Publicado el: 2025-10-24 Actualizado el: 2025-10-27
Imagina que tienes una pequeña semilla en la mano: el dinero que ganaste con tanto esfuerzo. Si la guardas en el bolsillo, no cambia. Pero si la plantas con sabiduría, en la tierra adecuada, en el momento oportuno, puede convertirse en un árbol que dé fruto durante años.
De eso se trata precisamente invertir. No es solo para expertos de Wall Street ni para millonarios. En 2025, con aplicaciones de trading en línea y acceso global a los mercados financieros, cualquier persona, en cualquier parte del mundo, podrá empezar a invertir de forma inteligente.
A continuación, explicaremos los diez principales tipos de inversiones para ayudarle a elegir aquellas que se alineen con sus objetivos, cronograma y tolerancia al riesgo.
| Tipo de inversión | Nivel de riesgo | Rentabilidad anual aproximada* | Liquidez | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| Cepo | Alto | ~8–12% | Alto | Buscadores de crecimiento a largo plazo |
| Cautiverio | Bajo-Moderado | ~4–6% | Moderado | Inversores conservadores |
| Fondos mutuos | Moderado | ~6–10% | Alto | Principiantes, inversores pasivos |
| ETF | Moderado | ~6–10% | Alto | Comerciantes globales expertos en tecnología |
| Bienes raíces | Moderado | ~5–8% (varía según la región) | Bajo | Creadores de riqueza a largo plazo |
| Oro | Moderado | ~3–5% | Alto | Cobertura contra la inflación |
| Criptomonedas | Muy alto | 20%+ (riesgo muy alto) | Muy alto | Inversores tolerantes al riesgo |
| Fondos indexados | Moderado | ~7–9% | Alto | Inversores pasivos a largo plazo |
| Depósitos fijos | Muy bajo | Altamente variable (por ejemplo, 4-7%) | Moderado | Jubilados reacios al riesgo |
| Alternativas | Alto | ~10–15%+ (muy variable) | Bajo | Diversificadores, inversores adinerados |
*Sólo estimaciones; los resultados reales varían significativamente según la región, el horizonte temporal y las condiciones del mercado.
Al comprar acciones, posees una pequeña parte (o participación) de una empresa. Si la empresa crece y genera ganancias, el valor de tus acciones podría aumentar.
Piense en ello como convertirse en un mini socio de su marca favorita, ya sea Apple, Tesla o Netflix.
A partir de este año, la capitalización del mercado bursátil mundial había ascendido a entre 140 y 145 billones de dólares a mediados del tercer trimestre de 2025.
¿Por qué la gente invierte en acciones?
Potencial de altos rendimientos a lo largo del tiempo
Ingresos por dividendos (algunas empresas comparten las ganancias con los accionistas)
Sin embargo, los precios de las acciones pueden ser volátiles. Los inversores exitosos aprenden a ser pacientes y a centrarse en el largo plazo, en lugar de entrar en pánico ante las caídas a corto plazo.
Si las acciones tienen que ver con la propiedad, los bonos tienen que ver con los préstamos.
Cuando compras un bono, estás prestando dinero a un gobierno o corporación, y ellos te lo devuelven con intereses a lo largo del tiempo.
Es como darle un préstamo a un amigo, pero uno escrito, regulado y generalmente seguro.
En 2025, los mercados mundiales de bonos estarán valorados en alrededor de 140 billones de dólares, liderados por los bonos del Tesoro estadounidense, y los bonos de mercados emergentes estarán ganando popularidad entre los inversores asiáticos.
Por qué son importantes los bonos
Ingresos más estables y predecibles
Menor riesgo que las acciones
Puede equilibrar los altibajos de su cartera
Aun así, la inflación y el aumento de las tasas de interés pueden reducir el valor de los bonos. Por eso, los inversores suelen combinar bonos con acciones para equilibrar el crecimiento con la estabilidad.
¿No sabes cómo elegir acciones o bonos? Los fondos mutuos lo hacen por ti.
Un fondo mutuo reúne dinero de muchos inversores y un gestor de fondos profesional decide cómo invertirlo en acciones, bonos o ambos.
A partir de 2025, los activos de fondos mutuos globales superarán los 70-75 billones de dólares, lo que refleja su atractivo sostenido entre los inversores pasivos.
¿Por qué son populares los fondos mutuos?
Gestión profesional
Diversificación (su dinero se distribuye entre muchas inversiones)
Ideal para principiantes y planes de jubilación.
Pagará pequeñas tarifas (llamadas ratios de gastos), pero a cambio obtendrá acceso a una gestión experta y una exposición diversificada.
Los ETF son como fondos mutuos, pero se negocian en bolsas igual que las acciones.
Si los fondos mutuos son autobuses que recorren una ruta fija, los ETF son taxis: flexibles, fáciles de entrar y salir durante la jornada de negociación.
A fines de 2025, los activos globales de ETF alcanzaron aproximadamente 16-17 billones de dólares, impulsados por entradas récord de inversores minoristas que buscaban simplicidad y bajos costos.
Ventajas de los ETF
Tarifas más bajas que los fondos mutuos
Diversificación instantánea
Fácil de operar durante todo el día.
Puede invertir en ETF de sectores específicos, como energía renovable o tecnología, o incluso en índices completos como el S&P 500 o el Nifty 50.
Invertir en bienes raíces significa comprar propiedades, residenciales, comerciales o terrenos, para obtener alquiler o ganancias de capital.
En 2025, a pesar de las tasas de interés globales más altas, el mercado inmobiliario seguirá valuado en 390–395 billones de dólares, lo que lo convierte en la clase de activo más grande.
Comprar un inmueble es como sembrar un árbol que crece poco a poco pero que da frutos (ingresos por alquiler) y sombra (mayor valor).
Por qué a los inversores les encantan los bienes raíces
Apreciación a largo plazo
Ingresos regulares por alquiler
Tangible y resistente a la inflación
¿La desventaja? Altos costos iniciales, mantenimiento e iliquidez. No es tan fácil vender propiedades como vender acciones.
Durante siglos, el oro ha sido un símbolo universal de riqueza y seguridad.
En tiempos de incertidumbre en el mercado, los inversores a menudo recurren al oro como escudo para proteger el valor de su cartera.
En 2025, el oro cotiza cerca de 4.300 dólares la onza, ya que los temores inflacionarios y las tensiones geopolíticas impulsan la demanda.
¿Por qué el oro aún brilla?
Actúa como cobertura contra la inflación y las caídas de las divisas.
Reconocido mundialmente y líquido
Puede diversificar su combinación de inversiones
Hoy en día, es posible invertir en oro fácilmente a través de ETF de oro , bonos soberanos de oro o incluso CFD (contratos por diferencia), sin necesidad de poseer metal físico.
Invertir en criptomonedas como Bitcoin y Ethereum ha evolucionado desde una mera especulación a un componente crucial de las finanzas tradicionales.
A partir de octubre de 2025, Bitcoin cotizaba en el rango de $110 000 a $125 000, y la capitalización total del mercado de criptomonedas era de aproximadamente $3,8 a 4,0 billones (tercer trimestre, octubre de 2025).
Si bien el viaje es volátil, muchos ven a las criptomonedas como el "oro digital" de la era moderna.
¿Por qué las criptomonedas atraen a los inversores?
Alto potencial de retorno
Descentralizado (no controlado por gobiernos o bancos)
Flexibilidad comercial 24/7
Sin embargo, sigue siendo arriesgado, ya que los precios pueden fluctuar entre un 10 % y un 20 % en un día. Siempre investigue, diversifique y evite invertir más de lo que pueda permitirse perder.
Si no quieres elegir ganadores, entonces invierte en toda la carrera.
Los fondos indexados replican automáticamente un índice de mercado, como el S&P 500 o el Nifty 50. Cuando el índice sube, también lo hace su inversión.
A partir de 2025, los fondos indexados gestionarán más de 13 billones de dólares a nivel mundial, en gran medida debido a inversores icónicos como Warren Buffett, quien afirmó que la mayoría de las personas se sienten mejor preparadas para realizar inversiones a largo plazo en fondos indexados.
Por qué funcionan los fondos indexados
Tarifas bajas
Rendimiento comprobado a largo plazo
Ideal para inversiones pasivas y sin estrés.
Puede que no te hagan rico de la noche a la mañana, pero se acumulan de forma sostenida con el tiempo, como la tortuga tranquila que vence a la liebre impaciente.
Para los inversores ultraconservadores, los depósitos fijos y los planes de ahorro ofrecen rendimientos garantizados.
En 2025, los tipos de interés han aumentado a nivel mundial.
En India, los depósitos fijos a un año generalmente oscilaban entre el 4,5 %.
En EE. UU., las mejores ofertas de CD a 1 año tuvieron un TAE de aproximadamente 4,0-4,4 %.
Estos instrumentos no te hacen rico, pero te ayudan a preservar la riqueza mientras generan intereses predecibles.
¿Por qué la gente elige FD?
Riesgo cero de pérdida (si está dentro de los límites asegurados)
Rendimientos estables y garantizados
Perfecto para fondos de emergencia o jubilados.
Sin embargo, los FD apenas superan la inflación, por lo que funcionan mejor como parte de una cartera equilibrada, no como su única inversión.
Esta categoría incluye activos como:
capital privado
fondos de cobertura
Materias primas (petróleo, agricultura)
Coleccionables (arte, relojes, NFT)
En 2025, las inversiones alternativas atraerán flujos récord de inversores de alto patrimonio que buscan diversificación fuera de los mercados tradicionales.
Según Preqin, se proyecta que el mercado global de alternativas superará los 24 billones de dólares para fines de 2025.
¿Por qué considerar alternativas?
Baja correlación con acciones o bonos
Rendimientos potencialmente más altos
Diversificación de cartera
Sin embargo, a menudo requieren un mayor capital y períodos de bloqueo más largos y no son ideales para pequeños inversores a menos que se acceda a ellos a través de fondos administrados o ETF.
Elegir dónde invertir depende de tres preguntas clave:
¿Cuáles son sus objetivos? (Creación de riqueza, ingresos o seguridad)
¿Cuál es su horizonte temporal? (Corto o largo plazo)
¿Cuál es su nivel de comodidad frente al riesgo?
Un marco simple:
Bajo riesgo: FD, bonos, fondos indexados
Riesgo moderado: Fondos mutuos, ETF, bienes raíces
Alto riesgo: acciones, criptomonedas, activos alternativos
La clave es la diversificación. No pongas todos los huevos en la misma canasta.
Persiguiendo ganancias rápidas : la paciencia aumenta la riqueza; la codicia la destruye.
Ignorar la diversificación : una mala apuesta puede arruinar años de esfuerzo.
Saltarse la investigación : sepa siempre en qué está invirtiendo.
Dejar que las emociones gobiernen : el miedo y la codicia son los peores enemigos de un inversor.
Recuerde : incluso inversiones pequeñas y constantes de $50 por semana pueden crecer significativamente a través del poder del interés compuesto.
A octubre de 2025, el S&P 500 ha generado un rendimiento anual promedio de alrededor del 10%, mientras que Bitcoin ha ganado más del 150% en lo que va del año.
Los bonos gubernamentales y los depósitos fijos siguen estando entre las opciones más seguras en 2025.
Para la mayoría de los inversores, las acciones y los fondos indexados son ideales para el crecimiento a largo plazo.
Una cartera equilibrada para 2025 podría incluir un 60% de acciones, un 25% de bonos, un 10% de alternativas y un 5% de efectivo o criptomonedas para gestionar el riesgo y suavizar los retornos.
En conclusión, ya hay muchos tipos de inversiones más accesibles en 2025 en el mundo que nunca antes. Desde ETF globales y billeteras de criptomonedas hasta DF digitales y bienes raíces fraccionarios, las barreras han desaparecido; solo queda tu voluntad de comenzar.
No necesitas predecir el próximo gran éxito. Necesitas empezar, ser constante y dejar que el tiempo haga su magia.
Empieza hoy mismo eligiendo un tipo de inversión y tu yo futuro te lo agradecerá. Como dice Warren Buffett: «La mejor inversión que puedes hacer es en ti mismo, y la segunda mejor es empezar pronto».
Aviso legal: Este material es solo para fines informativos generales y no pretende ser (ni debe considerarse) asesoramiento financiero, de inversión ni de ningún otro tipo en el que se deba confiar. Ninguna opinión expresada en este material constituye una recomendación por parte de EBC o del autor sobre la idoneidad de una inversión, valor, transacción o estrategia de inversión en particular para una persona específica.
