Bản tóm tắt:
Đầu tư chứng chỉ quỹ là gì? Kênh tích sản, hiệu quả cho người bận rộn. Đa dạng hóa danh mục, sinh lời bền vững dài hạn. Các lưu ý về chi phí, biến động.
Trong thời đại ngày nay, đầu tư chứng chỉ quỹ trở thành một trong những phương thức phổ biến và phù hợp cho cả những nhà đầu tư mới bắt đầu lẫn người đã có kinh nghiệm. Đặc biệt, với khả năng đa dạng hóa danh mục, quản lý chuyên nghiệp và tính thanh khoản cao, chứng chỉ quỹ đã mở ra nhiều cơ hội để tích lũy tài sản một cách an toàn và hiệu quả.
Nhưng để có thể tham gia đầu tư một cách thành công, chúng ta cần hiểu rõ về bản chất, các loại hình, lợi ích, cũng như những rủi ro liên quan. Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi qua đầy đủ từ khái niệm cơ bản tới các chiến lược đầu tư tối ưu nhất liên quan đến đầu tư chứng chỉ quỹ.
Trong bức tranh đa dạng của các hình thức đầu tư tài chính, chứng chỉ quỹ nổi bật với vai trò như một phần tử trung gian giúp nhà đầu tư dễ dàng tiếp cận các thị trường tài chính lớn. Thông qua đó, nhà đầu tư cá nhân, dù không có nhiều kiến thức chuyên sâu hay thời gian để nghiên cứu riêng lẻ, vẫn có thể tham gia vào các hoạt động đầu tư bởi tính tiện lợi và chuyên nghiệp của quỹ.
Về bản chất, chứng chỉ quỹ là một loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của họ vào quỹ đầu tư chứng khoán. Tức là, nếu bạn sở hữu chứng chỉ quỹ này, nghĩa là bạn đang là người chia sẻ quyền lợi, rủi ro, cũng như phần lợi nhuận từ khoản đầu tư lớn của quỹ.
Điểm đặc biệt quan trọng là, chứng chỉ quỹ không phản ánh một tài sản cố định, mà là một phần của tổng danh mục đầu tư của quỹ. Thay vì tự mua cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác, nhà đầu tư chỉ cần mua chứng chỉ quỹ và hưởng lợi từ toàn bộ danh mục của quỹ đó.
Hiểu đơn giản, nó giống như việc bạn góp vốn vào một công ty chung, rồi người quản lý sẽ dùng số vốn đó để đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau, sau đó chia lợi nhuận hoặc chịu lỗ chung với các nhà đầu tư còn lại.
Trong khuôn khổ của đầu tư chứng chỉ quỹ, quỹ đầu tư chính là tập hợp nguồn vốn của nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ hoặc tổ chức nhằm tạo ra một khoản vốn lớn hơn, sau đó được quản lý bởi các công ty Quản lý Quỹ chuyên nghiệp.
Hình thức này giúp tập hợp nguồn lực, tối ưu hoá việc phân bổ vốn và tiếp cận các cơ hội đầu tư mà nhà đầu tư cá nhân khó có thể thực hiện riêng lẻ. Quỹ đầu tư có thể hướng vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, vàng, bất động sản, hoặc tiền gửi ngân hàng.
Người quản lý quỹ sẽ dựa trên các chiến lược rõ ràng, có tính toán cẩn trọng để tối ưu hóa lợi nhuận, đồng thời giảm thiểu rủi ro. Không thể không nhấn mạnh rằng, quỹ đầu tư còn giúp nhà đầu tư nhỏ tận dụng quy mô để mua bán dễ dàng, tiếp cận các doanh nghiệp lớn, đồng thời đa dạng hoá danh mục một cách chuyên nghiệp.
Nguồn gốc của thành công trong đầu tư chứng chỉ quỹ nằm ở hệ thống quản lý chặt chẽ và minh bạch. Các quỹ đều được giám sát bởi các cơ quan có thẩm quyền như Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, nhằm đảm bảo quyền lợi nhà đầu tư cũng như duy trì tính lành mạnh của thị trường.
Các hoạt động của quỹ còn được ngân hàng giám sát và lưu ký. Tất cả tài sản của quỹ, bao gồm cả tiền mặt, được giữ trong tài khoản lưu ký tại ngân hàng lưu ký độc lập, nhằm tránh tình trạng dự phòng hoặc gian lận từ phía quản lý quỹ.
Ngoài ra, thông tin về NAV (giá trị tài sản ròng) hàng ngày, báo cáo tài chính định kỳ, kiểm toán nửa năm hay công bố các biến động trong danh mục đều giúp nhà đầu tư nắm bắt rõ ràng quá trình hoạt động của quỹ.
Sự minh bạch này là yếu tố quan trọng giúp nhà đầu tư yên tâm và có căn cứ để đưa ra quyết định đúng đắn khi tham gia đầu tư chứng chỉ quỹ.
Với bối cảnh thị trường ngày càng cạnh tranh và đa dạng, đầu tư chứng chỉ quỹ đang ngày càng chiếm lĩnh niềm tin của nhiều nhà đầu tư. Những lợi ích mà mô hình này mang lại rất rõ ràng, bao gồm quản lý chuyên nghiệp, đa dạng hóa danh mục, khả năng linh hoạt về vốn, tiết kiệm thời gian và công sức cũng như khả năng gia tăng tài sản qua thời gian.
Mặc dù vậy, để tối ưu hóa lợi ích, nhà đầu tư cần hiểu rõ các mặt mạnh này. Dưới đây là các điểm nổi bật nhất của việc đầu tư chứng chỉ quỹ.
Trong bất kỳ hình thái đầu tư nào, yếu tố vẫn đứng hàng đầu là chất lượng quản lý. Đầu tư chứng chỉ quỹ cho phép nhà đầu tư tiếp cận đội ngũ chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm và am hiểu thị trường. Họ đưa ra các quyết định về mua bán, phân bổ danh mục dựa trên phân tích kỹ lưỡng, dựa vào dữ liệu thị trường, xu hướng kinh tế và mục tiêu dài hạn.
Không chỉ vậy, các quỹ còn có quy trình kiểm soát rủi ro rõ ràng, thực hiện đa dạng hóa danh mục, giảm thiểu các rủi ro tập trung. Chính sự chuyên nghiệp này giúp nhà đầu tư cá nhân không cần mất quá nhiều thời gian nghiên cứu hay theo dõi thị trường, mà vẫn có thể hưởng lợi từ thị trường một cách an toàn.
Tiếp theo, một trong những lý do lớn khiến nhiều nhà đầu tư chọn đầu tư chứng chỉ quỹ là khả năng đa dạng hóa danh mục dễ dàng hơn rất nhiều so với tự mua từng cổ phiếu hay từng loại tài sản.
Một chứng chỉ quỹ có thể nắm giữ hàng chục, thậm chí hàng trăm cổ phiếu, trái phiếu trong các ngành nghề khác nhau. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro do biến động của các cổ phiếu đơn lẻ hoặc ngành nghề nhất định.
Thêm nữa, nhà đầu tư chỉ cần bỏ ra một số vốn nhỏ, còn lại là các chuyên gia quản lý quỹ sẽ phân bổ vào nhiều khoản đầu tư khác nhau nhằm tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro của danh mục. Bên cạnh đó, quy mô quỹ còn giúp nhà đầu tư dễ dàng tiếp cận các doanh nghiệp lớn, các dự án tiềm năng trước khi chúng bắt đầu phát triển rội.
Tiếp đến, đầu tư chứng chỉ quỹ còn mang lại khả năng vốn linh hoạt và tính thanh khoản cao. Thông thường, mệnh giá của chứng chỉ quỹ rất thấp, chỉ tầm từ 10.000 VNĐ, giúp nhà đầu tư nhỏ lẻ dễ dàng bắt đầu và gia tăng quy mô vốn theo thời gian.
Ngoài ra, các quỹ lớn còn có lượng giao dịch hàng ngày khá đều đặn, giúp nhà đầu tư dễ dàng mua, bán nhằm rút lãi hoặc điều chỉnh danh mục khi cần thiết mà không bị giới hạn về thời gian hay hạn chế gì quá nhiều.
Với lối sống bận rộn hiện tại, việc dành thời gian nghiên cứu, theo dõi từng cổ phiếu hay dự báo thị trường là điều không dễ dàng. Chính vì vậy, đầu tư chứng chỉ quỹ chính là giải pháp giúp tiết kiệm thời gian, giảm công sức và vẫn có thể gia tăng tài sản một cách ổn định.
Chỉ cần bạn xác định rõ mục tiêu, lựa chọn quỹ phù hợp và thực hiện đầu tư định kỳ đều đặn, bạn có thể yên tâm rằng danh mục của mình sẽ được các chuyên gia quản lý một cách bài bản, chuyên nghiệp. Điều này giúp nhà đầu tư tránh rủi ro lướt sóng, tránh bị dao động thị trường gây tức giận hoặc lo lắng thái quá.
Trong quá trình đầu tư chứng chỉ quỹ, nhà đầu tư cần hiểu rõ các loại quỹ khác nhau phù hợp với từng mục tiêu, khẩu vị rủi ro. Ở Việt Nam, có nhiều loại quỹ phát triển phù hợp với các chiến lược khác nhau nên việc lựa chọn đúng loại phù hợp sẽ giúp tối ưu hóa hiệu quả đầu tư.
Các loại chứng chỉ quỹ chủ yếu phân chia theo cách phân bổ tài sản hoặc theo nhà quản lý, chiến lược vận hành. Dưới đây là các nhóm chính thường gặp và giải thích từng loại một cách chi tiết.
Khi phân loại theo loại tài sản, các quỹ nghe rõ ràng hơn trong cách lựa chọn danh mục phù hợp với khẩu vị rủi ro của từng nhà đầu tư. Dưới đây là các dạng phổ biến nhất:
- Quỹ Cổ phiếu (Stock Funds)
- Quỹ Trái phiếu (Bond Funds)
- Quỹ Cân bằng (Balanced Funds)
Mỗi loại sẽ có những đặc điểm riêng, phù hợp với từng mục tiêu và khẩu vị rủi ro.
Các quỹ cổ phiếu đầu tư chủ yếu vào các cổ phiếu của doanh nghiệp niêm yết, nhằm tận dụng lợi thế tăng trưởng của thị trường chứng khoán.
Đặc điểm nổi bật của quỹ cổ phiếu là biến động cao trong ngắn hạn, nhưng tiềm năng lợi nhuận dài hạn lại rất lớn. Nhà đầu tư cần chấp nhận rủi ro để có thể hưởng lợi từ sự tăng trưởng của thị trường.
Ví dụ điển hình như quỹ VinaCapital VDF (Cổ tức Năng động), tập trung vào các doanh nghiệp có dòng tiền mạnh, mô hình kinh doanh vững chắc và khả năng chi trả cổ tức cao.
Các quỹ cổ phiếu còn có thể phân theo chiến lược như tập trung vào doanh nghiệp trung và dài hạn, tiếp cận thị trường nhỏ, hoặc những lĩnh vực tiềm năng như công nghệ, ngân hàng, tiêu dùng...
Việc lựa chọn đúng quỹ cổ phiếu sẽ giúp nhà đầu tư phù hợp cả về khẩu vị rủi ro lẫn kỳ vọng lợi nhuận dài hạn.
Là những quỹ chủ yếu đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp hoặc trái phiếu chính phủ. Các quỹ này phù hợp với những nhà đầu tư ưa thích sự ổn định, ít rủi ro và ưu tiên lợi nhuận đều đặn.
Ví dụ như quỹ VinaCapital Trái phiếu Bảo Thịnh, hướng tới lợi nhuận cao hơn lãi suất tiết kiệm một chút nhưng vẫn đảm bảo an toàn vốn.
Các quỹ trái phiếu còn phân theo tính thanh khoản, mức độ rủi ro, mục tiêu lợi nhuận. Có loại quỹ chỉ giữ tiền để bảo toàn vốn, có loại tập trung vào các trái phiếu có lợi tức cao hơn, phù hợp cho nhà đầu tư dài hạn hoặc trung hạn.
Đây là loại quỹ kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu, nhằm đem lại sự cân bằng giữa tăng trưởng và an toàn. Thường tỷ lệ phân bổ là 50% mỗi loại, phù hợp cho nhà đầu tư muốn có khả năng sinh lời và ít rủi ro hơn so với quỹ cổ phiếu thuần.
Các quỹ này phù hợp cho những người không muốn bỏ ra quá nhiều thời gian, nhưng vẫn muốn đa dạng hóa danh mục và dự phòng rủi ro tốt hơn.
Ngoài việc phân theo tài sản, các quỹ còn có thể được phân theo cách vận hành và chiến lược quản lý, phù hợp với mục tiêu khác nhau của nhà đầu tư.
Quỹ chủ động là các quỹ có đội ngũ quản lý sẽ phân tích thị trường, lựa chọn cổ phiếu, các khoản đầu tư phù hợp để vượt trội hơn khỏi chỉ số tham chiếu.
Mục tiêu chính của nhóm quỹ này là tạo ra lợi nhuận vượt trội, gọi là alpha, dựa trên các quyết định thông minh của các chuyên gia.
Chẳng hạn như DCDS của Dragon Capital, yêu cầu các nhà quản lý có kinh nghiệm, có khả năng phản ứng linh hoạt trước thị trường biến động.
Quỹ ETF mô phỏng chính xác chỉ số chứng khoán như VNIndex, VN30, VN100. Các quỹ này mua đúng các cổ phiếu trong chỉ số với tỷ trọng tương ứng và sau đó định kỳ "cập nhật" danh mục theo biến động của chỉ số.
Ưu điểm lớn của ETF là chi phí rẻ hơn so với quỹ chủ động, dễ mua bán và có thể niêm yết trên sàn giống như cổ phiếu.
Tuy nhiên, hiệu quả của ETF phụ thuộc hoàn toàn vào xu hướng thị trường. Nếu chỉ số giảm mạnh, ETF cũng sẽ chịu thiệt hại tương ứng.
Các loại quỹ nhỏ hơn như quỹ hưu trí, quỹ dành cho các mục tiêu dài hạn, quỹ đầu tư theo chiến lược đặc thù hoặc các quỹ theo chiến lược đầu tư tiêu chuẩn đều có thể được phân loại và lựa chọn phù hợp dựa trên mục tiêu của từng nhà đầu tư.
Mặc dù đầu tư chứng chỉ quỹ mang lại nhiều lợi ích, không thể bỏ qua các rủi ro, thách thức và hạn chế để có thể chuẩn bị tâm thế tốt nhất.
Các nhà quản lý quỹ không thể cam kết một mức lợi nhuận cố định, ngay cả khi chiến lược của họ rõ ràng và có hiệu quả trong quá khứ.
Thị trường biến động liên tục, các yếu tố vĩ mô, chính sách ảnh hưởng đến giá trị của danh mục đầu tư, do đó, nhà đầu tư cần chuẩn bị tinh thần về khả năng thua lỗ hoặc lợi nhuận thấp trong một số năm nhất định.
Tuy nhiên, sự đa dạng và quản lý chuyên nghiệp giúp hạn chế thiệt hại tối đa trong dài hạn.
Dù có thể đa dạng hóa, chứng chỉ quỹ vẫn không thể tránh khỏi rủi ro thị trường.
Trong những năm xấu như 2022, VNIndex giảm tới 33%, các quỹ cổ phiếu và cân bằng cũng bị giảm từ 10-30%. Thậm chí có những quỹ không thể tránh khỏi_loss lớn do rấ𝑡 thị trường chung đi xuống.
Nhiều nhà đầu tư lỡ mua ở đỉnh và phải chờ thời gian dài để hòa vốn.
Sẽ có rất nhiều loại phí, ngoài phí giao dịch thường thấy, các nhà đầu tư còn phải trả các khoản phí quản lý, phí lưu ký, kiểm toán, phí chuyển đổi, phí bán, phí mua lại… Những khoản phí này tác động lên lợi nhuận ròng, đặc biệt trong ngắn hạn hoặc với các khoản đầu tư nhỏ.
Danh sách các khoản phí cần chú ý:
- Phí quản lý quỹ: 1-2% mỗi năm
- Phí ngân hàng giám sát và lưu ký
- Phí kiểm toán nửa năm
- Phí đại diện quỹ
- Phí lưu ký chứng khoán
- Phí tiếp thị, quảng cáo
- Phí giao dịch mua/bán, chuyển đổi
Điều này khiến tổng chi phí đầu tư có thể rất cao, nhất là khi nhà đầu tư không để ý kỹ.
Chứng chỉ quỹ không phải là cổ phiếu niêm yết trực tiếp, vì vậy mua/bán có thể mất từ 1 đến 3 ngày làm việc.
Việc đánh giá hiệu quả chỉ dựa vào quá khứ, và không chắc chắn về tương lai. Thậm chí, các quỹ có thành tích tốt nhất trong quá khứ đôi khi vẫn thất bại trong một thời kỳ nhất định.
Việc nắm bắt chiến lược, cập nhật thông tin về quản lý và thị trường là rất cần thiết.
Thị trường quỹ Việt Nam còn non trẻ, quy mô nhỏ nhưng đã thể hiện nhiều tín hiệu tích cực trong việc tạo ra lợi nhuận vượt trội và vượt qua thử thách.
Tổng tài sản của các quỹ công chúng Việt Nam hiện chỉ khoảng hơn 3 tỷ USD, trong đó riêng các quỹ mở khoảng 0.8 tỷ USD, chiếm chưa tới 1% GDP.
Số lượng nhà đầu tư còn hạn chế, chỉ khoảng 300.000 tài khoản chứng chỉ quỹ, trong tổng số 8 triệu tài khoản chứng khoán - chiếm tỷ lệ rất nhỏ, dẫn đến thị trường còn kém phát triển và hạn chế về nguồn lực.
Nguyên nhân chính nằm ở sự còn mới mẻ của ngành quỹ, kiến thức tài chính của người dân còn hạn chế, cũng như niềm tin chưa thực sự cao do xuất hiện các hoạt động không minh bạch, không chính thống.
Trong giai đoạn từ 2020 đến nay, nhiều quỹ cổ phiếu Việt Nam đã thể hiện khả năng vượt trội, tạo ra alpha bền vững và lợi nhuận rõ rệt.
Điển hình như quỹ DCDS của Dragon Capital trung bình đạt lợi nhuận trên 17% trong 5 năm, cao hơn nhiều so với chỉ số VNIndex cùng kỳ chỉ khoảng 7%. Điều này chứng minh khả năng quản lý tốt và chiến lược đầu tư phù hợp của quỹ.
Trong số các quỹ đầu tư phổ biến, phần lớn đều cho kết quả tốt và thu hút nhiều nhà đầu tư cá nhân. Thống kê ghi nhận rằng, đa số quỹ cổ phiếu Việt Nam đều có mức sinh lời trung bình từ 13-15% mỗi năm trong 5 năm qua.
Tuy vậy, đáng chú ý là chỉ có khoảng 2 quỹ duy trì được thành tích vượt trội so với VNIndex, còn phần còn lại phần lớn thua lỗ hoặc chỉ ngang hàng thị trường.
Trong bối cảnh các năm gần đây thị trường còn biến động, các quỹ đã có khả năng chống chọi các cú sốc rõ ràng hơn, nâng cao năng lực quản lý rủi ro, qua đó giúp nhà đầu tư có lợi nhuận tích cực, ít nhất là giữ vững vốn trong các thời điểm khó khăn.
Để đạt được hiệu quả tối ưu khi đầu tư chứng chỉ quỹ, nhà đầu tư cần có những nguyên tắc và cách tiếp cận phù hợp, phù hợp với mục tiêu, khẩu vị rủi ro cũng như khả năng tài chính của bản thân.
Trước tiên, điều quan trọng là nhà đầu tư phải rõ ràng về mục tiêu của mình.
Bạn muốn lợi nhuận cao trong dài hạn? Hay ưu tiên sự an toàn, không muốn mất vốn?
Các quỹ cổ phiếu phù hợp với mục tiêu tăng trưởng cao, nhưng đòi hỏi chấp nhận rủi ro lớn hơn. Trong khi đó, quỹ trái phiếu phù hợp với nhu cầu ổn định, ít biến động hơn.
Ngoài ra, cần phải xác định khẩu vị rủi ro của mình để phân bổ danh mục phù hợp.
Tỷ lệ "120 trừ tuổi" là một nguyên tắc phổ biến, nghĩa là, lượng phần trăm tài sản đầu tư vào rủi ro cao như cổ phiếu sẽ giảm dần theo tuổi của nhà đầu tư.
Chọn đúng công ty quản lý quỹ và chính quỹ là bước then chốt.
- Công ty quản lý quỹ: cần có uy tín, lịch sử hoạt động rõ ràng, đội ngũ quản lý giàu kinh nghiệm và quy mô lớn để giảm thiểu chi phí.
- Quỹ: phải phù hợp mục tiêu của bạn, có thành tích đánh giá tốt trong quá khứ, phí quản lý phải minh bạch và hợp lý.
Ngoài ra, đặc biệt lưu ý về tính thanh khoản của quỹ ETF, cùng khả năng phân bổ tài sản hợp lý để phù hợp mục tiêu cá nhân.
Thay vì lướt sóng hay tham lam, hướng đến chiến lược dài hạn, kiên trì và đều đặn sẽ mang lại kết quả tốt.
Lợi ích của việc đầu tư lâu dài chính là sức mạnh của lãi kép. Chỉ cần đều đặn bỏ tiền theo kế hoạch hàng tháng, bạn có thể tích luỹ được khoản tiền lớn trong vòng nhiều năm dù lợi nhuận không quá cao hàng năm.
Ví dụ như đầu tư 1 triệu VNĐ mỗi tháng trong 20-30 năm, với lãi suất 15%, sẽ tạo ra khối tài sản khổng lồ qua thời gian.
Ngoài ra, rèn luyện tính kỷ luật trong đầu tư, tránh để cảm xúc chi phối, là chìa khoá thành công trong dài hạn.
Để duy trì hiệu quả, nhà đầu tư cần theo dõi, tái cân đối danh mục phù hợp với biến động thị trường.
Chẳng hạn, khi cổ phiếu trong danh mục tăng mạnh, có thể bán phần để giữ tỷ lệ phù hợp, hoặc khi thị trường giảm, có thể mua vào ở giá tốt để tăng tỷ trọng.
Quan trọng nhất là không nên cố gắng dự đoán đỉnh đáy, mà nên duy trì nguyên tắc đầu tư dài hạn và phân bổ hợp lý.
Chi phí đầu tư là yếu tố không thể bỏ qua, vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận cuối cùng.
Chọn quỹ có phí quản lý thấp, hạn chế các khoản phí mua/bán, chuyển đổi không cần thiết. Ngoài ra, đầu tư dài hạn sẽ giúp giảm thiểu phí chuyển đổi và nhiều khoản phí khác.
Đặc biệt, đối với các quỹ ETF, chi phí quản lý thường rẻ hơn nhiều so với quỹ chủ động, giúp nhà đầu tư tối ưu hóa lợi nhuận.
Tham gia đầu tư chứng chỉ quỹ rất đơn giản, nhưng cần tuân thủ theo các bước rõ ràng để tránh nhầm lẫn và tối ưu hoá kết quả.
Bạn có thể mở tài khoản tại các công ty quản lý quỹ hoặc các ngân hàng liên kết. Hiện nay, nhiều đơn vị cho phép mở trực tuyến qua các nền tảng eKYC, giúp quá trình này nhanh chóng, tiện lợi hơn.
Khi mở, bạn cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân, xác nhận danh tính và điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu.
Ngoài ra, đối với các quỹ ETFs, bạn có thể mua trực tiếp qua tài khoản chứng khoán như mua cổ phiếu thông thường.
Sau khi mở thành công tài khoản, bạn xác định chiến lược phù hợp mục tiêu của mình, chọn quỹ và số tiền muốn đầu tư.
Bạn không cần phải quan tâm đến giá NAV ngày hôm nay, chỉ cần đặt lệnh mua hoặc bán đúng như dự kiến.
Chuyển khoản tiền vào tài khoản của quỹ qua ngân hàng giám sát, hình thức thanh toán đơn giản và dễ thực hiện.
Chờ đợi xác nhận và kết quả khớp lệnh thường sẽ trong vòng 1 ngày làm việc.
Bạn có thể mua trực tiếp qua các công ty quản lý quỹ, qua các ứng dụng đầu tư như AFA Market, Infina hoặc qua ngân hàng liên kết.
Ngoài ra, với quỹ ETF, bạn có thể dùng tài khoản chứng khoán để mua bán giống như cổ phiếu, thuận tiện hơn rất nhiều.
Một số quỹ còn cho phép chuyển đổi qua lại giữa các quỹ khác nhau trong cùng hệ thống để tối ưu danh mục đầu tư của mình.
Như bất kỳ hình thức đầu tư nào, đầu tư chứng chỉ quỹ cũng tồn tại nhiều quan niệm sai lệch, cần được phân tích rõ để tránh mắc phải các sai lầm tai hại.
Một trong những quan niệm sai lầm phổ biến nhất là nghĩ rằng đầu tư chứng chỉ quỹ an toàn 100%, giống như gửi tiết kiệm ngân hàng.
Thực tế, chứng chỉ quỹ có rủi ro thị trường, biến động liên tục theo xu hướng chung của nền kinh tế và thị trường chứng khoán.
Trong những giai đoạn xấu như năm 2018, 2022, nhiều quỹ đã lỗ 10-30%, thậm chí hơn, do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng chung toàn cầu và nội tại thị trường Việt Nam.
Vì vậy, nhà đầu tư phải xác định rõ đây là kênh đầu tư có mức sinh lời trung dài hạn, đi kèm rủi ro nhất định.
Trong suy nghĩ của nhiều người, đầu tư vào quỹ sẽ luôn mang lại lợi nhuận cao hơn sent huyết ngân hàng.
Tuy nhiên, trên thực tế, kể cả các quỹ cổ phiếu chiến lược dài hạn cũng có các năm lỗ, hoặc lợi nhuận chỉ dừng lại mức gần bằng hoặc thấp hơn lãi suất ngân hàng, đặc biệt trong các năm thị trường suy thoái hoặc biến động mạnh.
Điển hình năm 2022, nhiều quỹ thua lỗ từ 10% đến 30%, trong khi lãi ngân hàng vẫn duy trì mức từ 6-9%.
Chính vì thế, việc kỳ vọng lợi nhuận luôn cao hơn không phải là chiến lược tối ưu.
Luật cơ bản trong đầu tư là quá khứ không hoàn toàn phản ánh tương lai.
Các quỹ có thành tích tốt trong quá khứ có thể sẽ không duy trì được hiệu quả đó trong tương lai do thay đổi điều kiện, thị trường, chính sách.
Bên cạnh lợi nhuận, nhà đầu tư cần xem xét cả yếu tố như phí quản lý, đội ngũ quản lý, biện pháp phòng rủi ro và phù hợp với mục tiêu cá nhân của mình khi lựa chọn quỹ.
Đầu tư chứng chỉ quỹ là một kênh đầu tư hiệu quả, phù hợp với nhiều phân khúc nhà đầu tư bởi tính đơn giản, đa dạng hóa và quản lý chuyên nghiệp. Tuy nhiên, để đạt được thành công và hạn chế rủi ro, nhà đầu tư cần xác định rõ mục tiêu, chọn đúng loại quỹ phù hợp, tuân thủ nguyên tắc dài hạn, kiên trì, đồng thời luôn cập nhật thông tin và biết cách quản lý rủi ro hợp lý.
Việc hiểu rõ bản chất, lợi ích, cũng như các rủi ro sẽ giúp nhà đầu tư tận dụng tốt các cơ hội từ thị trường, tạo dựng nền tảng vững chắc cho hành trình tích lũy tài sản bền vững trong tương lai.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Tài liệu này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không nhằm mục đích (và cũng không nên được coi là) lời khuyên về tài chính, đầu tư hay các lĩnh vực khác để bạn có thể dựa vào. Không có ý kiến nào trong tài liệu này được coi là khuyến nghị từ EBC hoặc tác giả rằng bất kỳ khoản đầu tư, chứng khoán, giao dịch hay chiến lược đầu tư cụ thể nào phù hợp với bất kỳ cá nhân nào.
Liệu lãi suất thế chấp có giảm vào năm 2025? Khám phá dự đoán của chuyên gia, xu hướng kinh tế và ý nghĩa của lãi suất đối với người mua nhà và nhà đầu tư bất động sản.
2025-07-25
Tìm hiểu cách giao dịch hợp đồng tương lai DAX một cách tự tin. Hướng dẫn này bao gồm các chiến lược thiết yếu cho cả người mới bắt đầu và nhà giao dịch dày dạn kinh nghiệm trong thị trường biến động ngày nay.
2025-07-25
Hướng dẫn thực tế về cách tạo dựng sự giàu có trên thị trường chứng khoán bằng cách sử dụng các chiến lược kết hợp, công cụ thông minh và quản lý danh mục đầu tư có kỷ luật.
2025-07-25
