क्या SCHD ETF सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक अच्छा निष्क्रिय आय निवेश है?

सेवानिवृत्ति योजना अक्सर आय, विकास और सुरक्षा के संतुलन पर केंद्रित होती है। श्वाब यूएस डिविडेंड इक्विटी ईटीएफ (एससीएचडी) विश्वसनीय निष्क्रिय आय चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है।

बढ़ते पोर्टफोलियो, स्थिर लाभांश और कम शुल्क के साथ, एससीएचडी आकर्षक लाभ प्रदान करता है, लेकिन इसमें कुछ जोखिम भी हैं।

इस लेख में, हम सेवानिवृत्त व्यक्ति के पोर्टफोलियो में SCHD के लिए नवीनतम डेटा, प्रदर्शन और रणनीतिक फिट पर गहराई से चर्चा करेंगे।

एससीएचडी ईटीएफ क्या है?

अक्टूबर 2011 में लॉन्च किए गए एससीएचडी ईटीएफ का लक्ष्य डॉव जोन्स यूएस डिविडेंड 100 इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करना है, जिसमें लगातार लाभांश भुगतान और मजबूत वित्तीय स्थिति वाले 100 उच्च गुणवत्ता वाले अमेरिकी स्टॉक शामिल हैं।

इसका प्राथमिक उद्देश्य निम्नलिखित प्रदान करना है:

• टिकाऊ, उच्च-उपज लाभांश शेयरों में निवेश

• गुणवत्ता कंपनियों के माध्यम से पूंजी मूल्यवृद्धि

• अमेरिकी इक्विटी आय तक कम लागत वाली, विविध पहुंच

इसके अतिरिक्त, एससीएचडी उन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जिन्होंने कम से कम 10 वर्षों तक लगातार लाभांश भुगतान किया है और जिनके बुनियादी सिद्धांत मजबूत हैं, जैसे इक्विटी पर रिटर्न और नकदी प्रवाह।

एससीएचडी ईटीएफ की मुख्य विशेषताएं

एससीएचडी अपनी निवेशक-अनुकूल विशेषताओं के लिए जाना जाता है, जिसकी शुरुआत मात्र 0.06% के अत्यंत कम व्यय अनुपात से होती है, जो शुल्क को न्यूनतम करके अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद करता है। लगभग 70 बिलियन डॉलर की प्रबंधनाधीन परिसंपत्तियों के साथ, यह बाजार में सबसे बड़े लाभांश-केंद्रित ईटीएफ में से एक है, जो इसकी लोकप्रियता और व्यापक अपील को दर्शाता है।

2025 के मध्य तक, एससीएचडी 3.8% से 3.9% के बीच 12 महीने का लाभांश प्रतिफल प्रदान करता है, जो एसएंडपी 500 के लगभग 1.2% के औसत प्रतिफल से काफी अधिक है, जिससे यह आय चाहने वाले निवेशकों के लिए एक मजबूत विकल्प बन जाता है।

इसके अलावा, ईटीएफ के पास 100 उच्च-गुणवत्ता वाली, लाभांश देने वाली और मज़बूत नकदी प्रवाह वाली कंपनियों का एक संकेंद्रित पोर्टफोलियो है। उल्लेखनीय होल्डिंग्स में टेक्सास इंस्ट्रूमेंट्स, शेवरॉन और पेप्सिको जैसी उद्योग की अग्रणी कंपनियाँ शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक की कुल पोर्टफोलियो में लगभग 4% हिस्सेदारी है।

एससीएचडी लगभग 31% वार्षिक की मध्यम टर्नओवर दर बनाए रखता है, जो पोर्टफोलियो स्थिरता और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की लचीलेपन के बीच संतुलन बनाए रखता है।

SCHD प्रदर्शन स्नैपशॉट

1) आय और कुल रिटर्न

• लाभांश प्राप्ति: 3.85–3.9% - सेवानिवृत्त लोगों के लिए ठोस चालू आय।

कुल रिटर्न:

• 1 वर्ष: +5–6%

• 3-वर्षीय वार्षिकीकृत: ~7.4%

• 5-वर्षीय वार्षिकीकृत: ~12.9%

• 10-वर्षीय वार्षिकीकृत: ~11.2%

ये रिटर्न कई बांड फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं तथा लाभांश आय भी प्रदान करते हैं।

2) अस्थिरता और जोखिम

• बीटा: ~0.8 बनाम एस&पी 500, कम अस्थिरता के साथ।

• मानक विचलन: 3 वर्षों में 15.2%, मध्यम, व्यापक इक्विटी सूचकांकों की तुलना में कम गिरावट के साथ।

इस प्रकार, एस.सी.एच.डी. एस.एंड.पी. 500 की तुलना में अधिक स्थिर है, जो इसे उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए आकर्षक बनाता है जो जोखिम के प्रति सतर्क रहते हैं।

सेवानिवृत्त लोगों को लाभांश आय को प्राथमिकता क्यों देनी चाहिए?

सेवानिवृत्ति के बाद, ध्यान आक्रामक वृद्धि से हटकर स्थिर नकदी प्रवाह, पूंजी संरक्षण और न्यूनतम जोखिम पर केंद्रित हो जाता है। एससीएचडी जैसे लाभांश-केंद्रित ईटीएफ प्रदान करते हैं:

• शेयर बेचे बिना विश्वसनीय आय

• मुद्रास्फीति के विरुद्ध आंशिक बचाव

• विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण

• दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि की संभावना

ये विशेषताएं कई सेवानिवृत्त लोगों के लक्ष्यों के साथ मेल खाती हैं, विशेष रूप से कम ब्याज दर या अस्थिर वातावरण में।

एससीएचडी ईटीएफ बनाम अन्य लाभांश ईटीएफ

जहाँ VYM और DGRO उत्कृष्ट विविधीकरण प्रदान करते हैं, वहीं SCHD में लाभ, गुणवत्ता और कम शुल्क का लाभ है, जो इसे आय-केंद्रित सेवानिवृत्त लोगों के लिए अधिक कुशल बनाता है। NOBL, एक बेहतरीन विकल्प होते हुए भी, उच्च लागत और संकीर्ण फोकस वाला है।

सेवानिवृत्त लोगों के लिए जोखिम और विचार

1. आय पर निर्भरता

पूर्णतः वितरण पर निर्भर रहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए, बढ़ते जीवन व्यय या अपर्याप्त सुरक्षित भंडार के कारण SCHD की 3.8% उपज पर्याप्त नहीं हो सकती है।

2. बाजार में अस्थिरता

इक्विटी में गिरावट अपरिहार्य है। एसएंडपी 500 जैसे सूचकांकों की तुलना में एससीएचडी में कम अस्थिरता होती है, फिर भी यह पूरी तरह से सुरक्षित नहीं है; विविध बॉन्ड और नकदी रखना अभी भी आवश्यक हो सकता है।

3. क्षेत्र जोखिम

तीव्र ऊर्जा जोखिम के कारण तेल की कीमतें उतार-चढ़ाव और आर्थिक चक्रों के प्रति संवेदनशील हो जाती हैं।

4. कर जटिलता

योग्य लाभांश लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन निवेशकों को होल्डिंग अवधि और निवेश प्लेसमेंट (कर योग्य बनाम सेवानिवृत्ति खातों) पर नजर रखने की आवश्यकता होती है।

क्या SCHD सेवानिवृत्त लोगों के लिए सही है? विशेषज्ञों की राय

कई वित्तीय सलाहकार एससीएचडी को एक आदर्श "सेट-एंड-फॉरगेट" ईटीएफ मानते हैं। इसकी गुणवत्ता स्क्रीनिंग, प्रतिफल और सामर्थ्य का संयोजन आधुनिक सेवानिवृत्ति योजना रणनीतियों के अनुरूप है।

निवेश करने के कारण :

• उच्च, विश्वसनीय आय (~3.8–3.9%) बनाम ट्रेजरी (~4.4%)

• कम लागत (0.06% व्यय अनुपात)

• स्थिर आय और गुणवत्तापूर्ण होल्डिंग्स, लाभांश वृद्धि मानदंडों द्वारा जांची गई

• व्यापक इक्विटी की तुलना में कम अस्थिरता

सावधान रहने के कारण :

• क्षेत्र संकेन्द्रण से चक्रीय जोखिम बढ़ता है

• अकेले अपर्याप्त हो सकता है - बांड के साथ विविधीकरण महत्वपूर्ण बना हुआ है

• मंदी के बाज़ारों के दौरान अस्थिरता अभी भी मूलधन को नुकसान पहुंचा सकती है

अपने पोर्टफोलियो में SCHD ETF को शामिल करने की रणनीतियाँ

• मुख्य आय आवंटन: एससीएचडी को 40-60% इक्विटी शेयर में इक्विटी आय चालक के रूप में स्थान दें।

• बांड समकक्षों का अन्वेषण करें: आय और स्थिरता के लिए बांड ईटीएफ (जैसे, बीएनडी, एजीजी) के साथ जोड़ी बनाएं।

• कर-स्मार्ट निवेश: योग्य लाभांश दरों से लाभ उठाने के लिए SCHD को कर योग्य खातों में रखें।

• निकासी दरों को समायोजित करें: 3-3.5% टिकाऊ दर गाइड का उपयोग करके उपज से नीचे निकासी की योजना बनाएं।

क्या आपको अभी SCHD ETF में निवेश करना चाहिए?

2025 तक, एससीएचडी ईटीएफ ऐसे वातावरण में प्रासंगिक बना रहेगा जहां:

• ब्याज दरें अस्थिर बनी हुई हैं

• मुद्रास्फीति कम हो रही है

• निवेशक मूल्य और नकदी प्रवाह चाहते हैं

लाभांश देने वाली कंपनियों में, खासकर स्वास्थ्य सेवा, ऊर्जा और उपभोक्ता वस्तुओं के क्षेत्र में, नए सिरे से रुचि देखी जा रही है। एससीएचडी की कार्यप्रणाली दीर्घकालिक स्थायित्व और निरंतर शेयरधारक रिटर्न वाली कंपनियों को प्राथमिकता देती है।

अनिश्चित बाजारों में भी, एससीएचडी आय-उन्मुख निवेशकों को स्पष्टता और आत्मविश्वास प्रदान करता है।

निष्कर्ष

निष्कर्षतः, एससीएचडी ईटीएफ सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक आकर्षक निष्क्रिय आय समाधान के रूप में उभर कर आता है, जो प्रतिफल, गुणवत्ता, कम लागत और स्थिरता का एक अद्भुत मिश्रण प्रदान करता है। एक मज़बूत ट्रैक रिकॉर्ड, उद्योग में ख्याति और लगभग 3.8-3.9% की आकर्षक प्रतिफल के साथ, यह एक उत्कृष्ट कोर होल्डिंग है।

हालांकि, सेवानिवृत्त लोगों को एससीएचडी को विविध आय-केंद्रित पोर्टफोलियो में शामिल करना चाहिए, जिसमें बांड शामिल हों, सेक्टर एक्सपोजर का प्रबंधन करें, और दीर्घावधि सुनिश्चित करने के लिए निकासी दरों को उपज के साथ संरेखित करें।

अस्वीकरण: यह सामग्री केवल सामान्य जानकारी के लिए है और इसका उद्देश्य वित्तीय, निवेश या अन्य सलाह के रूप में नहीं है (और इसे ऐसा नहीं माना जाना चाहिए) जिस पर भरोसा किया जाना चाहिए। इस सामग्री में दी गई कोई भी राय ईबीसी या लेखक द्वारा यह सुझाव नहीं देती है कि कोई विशेष निवेश, सुरक्षा, लेनदेन या निवेश रणनीति किसी विशिष्ट व्यक्ति के लिए उपयुक्त है।