วิธีการกู้ยืมเงินจากหุ้นใน 3 ขั้นตอน

หากคุณเป็นเจ้าของหุ้นและต้องการเข้าถึงสภาพคล่องโดยไม่ต้องขายการลงทุนของคุณ การทำความเข้าใจวิธีการกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกันอาจเป็นวิธีแก้ปัญหาที่ได้ผล วิธีนี้ช่วยให้คุณใช้มูลค่าของพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นหลักประกันเงินกู้ในขณะที่ยังคงสถานะเปิดอยู่

สำหรับนักลงทุนหลายๆ คน นี่เป็นวิธีในการปลดล็อกเงินสดเพื่อนำไปใช้ในโอกาสอื่นๆ ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หรือเพียงแค่ปรับปรุงความคล่องตัวทางการเงิน อย่างไรก็ตาม การกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกันก็มีความเสี่ยงเช่นกัน ดังนั้น การทราบขั้นตอนที่เกี่ยวข้องจึงเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะดำเนินการต่อไป

วิธีการกู้ยืมเงินจากหุ้นใน 3 ขั้นตอน

ขั้นตอนที่ 1: ทำความเข้าใจว่าการกู้ยืมเงินจากหุ้นหมายถึงอะไร

ขั้นตอนแรกในการเรียนรู้วิธีการกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกันคือการเข้าใจแนวคิดหลัก การกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกัน หมายถึงการกู้ยืมโดยใช้หุ้นของคุณเป็นหลักประกัน ซึ่งโดยปกติแล้วจะทำผ่านสินเชื่อมาร์จิ้นหรือสินเชื่อที่ใช้หลักทรัพย์เป็นหลักประกันที่เสนอโดยนายหน้าหรือสถาบันการเงิน แทนที่จะขายสินทรัพย์ของคุณ คุณจะจำนำสินทรัพย์เหล่านั้นไว้ ทำให้คุณรักษาผลกำไรหรือเงินปันผลไว้ได้ในขณะที่เข้าถึงกองทุน

มูลค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณกำหนดว่าคุณสามารถกู้ยืมได้มากเพียงใด ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 50 ถึง 70 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งหมายความว่าหากหุ้นของคุณมีมูลค่า 100,000 ปอนด์ คุณอาจกู้ยืมได้ถึง 70,000 ปอนด์ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินดังกล่าวอาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับความผันผวนและประเภทของหลักทรัพย์ที่ถือครอง

สิ่งสำคัญที่ต้องทราบคือสินเชื่อนี้เป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน หากมูลค่าหุ้นของคุณลดลงอย่างมาก ผู้ให้กู้จะออกคำสั่งเรียกหลักประกัน ซึ่งจะทำให้คุณฝากเงินเพิ่มหรือขายสินทรัพย์บางส่วนเพื่อรักษาสินเชื่อไว้ การทำความเข้าใจความเสี่ยงเหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญเมื่อต้องตัดสินใจว่าจะกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกันอย่างไรจึงจะได้ผล

ขั้นตอนที่ 2: เลือกตัวเลือกการให้สินเชื่อที่เหมาะสม

เมื่อคุณเข้าใจวิธีการกู้ยืมโดยใช้หุ้นแล้ว ขั้นตอนที่สองคือการเลือกวิธีการกู้ยืมที่เหมาะสม มีหลายวิธีในการเข้าถึงสินเชื่อโดยใช้พอร์ตโฟลิโอของคุณ และแต่ละวิธีก็มีคุณลักษณะและข้อควรพิจารณาเฉพาะตัว

วิธีการที่พบเห็นได้ทั่วไปวิธีหนึ่งคือการกู้ยืมโดยใช้หลักทรัพย์เป็นหลักประกัน ซึ่งโดยทั่วไปบริษัทนายหน้าจะเป็นผู้เสนอบริการนี้ และให้คุณกู้ยืมโดยตรงจากหลักทรัพย์ในบัญชีซื้อขายของคุณ ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บเป็นรายวัน และความยืดหยุ่นในการชำระคืนอาจแตกต่างกันไป เงินกู้โดยใช้หลักทรัพย์เป็นหลักประกันนั้นมีประโยชน์สำหรับเทรดเดอร์ที่กระตือรือร้นที่ต้องการใช้เงินกู้เพื่อลงทุนเพิ่มเติม แต่มีความเสี่ยงสูงในตลาดที่มีความผันผวน

อีกวิธีหนึ่งคือสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งมักให้บริการโดยธนาคารเอกชนหรือบริษัทการลงทุน สินเชื่อประเภทนี้มักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยปกติแล้วสินเชื่อประเภทนี้ไม่ได้มีจุดประสงค์เพื่อการลงทุนซ้ำ แต่เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนตัวหรือธุรกิจ

ทางเลือกที่สามคือสินเชื่อที่มีโครงสร้างซึ่งออกแบบมาสำหรับบุคคลที่มีสินทรัพย์สุทธิสูง สินเชื่อประเภทนี้อาจมีเงื่อนไขที่ซับซ้อนกว่า แต่มีความยืดหยุ่นมากกว่าและมีวงเงินกู้ที่มากขึ้น

ไม่ว่าคุณจะเลือกใช้วิธีใด ให้เปรียบเทียบค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย และชื่อเสียงของผู้ให้กู้ ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขอย่างถ่องแท้ และจะจัดการกับหุ้นของคุณอย่างไรหากตลาดเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงข้ามกับคุณ นี่คือส่วนสำคัญในการฝึกฝนวิธีการกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกันอย่างมีความรับผิดชอบ

ขั้นตอนที่ 3: สมัครและจัดการสินเชื่ออย่างระมัดระวัง

ขั้นตอนสุดท้ายในการกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกันคือการสมัครและจัดการสินเชื่อของคุณ ในการเริ่มต้น คุณจะต้องเปิดบัญชีมาร์จิ้นหรือทำประกันสินเชื่อกับสถาบันที่ร่วมโครงการ คุณอาจถูกขอให้ระบุรายละเอียดทางการเงินส่วนบุคคล หลักฐานทรัพย์สิน และรายการหุ้นที่คุณต้องการจำนำ

เมื่อบัญชีของคุณได้รับการอนุมัติและหุ้นของคุณถูกโอนหรือจำนำเป็นหลักประกัน เงินกู้จะพร้อมให้ใช้งานได้ภายในไม่กี่วัน อย่าลืมอ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด รวมถึงตารางการชำระคืน การคำนวณดอกเบี้ย และข้อจำกัดใดๆ เกี่ยวกับการใช้รายได้

การจัดการสินเชื่ออย่างเหมาะสมถือเป็นสิ่งสำคัญในการหลีกเลี่ยงการชำระหนี้โดยบังคับ ตรวจสอบมูลค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นประจำและรักษาระดับบัฟเฟอร์ที่เพียงพอเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกหลักประกัน กำหนดแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจนและหลีกเลี่ยงการใช้เงินกู้เพื่อรับความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น การรู้จักวิธีการกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของสมการ การจัดการการกู้ยืมอย่างมีประสิทธิภาพเป็นสิ่งที่ทำให้ผู้ลงทุนที่ประสบความสำเร็จแตกต่างจากผู้ลงทุนที่ไม่ทันตั้งตัวจากการแกว่งตัวของตลาด

นอกจากนี้ ควรพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนทำสัญญากู้ยืมเงินโดยมีหุ้นค้ำประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้เงินดังกล่าวเพื่อการซื้อหรือลงทุนครั้งใหญ่

ทำไมนักลงทุนจึงเลือกกู้ยืมเงินจากหุ้น

นักลงทุนจำนวนมากสนใจที่จะกู้ยืมเงินโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกันเนื่องจากความยืดหยุ่นและการควบคุมที่หุ้นให้ แทนที่จะถอนเงินออกจากสถานะที่มั่นคงและต้องเสียภาษีเงินได้จากกำไรจากการขายหุ้น คุณสามารถยังคงได้รับประโยชน์จากการลงทุนของคุณในขณะที่นำเงินของคุณไปลงทุนที่อื่น วิธีนี้มักใช้เพื่อจุดประสงค์ต่างๆ เช่น การซื้ออสังหาริมทรัพย์ การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจ หรือครอบคลุมค่าเล่าเรียน

นอกจากนี้ การกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกันยังช่วยให้เข้าถึงสภาพคล่องได้เร็วกว่าเมื่อเทียบกับการกู้ยืมแบบเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อทำงานร่วมกับสถาบันที่เชี่ยวชาญในการให้กู้ยืมในรูปแบบนี้ ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนที่มั่นคงและไม่ต้องการหยุดชะงักกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวของตน

กล่าวได้ว่ากลยุทธ์นี้มีความเสี่ยงอยู่ไม่น้อย ภาวะตลาดตกต่ำอาจทำให้มูลค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณลดลงและกระตุ้นให้เกิดการขายสินทรัพย์ของคุณโดยไม่จำเป็นในเวลาที่ไม่เหมาะสม ดังนั้น การทำความเข้าใจวิธีการกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกันอย่างปลอดภัยและการจัดการเงินกู้อย่างมีหลักการจึงเป็นสิ่งสำคัญ

บทสรุป

หากใช้ความรู้อย่างชาญฉลาด การเรียนรู้วิธีการกู้ยืมโดยใช้หุ้นเป็นหลักประกันสามารถเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพได้ ช่วยให้เข้าถึงสภาพคล่องได้โดยไม่ต้องเสียสละความเป็นเจ้าของหรือเป้าหมายการลงทุนระยะยาว สิ่งสำคัญอยู่ที่การทำความเข้าใจกระบวนการ เลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะสม และบริหารจัดการเงินกู้อย่างมีความรับผิดชอบ

หากคุณเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าต้องกู้ยืมเงินโดยใช้หุ้นอย่างไรใน 3 ขั้นตอนที่ชัดเจน คุณก็จะสามารถเตรียมพร้อมที่จะคว้าโอกาสนี้ไว้ได้ดีขึ้น ควรทำการตรวจสอบข้อมูลอย่างรอบคอบ คอยติดตามข่าวสาร และอย่ากู้ยืมเงินเกินกว่าที่คุณเต็มใจจะสูญเสียในตลาดที่มีความผันผวน เช่นเดียวกับกลยุทธ์ทางการเงินอื่นๆ แนวทางที่มีวินัยมักจะสร้างความแตกต่างได้

คำเตือน: เอกสารนี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงิน การลงทุน หรือคำแนะนำอื่นใดที่ควรอ้างอิง (และไม่ควรพิจารณาว่าเป็นคำแนะนำ) ความคิดเห็นใดๆ ในเอกสารนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำของ EBC หรือผู้เขียนว่ากลยุทธ์การลงทุน หลักทรัพย์ ธุรกรรม หรือการลงทุนใดๆ เหมาะสมกับบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยเฉพาะ