Нийтэлсэн огноо: 2025-10-24 Шинэчилсэн огноо: 2025-10-27
Танд жижигхэн үр байна гэж төсөөлөөд үзээрэй, таны хичээн зүтгэсэн мөнгө. Хэрэв та үүнийг халаасандаа хадгалбал энэ нь хэвээр байх болно. Харин хэрэв та үүнийг зөв газарт, зөв цагт таривал энэ нь жилийн турш жимс өгөх мод болох боломжтой.
Тэгвэл хөрөнгө оруулалт гэдэг яг үүнтэй адил. Энэ нь зөвхөн Уолл Стритийн мэргэжилтнүүд эсвэл сая төгрөгтэй хүмүүст зориулсан зүйл биш. 2025 онд онлайн арилжааны аппликейшнүүд болон дэлхийн санхүүгийн зах зээлд нэвтрэх боломжтой болсон тул дэлхийн хаанаас ч, хэн ч ухаалаг хөрөнгө оруулалт эхлэх боломжтой.
Доорх тайлбар нь таны зорилго, хугацаа, эрсдлийн тэвчээртэй нийцэх хөрөнгө оруулалтын төрлүүдийг сонгоход тань туслах болно.
| Хөрөнгө оруулалтын төрөл | Эрсдлийн түвшин | Жилийн ойролцоогоор өгөөж* | Ликвид байдал | Тохиромжтой хүмүүс |
|---|---|---|---|---|
| Хувьцаа | Өндөр | ~8–12% | Өндөр | Урт хугацаанд өсөлт хайгчид |
| Бонд | Бага–Дунд | ~4–6% | Дунд | Хадгаламжтай хөрөнгө оруулагчид |
| Хамтын сан | Дунд | ~6–10% | Өндөр | Эхлэгчид, идэвхгүй хөрөнгө оруулагчид |
| ETF (Арилжаалагдах сан) | Дунд | ~6–10% | Өндөр | Дэлхий даяар, технологид сонирхолтой арилжаачид |
| Үл хөдлөх хөрөнгө | Дунд | ~5–8% (бүсээс хамаарна) | Бага | Урт хугацааны хөрөнгийн бүтээн байгуулалт |
| Алт | Дунд | ~3–5% | Өндөр | Инфляциас хамгаалагч |
| Криптовалют | Маш өндөр | 20%+ (маш өндөр эрсдэлтэй) | Маш өндөр | Эрсдэлд тэвчээртэй хөрөнгө оруулагчид |
| Индексийн сан | Дунд | ~7–9% | Өндөр | Урт хугацааны идэвхгүй хөрөнгө оруулагчид |
| Тогтмол хадгаламж | Маш бага | Хаотик (жишээ нь 4–7%) | Дунд | Эрсдэлээс айх хөрөнгө оруулагчид, тэтгэвэрт гарсан хүмүүс |
| Альтернатив хөрөнгө оруулалт | Өндөр | ~10–15%+ (маш хувьсах) | Бага | Төрөл бүрийн хөрөнгө оруулагчид, баян хөрөнгө оруулагчид |
*Зөвхөн таамаглал; бодит үр дүн нь бүс нутаг, цаг хугацаа, зах зээлийн нөхцөлөөс хамаарч ихээхэн өөр байж болно.
Хувьцаа худалдан авах үед та компанийн жижигхэн хэсгийг (эсвэл хувьцаа) эзэмшдэг. Хэрвээ компанийн үйл ажиллагаа өргөжиж, ашиг олох юм бол таны хувьцааны үнэ өсч магадгүй.
Энийг таны дуртай брэнд болох Apple, Tesla эсвэл Netflix-ийн жижигхэн түнш болж байгаа мэт төсөөлөөрэй.
2025 оны энэ жилд дэлхийн хувьцааны зах зээлийн үнэлгээ нь 140-145 их наяд ам.долларт хүрсэн.
Хүмүүс хувьцаа худалдан авдаг шалтгаан
Урт хугацаанд өндөр өгөөж авах боломж
Өршөөлд олгогдсон орлого (зарим компаниуд ашиг орлогоо хувьцаа эзэмшигчдэд хуваарилдаг)
Гэвч хувьцааны үнэ нь тогтворгүй байж болно. Амжилттай хөрөнгө оруулагчид богино хугацааны уналтад санаа зовохгүй, харин урт хугацаанд төвлөрч, тэвчээртэй байж суралцдаг.
Хувьцаа нь эзэмшилтэй холбоотой бол, бонд нь зээлдүүлэлттэй холбоотой.
Хэрэв та бонд худалдан авбал, та засгийн газар эсвэл корпорацид мөнгө зээлж байгаа бөгөөд тэд таны мөнгийг хүүтэй нь буцааж төлнө.
Энэ нь таны найздаа зээл олгож байгаа мэт боловч бичиг баримттай, зохицуулалттай, ихэвчлэн аюулгүй байдаг.
2025 онд дэлхийн бондын зах зээлийн үнэлгээ нь 140 их наяд ам.долларт хүрсэн бөгөөд үүнд АНУ-ын Засгийн газрын бондууд тэргүүлж, Азиас гарч буй зах зээлийн бондууд өсөлттэй байна.
Бондын ач холбогдол
Тогтвортой, урьдчилсан орлого
Хувьцаанаас илүү бага эрсдэлтэй
Таны портфелийн өсөлт, бууралттай тэнцвэржүүлдэг
Гэвч инфляци болон хүүгийн өсөлт бондыг үнэгүй болгох магадлалтай. Тиймээс хөрөнгө оруулагчид ихэвчлэн бонд болон хувьцааг хослуулж хөрөнгө оруулалтаа тэнцвэржүүлдэг.
Хувьцаа эсвэл бондын аль нэгийг сонгоход бэрхшээлтэй байгаа бол, хамтын сан таны оронд сонголт хийнэ.
Хамтын сан нь олон хөрөнгө оруулагчдаас мөнгө цуглуулж, мэргэжлийн сангийн удирдагч нь энэ мөнгийг хувьцаа, бонд болон бусад хөрөнгө оруулалтын төрөлд хөрөнгө оруулдаг.
2025 онд дэлхийн хамтын сангийн хөрөнгийн хэмжээ 70-75 их наяд ам.долларт хүрсэн бөгөөд энэ нь идэвхгүй хөрөнгө оруулагчдын дунд тогтмол эрэлт хэрэгцээтэй байгааг харуулж байна.
Хамтын сангийн популярт орох шалтгаан
Мэргэжлийн удирдлага
Олон төрлийн хөрөнгө оруулалт (таны мөнгө олон хөрөнгө оруулалт дээр тархана)
Эхлэгчид болон тэтгэвэрийн төлөвлөгөөнд тохиромжтой
Та бага зардал (зардлын хувь) төлөх боловч үүнийгээ орлуулж мэргэжлийн удирдлага болон олон төрлийн хөрөнгө оруулалтанд хандах боломжтой.
ETF нь хамтын сан шиг боловч тэдгээр нь хувьцаа шиг арилжаалагддаг.
Хамтын сан нь тогтмол маршруттай автобус бол, ETF нь такси шиг: уян хатан, арилжааны өдрийн турш амархан орж, гарч болно.
2025 оны сүүлээр дэлхийн ETF хөрөнгийн хэмжээ 16-17 их наяд ам.долларт хүрсэн бөгөөд жижиг хөрөнгө оруулагчдын хүсэлтээр энгийн бөгөөд хямд өртөгтэй арилжааг хайж байна.
ETF-ийн давуу талууд
Хамтын санд илүү бага хураамж
Тогтмол төрөлжсөн хөрөнгө оруулалт
Өдөр тутмын арилжаа хийхэд амархан
Та ETF-д хөрөнгө оруулж болох бөгөөд тодорхой салбарууд, жишээ нь сэргээгдэх эрчим хүч эсвэл технологи, эсвэл бүр бүхэл бүтэн индексүүд, жишээ нь S&P 500 эсвэл Nifty 50-г сонгож болно.
Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт гэдэг нь түрээс эсвэл хөрөнгийн ашиг олохын тулд үл хөдлөх хөрөнгө, орон сууц, арилжааны газар эсвэл газар худалдаж авахыг хэлнэ.
2025 онд дэлхийн зээлийн хүү өндөр байгаа хэдий ч үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийн үнэлгээ 390-395 их наяд ам.доллар хэвээр байгаа нь хөрөнгийн хамгийн том ангилал болж байна.
Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах нь аажмаар ургадаг боловч үр жимс (түрээсийн орлого), сүүдэр (үнэ цэнэ нь нэмэгдсэн) өгдөг мод тарихтай адил юм.
Хөрөнгө оруулагчид яагаад үл хөдлөх хөрөнгөд дуртай
Урт хугацааны талархал
Байнгын түрээсийн орлого
Биет болон инфляцид тэсвэртэй
Сул тал нь? Урьдчилсан өндөр зардал, засвар үйлчилгээ, төлбөрийн чадваргүй байдал. Та хувьцаа зарж байгаа шиг амархан үл хөдлөх хөрөнгө зарж чадахгүй.
Зуу зууны турш алт нь баялаг, аюулгүй байдлын бэлгэдэл байсан.
Зах зээлийн эрсдэл үүссэн үед хөрөнгө оруулагчид алт руу хандаж, хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнийг хамгаалах зорилгоор ашигладаг.
2025 онд алт нь нэг унци нь $4,300 орчим үнэтэй худалдаалагдаж байгаа бөгөөд инфляцийн айдас болон улс төрийн хямралтай холбоотойгоор эрэлт нэмэгдсэн.
Алт хэрхэн гэрэлтсээр байгаагийн шалтгаанууд
Инфляци болон мөнгөний бууралттай тэмцэх хэрэгсэл
Дэлхий даяар хүлээн зөвшөөрөгдсөн, хөрвөх чадвартай
Хөрөнгө оруулалтын холионыг олон янзаар зохицуулж чаддаг
Өнөөдөр алтанд хөрөнгө оруулахад алтны ETF, төрийн алтны бонд эсвэл CFD (харьцаа гэрээ)-үүдийг ашиглан физик алтанд эзэмшилгүйгээр хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.
Bitcoin болон Ethereum зэрэг криптовалютуудыг хөрөнгө оруулалт хийх нь зөвхөн таамаглалаас илүүтэйгээр үндсэн санхүүгийн бүрэлдэхүүн хэсэг болж хувирсан.
2025 оны 10-р сарын байдлаар, Bitcoin нь $110,000–$125,000 хооронд худалдаалагдаж байгаа бөгөөд нийт криптовалютын зах зээлийн үнэлгээ нь $3.8–4.0 триллион орчим болсон (Q3–Окт 2025).
Хэдийгээр энэ нь маш олон эрсдэлтэй байж болох ч криптовалютуудыг зарим нь орчин үеийн алт гэж үздэг.
Криптовалютын хөрөнгө оруулагчдыг татах шалтгаанууд
Өндөр боломжит ашиг
Төвлөрсөн бус (төсөв болон банкны хяналтаас чөлөөлөгдсөн)
24/7 цагийн турш худалдаа хийх боломж
Гэсэн хэдий ч, энэ нь эрсдэлтэй байдаг, учир нь үнэ өдрөөс өдөрт 10–20% хөдлөх боломжтой. Эсвэл судалгаа хийж, олон янзаар хөрөнгө оруулалт хийх, мөн алдах боломжтой хэмжээнээсээ илүү хөрөнгө оруулахгүй байх хэрэгтэй.
Хэрвээ та ялагчид олохыг хүсэхгүй бол бүх уралдаанд хөрөнгө оруулалт хийгээрэй.
Индексийн сангууд нь S&P 500 эсвэл Nifty 50 гэх мэт зах зээлийн индексийг автоматаар хянаж байдаг. Индекс өсвөл, таны хөрөнгө оруулалт мөн өснө.
2025 оны байдлаар, индексийн сангууд нь дэлхий даяар $13 триллион орчим хөрөнгийг удирдаж байгаа бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулагч, Воррен Баффет зэрэг нэр хүндтэй хөрөнгө оруулагчдын сүүлийн жилүүдийн өсөлттэй холбоотой юм.
Индексийн сангийн ашиг тус
Бага төлбөртэй
Туршлагатай, удаан хугацаанд батлагдсан ашиг
Пассиф хөрөнгө оруулалт, стрессгүй хөрөнгө оруулалт хийхэд тохиромжтой
Эдгээр нь танд хурдан баяжих боломж олгохгүй, гэхдээ удаан хугацаанд тогтвортой өсөх ба тэвчээртэй аалз нь яаравчлахгүй муурыг ялах шиг.
Хэт консерватив хөрөнгө оруулагчдын хувьд тогтмол хадгаламж (FDs) болон хадгаламжийн схемүүд нь баталгаатай өгөөжийг санал болгодог.
2025 онд дэлхийн хэмжээнд зээлийн хүү өссөн.
Энэтхэгт 1 жилийн FD нь ихэвчлэн ~4.5% хооронд хэлбэлздэг.
АНУ-д 1 жилийн шилдэг CD саналууд ойролцоогоор 4.0-4.4% APY байсан.
Эдгээр хэрэгслүүд нь таныг баян болгодоггүй, харин таамаглаж болохуйц хүү олохын зэрэгцээ баялгийг хадгалахад тусалдаг.
Хүмүүс яагаад FD-ийг сонгодог вэ?
Хохирлын эрсдэлийг тэглэх (даатгалын хязгаарт багтсан бол)
Тогтвортой, баталгаатай өгөөж
Яаралтай тусламжийн сан эсвэл тэтгэвэр авагчдад тохиромжтой
Гэсэн хэдий ч FD нь инфляцийг арай ядан даван туулж чаддаг тул таны цорын ганц хөрөнгө оруулалт биш, тэнцвэртэй багцын нэг хэсэг болгон хамгийн сайн ажилладаг.
Энэхүү ангилал нь дараах хөрөнгүүдийг багтаана:
Хувийн хөрөнгө оруулалт
Хедж сангууд
Эрдэс баялаг (нефть, газар тариалан)
Цуглуулга (урлаг, цаг, NFT)
2025 онд, альтернатив хөрөнгө оруулалтууд нь уламжлалт зах зээлээс гадуур олон улсын хөрөнгө оруулагчдын анхаарлыг татаж байна.
Preqin-ийн мэдээлснээр, глобал альтернатив зах зээлийн үнэлгээ 2025 оны эцэс гэхэд $24 триллионыг давж гарах төлөвтэй байна.
Альтернатив хөрөнгө оруулалт сонгох шалтгаанууд
Хувьцаа эсвэл бондтой харьцуулахад бага холбоо
Өндөр боломжит өгөөж
Хөрөнгө оруулалтын тэнцвэртэй байдал
Гэхдээ эдгээр нь их хэмжээний хөрөнгө оруулалт болон удаан хугацаанд түгжигдсэн хугацааг шаарддаг тул жижиг хөрөнгө оруулагчдын хувьд менежментийн сангууд эсвэл ETF-ээр дамжуулан ашиглах нь хамгийн тохиромжтой.
Хөрөнгө оруулалтыг сонгох нь гурван чухал асуултаас хамаардаг:
Таны зорилго юу вэ? (Баялаг бүтээгч, орлого, эсвэл аюулгүй байдал)
Таны хугацааны хязгаар юу вэ? (Түр хугацаа эсвэл урт хугацаа)
Таны эрсдэлд хандах хүлцэл хэр вэ?
Энгийн хүрээ:
Бага эрсдэл: FDs, бондууд, индексийн сангууд
Дунд эрсдэл: Хувьцаа сангууд, ETF, үл хөдлөх хөрөнгө
Өндөр эрсдэл: Хувьцаа, крипто, альтернатив хөрөнгө
Түвшин нь тэнцвэржүүлэх юм. Бүх өндөгнүүдээ нэг сагсанд хийж болохгүй.
Түргэн ашгийн хойноос хөөцөлдөх : Тэвчээр нь эд баялагийг өсгөдөг; шунал нь түүнийг устгадаг.
Төрөлжилтийг үл тоомсорлох : Нэг муу бооцоо тавих нь олон жилийн хүчин чармайлтыг сүйтгэж болзошгүй юм.
Судалгаа алгасах : Та юунд хөрөнгө оруулалт хийж байгаагаа үргэлж мэдэж байгаарай.
Сэтгэл хөдлөлөө захирах : Айдас, шунал бол хөрөнгө оруулагчийн хамгийн муу дайсан юм.
Санаж байна уу : $50-ыг долоо хоногт тогтмол оруулсан ч гэсэн цаг хугацааны хүчээр томоохон өсөлт авчрах боломжтой.
2025 онд аль төрлийн хөрөнгө оруулалт хамгийн өндөр ашиг өгдөг вэ?
2025 оны 10-р сарын байдлаар, S&P 500 нь жилд дунджаар 10% ашигтай байсан бол, Bitcoin нь 150% орчим жилд өссөн байна.
Одоогийн байдлаар хамгийн аюулгүй хөрөнгө оруулалт ямар байна вэ?
Төрийн бондууд болон тогтмол хадгаламжийн (FDs) бүтээгдэхүүнүүд нь 2025 онд хамгийн аюулгүй хөрөнгө оруулалтуудын нэг хэвээр байна.
Урт хугацааны баялаг бүтээгч хөрөнгө оруулалтын төрөл аль нь вэ?
Ихэнх хөрөнгө оруулагчдад хувьцаа болон индексийн сангууд нь удаан хугацааны өсөлтөд хамгийн тохиромжтой.
Хэрхэн хөрөнгө оруулалтаа тэнцвэртэй байлгах вэ?
2025 оны тэнцвэртэй портфель нь 60% хувьцаа, 25% бондууд, 10% альтернатив хөрөнгө оруулалт, 5% бэлэн мөнгө эсвэл крипто багтааж болно.
Эцсийн дүнд, 2025 онд хөрөнгө оруулалтын дэлхий улам бүр илүү хялбар болсон. Дэлхийн ETF болон крипто хэтэвчүүд, дижитал FD болон хуваалцсан үл хөдлөх хөрөнгө хүртэл бүх саад бэрхшээл арилсан байна; зөвхөн таны эхлэх хүсэл эрмэлзэл үлдсэн.
Та дараагийн том зүйлийг таамаглах хэрэггүй. Та эхлэх, тогтвортой байж, цаг хугацааг ашиглах ёстой.
Өнөөдөр нэг хөрөнгө оруулалтын төрлийг сонгоод, ирээдүйн таныг талархах болно. Воррен Баффетийн хэлсэнчлэн, "Таны хамгийн сайн хөрөнгө оруулалт бол өөртөө оруулсан хөрөнгө оруулалт бөгөөд хоёр дахь хамгийн сайн хөрөнгө оруулалт бол эрт эхлэх юм."
Анхааруулга: Энэ материал нь зөвхөн ерөнхий мэдээллийн зорилгоор зориулагдсан бөгөөд санхүү, хөрөнгө оруулалт болон бусад зөвлөгөө өгөхөд зориулагдаагүй болно. Материалд өгөгдсөн ямар ч санал нь EBC эсвэл зохиогчийн зүгээс аливаа тодорхой хөрөнгө оруулалт, аюулгүй байдал, гүйлгээ, хөрөнгө оруулалтын стратеги нь тодорхой хүнд тохиромжтой гэсэн зөвлөмж биш юм.
