เผยแพร่เมื่อ: 2025-10-24 อัปเดตเมื่อ: 2025-10-25
ลองนึกภาพว่าคุณกำลังถือเมล็ดพันธุ์เล็กๆ ไว้ นั่นคือเงินที่คุณหามาด้วยความยากลำบาก หากคุณเก็บมันไว้ในกระเป๋า มันก็จะยังคงเดิม แต่ถ้าคุณปลูกมันอย่างชาญฉลาด ในดินที่เหมาะสม ในเวลาที่เหมาะสม มันสามารถเติบโตเป็นต้นไม้ที่ให้ผลได้นานหลายปี
นั่นแหละคือหัวใจสำคัญของการลงทุน ไม่ใช่แค่สำหรับผู้เชี่ยวชาญหรือเศรษฐีเท่านั้น ในปี 2025 ด้วยแอปพลิเคชันลงทุนออนไลน์และการเข้าถึงตลาดการเงินทั่วโลก
ในบทความนี้ เราจะอธิบายประเภทการลงทุนหลัก 10 ประเภท เพื่อช่วยคุณเลือกประเภทที่สอดคล้องกับเป้าหมาย กำหนดเวลา และความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณ
| ประเภทการลงทุน | ระดับความเสี่ยง | ผลตอบแทนโดยประมาณต่อปี | สภาพคล่อง | เหมาะสำหรับ |
|---|---|---|---|---|
| หุ้น | สูง | ~8–12% | สูง | ผู้ที่แสวงหาการเติบโตในระยะยาว |
| พันธบัตร | ต่ำ–ปานกลาง | ~4–6% | ปานกลาง | นักลงทุนอนุรักษ์นิยม |
| กองทุนรวม | ปานกลาง | ~6–10% | สูง | ผู้เริ่มต้น นักลงทุนแบบพาสซีฟ |
| กองทุน ETF | ปานกลาง | ~6–10% | สูง | เทรดเดอร์ระดับโลกที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี |
| อสังหาริมทรัพย์ | ปานกลาง | ~5–8% (แตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค) | ต่ำ | ผู้สร้างความมั่งคั่งในระยะยาว |
| ทองคำ | ปานกลาง | ~3–5% | สูง | การป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ |
| สกุลเงินดิจิทัล | สูงมาก | 20%+ (เสี่ยงสูงมาก) | สูงมาก | นักลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยง |
| กองทุนดัชนี | ปานกลาง | ~7–9% | สูง | นักลงทุนแบบ Passive ระยะยาว |
| เงินฝากประจำ | ต่ำมาก | ~4–7% (มีการเปลี่ยนแปลงสูง) | ปานกลาง | ผู้เกษียณอายุที่ไม่ชอบความเสี่ยง |
| ทางเลือก | สูง | ~10–15%+ (ผันผวนมาก) | ต่ำ | นักกระจายความเสี่ยง นักลงทุนผู้มั่งคั่ง |
*เป็นเพียงการประมาณการเท่านั้น ผลลัพธ์ที่แท้จริงอาจแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับภูมิภาค ช่วงเวลา และสภาวะตลาด
เมื่อคุณซื้อหุ้น คุณจะเป็นเจ้าของหุ้นส่วนเล็กๆ (หรือหุ้น) ของบริษัท หากบริษัทขยายตัวและสร้างกำไร มูลค่าหุ้นของคุณก็อาจเพิ่มขึ้น
ลองคิดดูว่าเป็นเหมือนการเป็นหุ้นส่วนเล็กๆ ของแบรนด์โปรดของคุณ ไม่ว่าจะเป็น Apple, Tesla หรือ Netflix
ณ ปีนี้ มูลค่าตลาดหุ้นทั่วโลกพุ่งสูงถึง 140–145 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ในช่วงกลางไตรมาสที่ 3 ปี 2025
ทำไมผู้คนจึงลงทุนในหุ้น
ศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนสูงในระยะยาว
รายได้จากเงินปันผล (บางบริษัทแบ่งปันผลกำไรกับผู้ถือหุ้น)
อย่างไรก็ตาม ราคาหุ้นอาจผันผวนได้ นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จเรียนรู้ที่จะอดทนและมุ่งเน้นไปที่ระยะยาว แทนที่จะตื่นตระหนกกับภาวะขาลงระยะสั้น
หากหุ้นเป็นเรื่องของการเป็นเจ้าของ พันธบัตรก็เป็นเรื่องของการให้กู้ยืม
เมื่อคุณซื้อพันธบัตร คุณกำลังให้เงินกู้แก่รัฐบาลหรือองค์กร และพวกเขาจะจ่ายคืนให้คุณพร้อมดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาหนึ่ง
มันเหมือนกับการให้เงินกู้กับเพื่อน แต่เป็นเงินกู้ที่เป็นไปตามกฎเกณฑ์ มีการควบคุม และโดยปกติแล้วจะปลอดภัย
ในปี 2025 ตลาดพันธบัตรโลกมีมูลค่าราว 140 ล้านล้านดอลลาร์ นำโดยพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ โดยพันธบัตรตลาดเกิดใหม่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในหมู่นักลงทุนชาวเอเชีย
ทำไมพันธบัตรจึงสำคัญ
รายได้ที่มั่นคงและคาดการณ์ได้
ความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้น
สามารถปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณให้ขึ้นๆ ลงๆ ได้
อย่างไรก็ตาม อัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจส่งผลให้มูลค่าพันธบัตรลดลงได้ ด้วยเหตุนี้ นักลงทุนจึงมักลงทุนในพันธบัตรร่วมกับหุ้นเพื่อสร้างสมดุลระหว่างการเติบโตและเสถียรภาพ
ไม่แน่ใจว่าจะเลือกหุ้นหรือพันธบัตรรายตัวอย่างไร? กองทุนรวมช่วยคุณได้
กองทุนรวมรวบรวมเงินจากนักลงทุนหลายราย และผู้จัดการกองทุนมืออาชีพจะตัดสินใจว่าจะลงทุนในหุ้น พันธบัตร หรือทั้งสองอย่างอย่างไร
ณ ปี 2025 สินทรัพย์กองทุนรวมทั่วโลกมีมูลค่าเกิน 70-75 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ สะท้อนให้เห็นถึงความน่าดึงดูดใจอย่างต่อเนื่องในหมู่นักลงทุนแบบ Passive
ทำไมกองทุนรวมจึงเป็นที่นิยม
การบริหารจัดการอย่างมืออาชีพ
การกระจายความเสี่ยง (เงินของคุณกระจายไปยังการลงทุนหลาย ๆ แห่ง)
เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นและแผนการเกษียณอายุ
คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อย (เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย) แต่ในทางกลับกัน คุณจะได้รับการเข้าถึงการบริหารจัดการของผู้เชี่ยวชาญและการได้รับประสบการณ์ที่หลากหลาย
ETF นั้นก็เหมือนกองทุนรวม แต่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์เหมือนกับหุ้น
หากกองทุนรวมเป็นรถบัสที่วิ่งตามเส้นทางที่แน่นอน ETF ก็เปรียบเสมือนแท็กซี่: มีความยืดหยุ่น เข้าและออกได้ง่ายในระหว่างวันซื้อขาย
ในช่วงปลายปี 2025 สินทรัพย์ ETF ทั่วโลกมีมูลค่าประมาณ 16–17 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งขับเคลื่อนโดยเงินไหลเข้าในระดับสูงสุดจากนักลงทุนรายย่อยที่มองหาความเรียบง่ายและต้นทุนต่ำ
ข้อดีของ ETF
ค่าธรรมเนียมต่ำกว่ากองทุนรวม
การกระจายความเสี่ยงทันที
ซื้อขายได้สะดวกตลอดวัน
คุณสามารถลงทุนใน ETF สำหรับภาคส่วนเฉพาะ เช่น พลังงานหมุนเวียนหรือเทคโนโลยี หรือแม้กระทั่งดัชนีทั้งหมด เช่น S&P 500 หรือ Nifty 50
การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หมายถึง การซื้อทรัพย์สิน ไม่ว่าจะเป็นที่อยู่อาศัย เชิงพาณิชย์ หรือที่ดิน เพื่อรับค่าเช่าหรือกำไรจากทุน
ในปี 2025 แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยทั่วโลกจะสูงขึ้น ตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงมีมูลค่าอยู่ที่ 390–395 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ทำให้เป็นสินทรัพย์ประเภทที่ใหญ่ที่สุด
การซื้ออสังหาริมทรัพย์เปรียบเสมือนการปลูกต้นไม้ที่เจริญเติบโตอย่างค่อยเป็นค่อยไปแต่ยังคงให้ผล (รายได้จากการเช่า) และร่มเงา (มูลค่าที่เพิ่มขึ้น)
ทำไมนักลงทุนจึงชื่นชอบอสังหาริมทรัพย์
การชื่นชมในระยะยาว
รายได้จากการเช่าปกติ
จับต้องได้และทนต่อภาวะเงินเฟ้อ
ข้อเสีย? ต้นทุนเริ่มต้นสูง ค่าบำรุงรักษาสูง และสภาพคล่องต่ำ คุณไม่สามารถขายอสังหาริมทรัพย์ได้ง่ายเท่ากับการขายหุ้น
ทองคำเป็นสัญลักษณ์สากลของความมั่งคั่งและความปลอดภัยมาเป็นเวลาหลายศตวรรษ
ในช่วงที่ตลาดมีความไม่แน่นอน นักลงทุนมักหันมาลงทุนทองคำเป็นเกราะป้องกันมูลค่าพอร์ตโฟลิโอ
ในปี 2025 ราคาทองคำจะซื้อขายใกล้ระดับ 4,300 ดอลลาร์ต่อออนซ์ เนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับภาวะเงินเฟ้อและความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ที่กระตุ้นความต้องการ
ทำไมทองคำยังคงเปล่งประกาย
ทำหน้าที่เป็นเครื่องป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อและการตกต่ำของสกุลเงิน
ได้รับการยอมรับทั่วโลกและมีสภาพคล่อง
สามารถกระจายการลงทุนของคุณได้
ในปัจจุบัน คุณสามารถลงทุนในทองคำได้อย่างง่ายดายผ่าน กองทุน ETF ทองคำ พันธบัตรทองคำของรัฐบาล หรือแม้แต่ CFD (สัญญาส่วนต่าง) โดยไม่ต้องถือโลหะจริง
การลงทุนในสกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin และ Ethereum ได้พัฒนาจากการเก็งกำไรเพียงอย่างเดียวจนกลายมาเป็นองค์ประกอบสำคัญของการเงินกระแสหลัก
ณ เดือนตุลาคม 2025 บิตคอยน์มีการซื้อขายอยู่ในช่วง 110,000–125,000 ดอลลาร์ และมูลค่าตลาดรวมของสกุลเงินดิจิทัลอยู่ที่ประมาณ 3.8–4.0 ล้านล้านดอลลาร์ (ไตรมาสที่ 3–ตุลาคม พ.ศ. 2025)
แม้ว่าการเดินทางจะผันผวน แต่หลายคนก็มองว่าคริปโตคือ "ทองคำดิจิทัล" ของยุคสมัยใหม่
เหตุใด Crypto จึงดึงดูดนักลงทุน
ผลตอบแทนที่มีศักยภาพสูง
กระจายอำนาจ (ไม่ถูกควบคุมโดยรัฐบาลหรือธนาคาร)
ความยืดหยุ่นในการซื้อขายตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน
อย่างไรก็ตาม การลงทุนยังคงมีความเสี่ยง เนื่องจากราคาอาจแกว่งตัวได้ 10-20% ในแต่ละวัน ควรศึกษาข้อมูล กระจายความเสี่ยง และหลีกเลี่ยงการลงทุนเกินกว่าที่สามารถรับความเสี่ยงได้
หากคุณไม่อยากเลือกผู้ชนะ ก็ให้ลงทุนกับการแข่งขันทั้งหมด
กองทุนดัชนีจะติดตามดัชนีตลาด เช่น S&P 500 หรือ Nifty 50 โดยอัตโนมัติ เมื่อดัชนีเพิ่มขึ้น การลงทุนของคุณก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย
ณ ปี 2025 กองทุนดัชนีจัดการเงินมากกว่า 13 ล้านล้านดอลลาร์ทั่วโลก โดยส่วนใหญ่เป็นผลงานของนักลงทุนชื่อดัง เช่น วอร์เรน บัฟเฟตต์ ที่กล่าวว่าบุคคลส่วนใหญ่มีความเหมาะสมมากกว่าสำหรับการลงทุนระยะยาวในกองทุนดัชนี
เหตุใดกองทุนดัชนีจึงได้ผล
ค่าธรรมเนียมต่ำ
ประสิทธิภาพที่พิสูจน์แล้วในระยะยาว
เหมาะสำหรับการลงทุนแบบพาสซีฟและไม่เครียด
เงินเหล่านี้อาจไม่ทำให้คุณร่ำรวยได้ในชั่วข้ามคืน แต่เมื่อเวลาผ่านไป เงินเหล่านี้ก็จะค่อย ๆ สะสมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เหมือนเต่าที่เงียบขรึมที่เอาชนะกระต่ายที่ใจร้อนได้
สำหรับนักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมสุดๆ เงินฝากประจำ (FDs) และแผนการออมทรัพย์ให้ผลตอบแทนที่รับประกัน
ในปี 2025 อัตราดอกเบี้ยทั่วโลกเพิ่มสูงขึ้น
ในอินเดีย FD 1 ปีโดยทั่วไปมีช่วงประมาณ 4.5%
ในสหรัฐอเมริกา ข้อเสนอ CD 1 ปีที่ดีที่สุดอยู่ที่ประมาณ 4.0–4.4% APY
เครื่องมือเหล่านี้ไม่ได้ทำให้คุณร่ำรวย แต่ช่วยรักษาความมั่งคั่งในขณะที่ได้รับดอกเบี้ยตามที่คาดเดาได้
ทำไมผู้คนถึงเลือก FDs
ความเสี่ยงในการสูญเสียเป็นศูนย์ (หากอยู่ในขอบเขตที่เอาประกันไว้)
ผลตอบแทนที่มั่นคงและรับประกัน
เหมาะสำหรับกองทุนฉุกเฉินหรือผู้เกษียณอายุ
อย่างไรก็ตาม FD แทบจะไม่สามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้ ดังนั้นจึงเหมาะที่สุดหากเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอที่สมดุล ไม่ใช่การลงทุนเพียงอย่างเดียวของคุณ
หมวดหมู่นี้รวมถึงสินทรัพย์เช่น:
การลงทุนในหุ้นเอกชน
กองทุนป้องกันความเสี่ยง
สินค้าโภคภัณฑ์ (น้ำมัน, เกษตรกรรม)
ของสะสม (งานศิลปะ, นาฬิกา, NFT)
ในปี 2025 การลงทุนทางเลือกดึงดูดเงินไหลเข้าในระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์จากนักลงทุนที่มีมูลค่าสุทธิสูงที่ต้องการกระจายการลงทุนออกไปนอกตลาดแบบดั้งเดิม
ตามข้อมูลของ Preqin ตลาดทางเลือกทั่วโลกคาดว่าจะสูงเกิน 24 ล้านล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2025
ทำไมจึงควรพิจารณาทางเลือกอื่น
มีความสัมพันธ์ต่ำกับหุ้นหรือพันธบัตร
ผลตอบแทนที่อาจสูงขึ้น
การกระจายพอร์ตการลงทุน
อย่างไรก็ตาม มักต้องใช้เงินทุนจำนวนมากและระยะเวลาล็อกอินที่ยาวนานกว่า และไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนรายย่อย เว้นแต่จะเข้าถึงผ่านกองทุนที่จัดการหรือ ETF
การเลือกที่จะลงทุนที่ไหนขึ้นอยู่กับคำถามสำคัญสามข้อ:
เป้าหมายของคุณ คืออะไร (การสร้างความมั่งคั่ง รายได้ หรือความปลอดภัย)
ระยะเวลาของคุณเป็นอย่างไร (ระยะสั้นหรือระยะยาว)
ระดับความสบายใจต่อความเสี่ยงของคุณอยู่ที่เท่าไร?
กรอบงานที่เรียบง่าย:
ความเสี่ยงต่ำ: FDs, พันธบัตร, กองทุนดัชนี
ความเสี่ยงปานกลาง: กองทุนรวม, ETF, อสังหาริมทรัพย์
ความเสี่ยงสูง: หุ้น, คริปโต, สินทรัพย์ทางเลือก
กุญแจสำคัญคือการกระจายความเสี่ยง อย่าเอาไข่ทั้งหมดใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียว
การแสวงหาผลกำไรอย่างรวดเร็ว : ความอดทนทำให้เกิดความมั่งคั่ง ความโลภทำลายมัน
การละเลยการกระจายความเสี่ยง : การเดิมพันที่ผิดพลาดเพียงครั้งเดียวสามารถทำลายความพยายามหลายปีได้
ละเลยการวิจัย : ควรรู้เสมอว่าคุณกำลังลงทุนในอะไร
ปล่อยให้ความรู้สึกมีอำนาจเหนือ : ความกลัวและความโลภเป็นศัตรูตัวฉกาจของนักลงทุน
โปรดจำไว้ว่า : การลงทุนเล็กๆ น้อยๆ อย่างสม่ำเสมอเพียง 50 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ก็สามารถเติบโตได้อย่างมากผ่านพลังของการทบต้น
ณ เดือนตุลาคม 2025 ดัชนี S&P 500 ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีประมาณ 10% ขณะที่ Bitcoin ได้รับผลตอบแทนมากกว่า 150% นับตั้งแต่ต้นปี
พันธบัตรรัฐบาลและเงินฝากประจำ (FDs) ยังคงเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ปลอดภัยที่สุดในปี 2025
สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่แล้ว หุ้นและกองทุนดัชนีถือเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการเติบโตในระยะยาว
พอร์ตโฟลิโอที่สมดุลในปี 2025 อาจประกอบด้วยหุ้น 60% พันธบัตร 25% ทางเลือก 10% และเงินสดหรือสกุลเงินดิจิทัล 5% เพื่อจัดการความเสี่ยงและสร้างผลตอบแทนที่ราบรื่น
สรุปแล้ว ในปี 2025 โลกของการลงทุนจะเข้าถึงได้ง่ายกว่าที่เคย ไม่ว่าจะเป็นกองทุน ETF ระดับโลก กระเป๋าเงินคริปโต กองทุน FD ดิจิทัล หรืออสังหาริมทรัพย์เศษส่วน อุปสรรคต่างๆ ล้วนหมดไป เหลือเพียงความเต็มใจของคุณที่จะเริ่มต้นเท่านั้น
คุณไม่จำเป็นต้องคาดเดาสิ่งที่ยิ่งใหญ่ต่อไป คุณต้องเริ่มต้น สม่ำเสมอ และปล่อยให้เวลาทำงานอย่างมหัศจรรย์
เริ่มต้นด้วยการเลือกประเภทการลงทุนหนึ่งประเภทตั้งแต่วันนี้ แล้วตัวคุณในอนาคตจะขอบคุณคุณ ดังคำกล่าวของวอร์เรน บัฟเฟตต์ที่ว่า "การลงทุนที่ดีที่สุดที่คุณทำได้คือการลงทุนกับตัวเอง และการลงทุนที่ดีที่สุดรองลงมาคือการเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่นๆ"
ข้อสงวนสิทธิ์: เอกสารนี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ได้มีเจตนา (และไม่ควรพิจารณาว่าเป็น) คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน หรือคำแนะนำอื่นใดที่ควรอ้างอิง ความคิดเห็นใดๆ ในเอกสารนี้ไม่ได้เป็นคำแนะนำจาก EBC หรือผู้เขียนว่ากลยุทธ์การลงทุน หลักทรัพย์ ธุรกรรม หรือการลงทุนใดๆ เหมาะสมกับบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยเฉพาะ
