เกษียณสบาย รับรายเดือนง่าย ๆ ด้วย SCHD ETF

2025-07-24
สรุป

กำลังมองหารายได้มั่นคงหลังเกษียณอยู่หรือไม่? ลองมาสำรวจว่า SCHD ETF เป็นทางเลือกที่ตอบคำถามนี้รึเปล่า

การวางแผนเกษียณมักเน้นการสร้างสมดุลระหว่างรายได้ การเติบโต และความปลอดภัย ซึ่ง SCHD ETF (Schwab U.S.Dividend Equity ETF) ได้กลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมของผู้เกษียณที่มองหารายได้แบบพาสซีฟที่เชื่อถือได้


ด้วยพอร์ตการลงทุนที่เติบโตต่อเนื่อง เงินปันผลที่มั่นคง และค่าธรรมเนียมต่ำ SCHD จึงมีข้อได้เปรียบที่น่าสนใจ แต่ก็ยังมีความเสี่ยงบางประการที่ควรพิจารณา


ในบทความนี้ เราจะพาคุณเจาะลึกล่าสุดเกี่ยวกับข้อมูล ผลตอบแทน และบทบาทเชิงกลยุทธ์ของ SCHD ในพอร์ตการลงทุนสำหรับวัยเกษียณ


SCHD ETF คืออะไร?

SCHD ETF

SCHD ETF เปิดตัวในเดือนตุลาคม 2011 มีเป้าหมายเพื่อติดตามผลงานของดัชนี Dow Jones US Dividend 100 ซึ่งประกอบด้วยหุ้นคุณภาพสูงในสหรัฐฯ จำนวน 100 บริษัทที่มีประวัติการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอและฐานะการเงินแข็งแกร่ง


วัตถุประสงค์หลักของ SCHD คือ

  • ให้ผู้ลงทุนได้เข้าถึงหุ้นปันผลที่มีความยั่งยืนและให้ผลตอบแทนสูง

  • สร้างมูลค่าทุนจากบริษัทคุณภาพ

  • ให้โอกาสลงทุนในหุ้นสหรัฐฯ ที่เน้นรายได้ด้วยต้นทุนต่ำและกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม


นอกจากนี้ SCHD ยังมุ่งเน้นไปที่บริษัทที่มีการจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอไม่น้อยกว่า 10 ปี และมีปัจจัยพื้นฐานที่แข็งแกร่ง เช่น อัตราผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) และกระแสเงินสด


คุณสมบัติหลักของ SCHD ETF


SCHD โดดเด่นด้วยค่าธรรมเนียมต่ำเพียง 0.06% ต่อปี ช่วยเพิ่มผลตอบแทนโดยลดต้นทุนด้านค่าธรรมเนียม มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารประมาณ 70,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ทำให้เป็นหนึ่งในกองทุน ETF เน้นหุ้นปันผลที่ใหญ่ที่สุดในตลาด สะท้อนความนิยมและความน่าสนใจของกองทุนนี้อย่างชัดเจน


ณ กลางปี 2025 SCHD มีอัตราผลตอบแทนเงินปันผลย้อนหลัง 12 เดือนประมาณ 3.8% ถึง 3.9% สูงกว่าค่าเฉลี่ยของดัชนี S&P 500 ที่อยู่ราว 1.2% อย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรายได้


กองทุนนี้ถือครองหุ้นคุณภาพสูงจำนวน 100 บริษัท ที่เน้นจ่ายเงินปันผลและมีกระแสเงินสดแข็งแรง หุ้นใหญ่ที่โดดเด่นได้แก่ Texas Instruments, Chevron และ PepsiCo ซึ่งแต่ละบริษัทมีสัดส่วนประมาณ 4% ของพอร์ตลงทุนทั้งหมด


SCHD มีอัตราการหมุนเวียนพอร์ตประมาณ 31% ต่อปี ซึ่งถือเป็นระดับปานกลาง ช่วยรักษาความมั่นคงของพอร์ตพร้อมกับความยืดหยุ่นในการปรับตัวตามสภาพตลาดที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ


ภาพรวมผลการดำเนินงานของ SCHD ETF

ผลตอบแทนรายปีของ SCHD

1) รายได้และผลตอบแทนรวม

  • อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผล: 3.85–3.9% สร้างรายได้อย่างมั่นคง เหมาะกับผู้เกษียณ


ผลตอบแทนรวม:

  • 1 ปี: +5–6%

  • 3 ปี (ต่อปี): ~7.4%

  • 5 ปี (ต่อปี): ~12.9%

  • 10 ปี (ต่อปี): ~11.2%


ผลตอบแทนเหล่านี้สูงกว่ากองทุนพันธบัตรหลายราย พร้อมกับยังได้รับเงินปันผลอย่างต่อเนื่อง


2) ความผันผวนและความเสี่ยง

  • เบต้า: ~0.8 เทียบกับ S&P 500 ซึ่งมีความผันผวนน้อยกว่า

  • ค่าเบี่ยงเบนมาตรฐาน: 15.2% ใน 3 ปี ถือว่าปานกลาง และมีการลดลงของมูลค่าพอร์ตน้อยกว่าดัชนีหุ้นทั่วไป


ด้วยเหตุนี้ SCHD จึงมีความเสถียรกว่าดัชนี S&P 500 ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้เกษียณที่ระมัดระวังความเสี่ยง


ทำไมผู้เกษียณควรให้ความสำคัญกับรายได้จากเงินปันผล?


ในวัยเกษียณ เป้าหมายจะเปลี่ยนจากการเติบโตอย่างรวดเร็วไปสู่การสร้างกระแสเงินสดที่มั่นคง การรักษาทุน และความเสี่ยงต่ำ ETF ที่เน้นหุ้นปันผลอย่าง SCHD ให้ข้อได้เปรียบดังนี้:

  • สร้างรายได้ที่เชื่อถือได้โดยไม่ต้องขายหุ้น

  • การป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อบางส่วน

  • การกระจายความเสี่ยงในแต่ละภาคส่วน

  • ศักยภาพในการเติบโตของทุนในระยะยาว


คุณสมบัติเหล่านี้สอดคล้องกับเป้าหมายของผู้เกษียณส่วนใหญ่ โดยเฉพาะในสภาพแวดล้อมที่ดอกเบี้ยต่ำหรือความผันผวนสูง


ETF SCHD vd ETF ปันผลอื่น ๆ

ETF อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผล อัตราค่าธรรมเนียม จุดเน้นการลงทุน
SCHD ~3.8% 0.06% หุ้นปันผลคุณภาพสูงจากสหรัฐฯ
VYM ~3.2% 0.06% หุ้นปันผลกว้างๆที่ให้ผลตอบแทนสูง
DGRO ~2.5% 0.08% หุ้นที่เน้นการเติบโตของเงินปันผล
NOBL ~2.2% 0.35% หุ้น Dividend Aristocrats ที่จ่ายปันผลต่อเนื่อง 25 ปีขึ้นไป


แม้ว่า VYM และ DGRO จะให้การกระจายความเสี่ยงที่ดี SCHD มีข้อได้เปรียบเรื่องอัตราผลตอบแทนสูง คุณภาพหุ้น และค่าธรรมเนียมต่ำ จึงเหมาะสมกว่าในกลุ่มนักลงทุนเกษียณที่เน้นรายได้ ส่วน NOBL แม้จะเป็นตัวเลือกที่ดี แต่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่าและมีการลงทุนที่จำกัดกว่า


ความเสี่ยงและข้อควรพิจารณาสำหรับผู้เกษียณ


1. การพึ่งพารายได้

สำหรับผู้เกษียณที่พึ่งพารายได้จากเงินปันผลอย่างเดียว อัตราผลตอบแทน 3.8% อาจไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น หรืออาจไม่มีเงินสำรองในระดับปลอดภัยเพียงพอ


2. ความผันผวนของตลาด

การลดลงของมูลค่าหุ้นเป็นสิ่งเลี่ยงไม่ได้ แม้ SCHD จะมีความผันผวนต่ำกว่าดัชนีอย่าง S&P 500 แต่ก็ยังมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรมีการถือครองพันธบัตรหรือตลาดเงินเพื่อกระจายความเสี่ยง


3. ความเสี่ยงจากกลุ่มอุตสาหกรรม

มีการลงทุนในกลุ่มพลังงานค่อนข้างมาก ทำให้ราคาน้ำมันและภาวะเศรษฐกิจมีผลกระทบต่อกองทุนได้


4. ความซับซ้อนด้านภาษี

เงินปันผลที่ได้รับอาจมีสิทธิประโยชน์ทางภาษี แต่ผู้ลงทุนต้องติดตามระยะเวลาการถือครองและรูปแบบบัญชีลงทุน (บัญชีเสียภาษีทั่วไปกับบัญชีเกษียณ) เพื่อวางแผนภาษีอย่างเหมาะสม


SCHD เหมาะกับผู้เกษียณหรือไม่? ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ

พอร์ต SCHD ETF

ที่ปรึกษาทางการเงินหลายรายมองว่า SCHD เป็นกองทุน ETF ที่เหมาะกับการลงทุนแบบ “ตั้งใจถือยาวไม่ต้องดูแลบ่อย” ด้วยการคัดเลือกหุ้นคุณภาพสูง อัตราผลตอบแทนเงินปันผลที่ดี และค่าธรรมเนียมต่ำ สอดคล้องกับกลยุทธ์การวางแผนเกษียณยุคใหม่


เหตุผลที่ควรลงทุนใน SCHD

  • รายได้สูงและมั่นคง ประมาณ 3.8–3.9% เทียบกับพันธบัตรรัฐบาลที่ประมาณ 4.4%

  • ค่าธรรมเนียมต่ำเพียง 0.06% ต่อปี

  • รายได้สม่ำเสมอและถือครองหุ้นคุณภาพ ที่ผ่านการคัดกรองตามเกณฑ์การเติบโตของเงินปันผล

  • ความผันผวนต่ำกว่าหุ้นโดยรวมในตลาด


ข้อควรระวัง :

  • การลงทุนเน้นกลุ่มอุตสาหกรรมบางกลุ่ม อาจเพิ่มความเสี่ยงตามวัฏจักรเศรษฐกิจ

  • อาจไม่เพียงพอหากถือเพียงอย่างเดียว การกระจายความเสี่ยงกับพันธบัตรยังเป็นสิ่งจำเป็น

  • ความผันผวนของตลาดหุ้นอาจทำให้มูลค่าพอร์ตลดลงในช่วงตลาดขาลง


กลยุทธ์การนำ SCHD เข้าเป็นส่วนหนึ่งในพอร์ตลงทุน


  • การจัดสรรรายได้หลัก: กำหนดให้ SCHD เป็นฐานรายได้จากหุ้นในสัดส่วน 40–60% ของพอร์ตหุ้น

  • สำรวจคู่พันธบัตร: จับคู่กับ ETF พันธบัตร (เช่น BND, AGG) เพื่อสร้างรายได้และความมั่นคง

  • วางแผนลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพทางภาษี: โดยถือ SCHD ในบัญชีที่เสียภาษีเพื่อรับสิทธิ์เงินปันผลที่ได้รับการลดหย่อนภาษี

  • ปรับอัตราการถอนเงิน: ปรับแผนการถอนเงินให้น้อยกว่าอัตราผลตอบแทนเงินปันผล โดยใช้หลักเกณฑ์ถอดถอนที่ยั่งยืนประมาณ 3–3.5% ต่อปี


ควรลงทุนใน SCHD ETF ตอนนี้หรือไม่?

กองทุน SCHD ETF 2025

ในปี 2025 SCHD ยังคงเป็นกองทุนที่เหมาะสมในสภาวะที่:

  • อัตราดอกเบี้ยยังมีความผันผวน

  • อัตราเงินเฟ้อเริ่มชะลอตัว

  • นักลงทุนมองหาหุ้นที่มีมูลค่าและสร้างกระแสเงินสด


หุ้นที่จ่ายเงินปันผลได้รับความสนใจเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มสุขภาพ พลังงาน และสินค้าอุปโภคบริโภคพื้นฐาน ซึ่ง SCHD เลือกลงทุนในบริษัทที่มีความแข็งแกร่งและคืนกำไรสม่ำเสมอให้ผู้ถือหุ้นในระยะยาว


แม้ในตลาดที่ไม่แน่นอน SCHD ก็ยังมอบความมั่นใจและชัดเจนสำหรับนักลงทุนที่เน้นรายได้เป็นหลัก


สรุป


SCHD ETF ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้เกษียณที่มองหารายได้แบบพาสซีฟ ด้วยการผสมผสานที่ลงตัวระหว่างผลตอบแทน คุณภาพ ต้นทุนต่ำ และความมั่นคง โดยมีผลตอบแทนเงินปันผลเฉลี่ยประมาณ 3.8–3.9% พร้อมประวัติการดำเนินงานที่แข็งแกร่งและได้รับการยอมรับในวงการ จึงเหมาะแก่การถือเป็นแกนหลักในพอร์ตของผู้เกษียณ


อย่างไรก็ตาม ผู้เกษียณควรใช้ SCHD ร่วมกับสินทรัพย์อื่นในพอร์ตที่เน้นรายได้ เช่น พันธบัตร เพื่อลดความเสี่ยงจากการกระจุกตัวในกลุ่มอุตสาหกรรม และควรวางแผนการถอนเงินให้สอดคล้องกับอัตราผลตอบแทนจากเงินปันผล เพื่อให้สามารถรักษาเงินทุนให้อยู่ได้ในระยะยาวอย่างยั่งยืน


ข้อสงวนสิทธิ์: เอกสารนี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ได้มีเจตนา (และไม่ควรพิจารณาว่าเป็น) คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน หรือคำแนะนำอื่นใดที่ควรอ้างอิง ความคิดเห็นใดๆ ในเอกสารนี้ไม่ได้เป็นคำแนะนำจาก EBC หรือผู้เขียนว่ากลยุทธ์การลงทุน หลักทรัพย์ ธุรกรรม หรือการลงทุนใดๆ เหมาะสมกับบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยเฉพาะ

ในปี 2025 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจะลดลงหรือไม่? ความคิดเห็นจากผู้เชี่ยวชาญ

ในปี 2025 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจะลดลงหรือไม่? ความคิดเห็นจากผู้เชี่ยวชาญ

ในปี 2025 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจะลดลงหรือไม่? เจาะลึกมุมมองผู้เชี่ยวชาญ แนวโน้มเศรษฐกิจ และผลกระทบต่อผู้ซื้อบ้าน และนักลงทุนอสังหาฯ

2025-07-25
กลยุทธ์เทรด DAX Futures สำหรับมือใหม่และมือโปร

กลยุทธ์เทรด DAX Futures สำหรับมือใหม่และมือโปร

เรียนรู้วิธีเทรด DAX Futures อย่างมั่นใจในบทความนี้ โดยครอบคลุมกลยุทธ์สำคัญสำหรับทั้งมือใหม่และมืออาชีพ

2025-07-25
วิธีทำกำไรในตลาดหุ้นให้ยั่งยืนและมั่นคง

วิธีทำกำไรในตลาดหุ้นให้ยั่งยืนและมั่นคง

คู่มือปฏิบัติในการสร้างความมั่งคั่งจากตลาดหุ้น ด้วยกลยุทธ์ผสมผสาน เครื่องมืออัจฉริยะ และการบริหารพอร์ตอย่างมีวินัย

2025-07-25