Đăng vào: 2025-10-24
Hãy tưởng tượng bạn đang cầm một hạt giống nhỏ, số tiền bạn vất vả kiếm được. Nếu bạn giữ nó trong túi, nó sẽ vẫn như vậy. Nhưng nếu bạn gieo nó một cách khôn ngoan, đúng đất, đúng thời điểm, nó có thể nảy mầm thành một cái cây sai quả trong nhiều năm.
Đó chính xác là bản chất của đầu tư. Nó không chỉ dành cho các chuyên gia Phố Wall hay triệu phú. Vào năm 2025, với các ứng dụng giao dịch trực tuyến và khả năng tiếp cận thị trường tài chính toàn cầu, bất kỳ ai, ở bất kỳ đâu trên thế giới, đều có thể bắt đầu đầu tư thông minh.
Dưới đây, chúng tôi sẽ giải thích mười loại hình đầu tư chính để giúp bạn lựa chọn loại hình phù hợp với mục tiêu, mốc thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.
| Loại hình đầu tư | Mức độ rủi ro | Lợi nhuận hàng năm ước tính* | Tính thanh khoản | Lý tưởng cho |
|---|---|---|---|---|
| Cổ phiếu | Cao | ~8–12% | Cao | Những người tìm kiếm sự tăng trưởng dài hạn |
| Trái phiếu | Thấp–Trung bình | ~4–6% | Vừa phải | Các nhà đầu tư bảo thủ |
| Quỹ tương hỗ | Vừa phải | ~6–10% | Cao | Người mới bắt đầu, nhà đầu tư thụ động |
| ETF | Vừa phải | ~6–10% | Cao | Các nhà giao dịch toàn cầu am hiểu công nghệ |
| Bất động sản | Vừa phải | ~5–8% (thay đổi tùy theo khu vực) | Thấp | Những người xây dựng sự giàu có lâu dài |
| Vàng | Vừa phải | ~3–5% | Cao | Hàng rào chống lạm phát |
| Tiền điện tử | Rất cao | 20%+ (rủi ro rất cao) | Rất cao | Nhà đầu tư chấp nhận rủi ro |
| Quỹ chỉ số | Vừa phải | ~7–9% | Cao | Nhà đầu tư thụ động dài hạn |
| Tiền gửi cố định | Rất thấp | Rất thay đổi (ví dụ 4–7%) | Vừa phải | Người về hưu không thích rủi ro |
| Các lựa chọn thay thế | Cao | ~10–15%+ (rất thay đổi) | Thấp | Những người đa dạng hóa, nhà đầu tư giàu có |
*Chỉ là ước tính; kết quả thực tế có thể thay đổi đáng kể tùy theo khu vực, thời gian và điều kiện thị trường.
Khi bắt đầu hành trình tìm hiểu về thị trường, điều quan trọng là phải nắm vững các thuật ngữ nền tảng. Trước tiên, bạn cần hiểu rõ về khái niệm đầu tư tiền tệ để đặt nền móng kiến thức vững chắc. Đây là bước đầu tiên giúp bạn định hình được mục tiêu và phương pháp tiếp cận phù hợp, từ đó đưa ra các quyết định sáng suốt hơn. Việc nắm bắt bản chất của hoạt động này sẽ mở ra cánh cửa đến với nhiều cơ hội và thách thức phía trước.
Khi bạn mua cổ phiếu, bạn sở hữu một phần nhỏ (hoặc cổ phần) của công ty. Nếu công ty mở rộng và tạo ra lợi nhuận, giá trị cổ phiếu của bạn có thể tăng lên.
Hãy nghĩ về việc trở thành một đối tác nhỏ của thương hiệu yêu thích của bạn, cho dù đó là Apple, Tesla hay Netflix.
Tính đến năm nay, vốn hóa thị trường chứng khoán toàn cầu đã tăng lên 140–145 nghìn tỷ đô la vào giữa quý 3 năm 2025.
Tại sao mọi người đầu tư vào cổ phiếu
Tiềm năng lợi nhuận cao theo thời gian
Thu nhập cổ tức (một số công ty chia sẻ lợi nhuận với các cổ đông)
Tuy nhiên, giá cổ phiếu có thể biến động. Các nhà đầu tư thành công học cách kiên nhẫn và tập trung vào dài hạn, thay vì hoảng loạn trước những đợt giảm giá ngắn hạn.
Nếu cổ phiếu là về quyền sở hữu thì trái phiếu là về việc cho vay.
Khi bạn mua trái phiếu, bạn đang cho chính phủ hoặc công ty vay tiền và họ sẽ trả lại cho bạn kèm theo lãi suất theo thời gian.
Giống như việc cho bạn bè vay tiền, nhưng là khoản vay được viết ra, có quy định và thường an toàn.
Vào năm 2025, thị trường trái phiếu toàn cầu có giá trị khoảng 140 nghìn tỷ đô la, dẫn đầu là trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, trong khi trái phiếu thị trường mới nổi ngày càng được các nhà đầu tư châu Á ưa chuộng.
Tại sao trái phiếu lại quan trọng
Thu nhập ổn định và có thể dự đoán được
Rủi ro thấp hơn cổ phiếu
Có thể cân bằng những thăng trầm của danh mục đầu tư của bạn
Tuy nhiên, lạm phát và lãi suất tăng có thể làm giảm giá trị trái phiếu. Đó là lý do tại sao các nhà đầu tư thường kết hợp trái phiếu với cổ phiếu để cân bằng giữa tăng trưởng và ổn định.
Bạn không biết cách chọn cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ? Quỹ tương hỗ sẽ giúp bạn.
Quỹ tương hỗ tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư và một nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp sẽ quyết định cách đầu tư số tiền đó vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc cả hai.
Tính đến năm 2025, tài sản quỹ tương hỗ toàn cầu vượt quá 70-75 nghìn tỷ đô la, phản ánh sức hấp dẫn bền vững của chúng đối với các nhà đầu tư thụ động.
Tại sao quỹ tương hỗ lại phổ biến
Quản lý chuyên nghiệp
Đa dạng hóa (tiền của bạn được phân bổ vào nhiều khoản đầu tư)
Lý tưởng cho người mới bắt đầu và kế hoạch nghỉ hưu
Bạn sẽ phải trả một khoản phí nhỏ (gọi là tỷ lệ chi phí), nhưng đổi lại, bạn sẽ được tiếp cận với dịch vụ quản lý chuyên nghiệp và khả năng tiếp cận đa dạng.
ETF giống như quỹ tương hỗ, nhưng chúng được giao dịch trên sàn giao dịch giống như cổ phiếu.
Nếu quỹ tương hỗ là những chiếc xe buýt chạy theo tuyến đường cố định thì ETF là taxi: linh hoạt, dễ dàng lên xuống trong ngày giao dịch.
Vào cuối năm 2025, tài sản ETF toàn cầu đạt khoảng 16–17 nghìn tỷ đô la, nhờ dòng vốn kỷ lục từ các nhà đầu tư bán lẻ đang tìm kiếm sự đơn giản và chi phí thấp.
Ưu điểm của ETF
Phí thấp hơn quỹ tương hỗ
Đa dạng hóa tức thì
Dễ dàng giao dịch trong suốt cả ngày
Bạn có thể đầu tư vào ETF cho các lĩnh vực cụ thể, chẳng hạn như năng lượng tái tạo hoặc công nghệ, hoặc thậm chí vào toàn bộ các chỉ số như S&P 500 hoặc Nifty 50.
Đầu tư bất động sản có nghĩa là mua bất động sản, nhà ở, thương mại hoặc đất đai, để kiếm tiền thuê hoặc lợi nhuận từ vốn.
Vào năm 2025, mặc dù lãi suất toàn cầu tăng cao, thị trường bất động sản vẫn có giá trị ở mức 390–395 nghìn tỷ đô la, trở thành loại tài sản lớn nhất.
Mua bất động sản cũng giống như gieo một cái cây phát triển dần dần nhưng vẫn cho quả (thu nhập cho thuê) và bóng mát (giá trị tăng lên).
Tại sao các nhà đầu tư yêu thích bất động sản
Sự đánh giá cao lâu dài
Thu nhập cho thuê thường xuyên
Hữu hình và chống lạm phát
Nhược điểm? Chi phí trả trước cao, chi phí bảo trì và tính thanh khoản thấp. Bạn không thể bán bất động sản dễ dàng như bán cổ phiếu.
Trong nhiều thế kỷ, vàng đã trở thành biểu tượng phổ biến của sự giàu có và an toàn.
Trong thời điểm thị trường bất ổn, các nhà đầu tư thường coi vàng là lá chắn để bảo vệ giá trị danh mục đầu tư.
Vào năm 2025, giá vàng giao dịch ở mức gần 4.300 USD/ounce do lo ngại lạm phát và căng thẳng địa chính trị thúc đẩy nhu cầu.
Tại sao vàng vẫn tỏa sáng
Hoạt động như một hàng rào chống lại lạm phát và sự suy giảm tiền tệ
Được công nhận trên toàn cầu và thanh khoản
Có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
Ngày nay, bạn có thể dễ dàng đầu tư vào vàng thông qua các quỹ ETF vàng , trái phiếu vàng có chủ quyền hoặc thậm chí là CFD (hợp đồng chênh lệch) mà không cần nắm giữ kim loại quý.
Đầu tư vào các loại tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum đã phát triển từ hoạt động đầu cơ thành một thành phần quan trọng của tài chính chính thống.
Tính đến tháng 10 năm 2025, Bitcoin đang giao dịch trong khoảng 110.000–125.000 đô la và tổng vốn hóa thị trường tiền điện tử là khoảng 3,8–4,0 nghìn tỷ đô la (Quý 3–tháng 10 năm 2025).
Mặc dù giá cả có nhiều biến động, nhiều người vẫn coi tiền điện tử là "vàng kỹ thuật số" của thời hiện đại.
Tại sao tiền điện tử thu hút các nhà đầu tư
Lợi nhuận tiềm năng cao
Phi tập trung (không bị chính phủ hoặc ngân hàng kiểm soát)
Linh hoạt giao dịch 24/7
Tuy nhiên, vẫn còn rủi ro vì giá có thể dao động 10–20% mỗi ngày. Hãy luôn nghiên cứu, đa dạng hóa danh mục đầu tư và tránh đầu tư quá mức khả năng chịu lỗ của bạn.
Nếu bạn không muốn chọn người chiến thắng, hãy đầu tư vào toàn bộ cuộc đua.
Quỹ chỉ số tự động theo dõi chỉ số thị trường như S&P 500 hoặc Nifty 50. Khi chỉ số tăng, khoản đầu tư của bạn cũng tăng theo.
Tính đến năm 2025, các quỹ chỉ số quản lý hơn 13 nghìn tỷ đô la trên toàn cầu, phần lớn là nhờ các nhà đầu tư biểu tượng như Warren Buffett, người đã tuyên bố rằng phần lớn cá nhân phù hợp hơn với việc đầu tư dài hạn vào các quỹ chỉ số.
Tại sao quỹ chỉ số lại hiệu quả
Phí thấp
Hiệu suất lâu dài đã được chứng minh
Lý tưởng cho việc đầu tư thụ động, không căng thẳng
Chúng có thể không làm bạn giàu lên chỉ sau một đêm, nhưng chúng sẽ tích lũy đều đặn theo thời gian, giống như chú rùa lặng lẽ chiến thắng chú thỏ thiếu kiên nhẫn.
Đối với các nhà đầu tư cực kỳ bảo thủ, tiền gửi cố định (FD) và các chương trình tiết kiệm mang lại lợi nhuận được đảm bảo.
Vào năm 2025, lãi suất đã tăng trên toàn cầu.
Ở Ấn Độ, lãi suất tiền gửi cố định 1 năm thường dao động từ ~4,5%.
Ở Hoa Kỳ, lãi suất CD 1 năm cao nhất là khoảng 4,0–4,4% APY.
Những công cụ này không làm bạn giàu có nhưng giúp bảo toàn tài sản trong khi vẫn kiếm được lãi suất ổn định.
Tại sao mọi người chọn FD
Không có rủi ro mất mát (nếu nằm trong giới hạn bảo hiểm)
Lợi nhuận ổn định, được đảm bảo
Hoàn hảo cho quỹ khẩn cấp hoặc người về hưu
Tuy nhiên, tiền gửi cố định khó có thể vượt qua được lạm phát, do đó, chúng hoạt động tốt nhất khi là một phần của danh mục đầu tư cân bằng, chứ không phải là khoản đầu tư duy nhất của bạn.
Danh mục này bao gồm các tài sản như:
Vốn cổ phần tư nhân
Quỹ đầu cơ
Hàng hóa (dầu mỏ, nông nghiệp)
Đồ sưu tầm (tác phẩm nghệ thuật, đồng hồ, NFT)
Vào năm 2025, các khoản đầu tư thay thế sẽ thu hút dòng vốn kỷ lục từ các nhà đầu tư có giá trị tài sản ròng cao đang tìm kiếm sự đa dạng hóa bên ngoài các thị trường truyền thống.
Theo Preqin, thị trường thay thế toàn cầu dự kiến sẽ vượt quá 24 nghìn tỷ đô la vào cuối năm 2025.
Tại sao nên cân nhắc các giải pháp thay thế
Tương quan thấp với cổ phiếu hoặc trái phiếu
Lợi nhuận tiềm năng cao hơn
Đa dạng hóa danh mục đầu tư
Tuy nhiên, chúng thường yêu cầu vốn lớn hơn và thời gian khóa dài hơn và không lý tưởng cho các nhà đầu tư nhỏ trừ khi tiếp cận thông qua các quỹ được quản lý hoặc ETF.
Việc lựa chọn nơi đầu tư phụ thuộc vào ba câu hỏi chính:
Mục tiêu của bạn là gì? (Tăng trưởng tài sản, thu nhập hoặc an toàn)
Tầm nhìn thời gian của bạn là gì? (Ngắn hạn hay dài hạn)
Mức độ chấp nhận rủi ro của bạn là bao nhiêu?
Một khuôn khổ đơn giản:
Rủi ro thấp: Tiền gửi cố định, trái phiếu, quỹ chỉ số
Rủi ro trung bình: Quỹ tương hỗ, ETF, bất động sản
Rủi ro cao: Cổ phiếu, tiền điện tử, tài sản thay thế
Chìa khóa ở đây là sự đa dạng. Đừng bỏ tất cả trứng vào cùng một giỏ.
Trên thị trường, có nhiều công cụ khác nhau mà nhà đầu tư có thể lựa chọn. Bên cạnh cổ phiếu, hai lựa chọn phổ biến mà người mới thường quan tâm là tìm hiểu về chứng khoán nợ do chính phủ hoặc doanh nghiệp phát hành, và cách thức hoạt động của các quỹ hoán đổi danh mục. Các kênh này mang lại sự đa dạng và có thể phù hợp với những mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau, từ đó giúp bạn phân bổ danh mục một cách hiệu quả.
Theo đuổi lợi nhuận nhanh chóng : Sự kiên nhẫn sẽ làm giàu; lòng tham sẽ hủy hoại nó.
Bỏ qua sự đa dạng hóa : Một canh bạc sai lầm có thể phá hỏng nhiều năm nỗ lực.
Bỏ qua nghiên cứu : Luôn biết mình đang đầu tư vào cái gì.
Để cảm xúc chi phối : Nỗi sợ hãi và lòng tham là kẻ thù tồi tệ nhất của nhà đầu tư.
Hãy nhớ rằng : ngay cả khoản đầu tư nhỏ và đều đặn là 50 đô la một tuần cũng có thể tăng trưởng đáng kể nhờ sức mạnh của lãi kép.
Tính đến tháng 10 năm 2025, S&P 500 đã mang lại mức lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10%, trong khi Bitcoin đã tăng hơn 150% từ đầu năm đến nay.
Trái phiếu chính phủ và tiền gửi cố định (FD) vẫn là những lựa chọn an toàn nhất vào năm 2025.
Đối với hầu hết các nhà đầu tư, cổ phiếu và quỹ chỉ số là lựa chọn lý tưởng cho tăng trưởng dài hạn.
Danh mục đầu tư cân bằng năm 2025 có thể bao gồm 60% cổ phiếu, 25% trái phiếu, 10% lựa chọn thay thế và 5% tiền mặt hoặc tiền điện tử để quản lý rủi ro và mang lại lợi nhuận ổn định.
Tóm lại, thế giới đầu tư dễ tiếp cận hơn bao giờ hết vào năm 2025. Từ các quỹ ETF toàn cầu và ví tiền điện tử đến tiền gửi cố định kỹ thuật số và bất động sản phân đoạn, mọi rào cản đều không còn nữa; chỉ còn lại sự sẵn lòng bắt đầu của bạn.
Dù lựa chọn kênh nào, việc nhận diện và quản lý rủi ro là yếu tố then chốt để bảo vệ nguồn vốn. Để thành công, người tham gia cần thấu hiểu những nguy cơ trong giao dịch tài chính và biết cách giảm thiểu chúng. Hơn nữa, việc xây dựng lộ trình tài chính cá nhân một cách chi tiết sẽ giúp bạn duy trì kỷ luật, kiểm soát cảm xúc và bám sát mục tiêu dài hạn, đảm bảo sự phát triển bền vững của tài sản.
Bạn không cần phải dự đoán điều gì lớn lao tiếp theo. Bạn cần bắt đầu, kiên trì và để thời gian làm nên điều kỳ diệu.
Hãy bắt đầu bằng cách chọn một loại hình đầu tư ngay hôm nay, và tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn. Như Warren Buffett đã nói: "Khoản đầu tư tốt nhất bạn có thể thực hiện là đầu tư vào chính mình, và khoản đầu tư tốt thứ hai là bắt đầu sớm."
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Tài liệu này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không nhằm mục đích (và không nên được coi là) tư vấn tài chính, đầu tư hoặc các hình thức tư vấn khác mà chúng ta nên tin cậy. Không có ý kiến nào trong tài liệu này cấu thành khuyến nghị của EBC hoặc tác giả rằng bất kỳ khoản đầu tư, chứng khoán, giao dịch hoặc chiến lược đầu tư cụ thể nào phù hợp với bất kỳ cá nhân cụ thể nào.
