Publicado em: 2025-10-24
Imagine que você está segurando uma pequena semente, o seu dinheiro suado. Se você a guardar no bolso, ela permanecerá a mesma. Mas se você plantá-la com sabedoria, no solo certo e na hora certa, ela pode crescer e se tornar uma árvore que dará frutos por anos.
É exatamente disso que se trata investir. Não é só para especialistas de Wall Street ou milionários. Em 2025, com aplicativos de negociação online e acesso global aos mercados financeiros, qualquer pessoa, em qualquer lugar do mundo, pode começar a investir de forma inteligente.
Abaixo, explicaremos os dez principais tipos de investimentos para ajudar você a escolher aqueles que se alinham com seus objetivos, cronograma e tolerância a riscos.
| Tipo de investimento | Nível de Risco | Retorno Anual Aproximado* | Liquidez | Ideal Para |
|---|---|---|---|---|
| Ações | Alto | ~8–12% | Alto | Buscadores de crescimento a longo prazo |
| Títulos | Baixo–Moderado | ~4–6% | Moderado | Investidores conservadores |
| Fundos mútuos | Moderado | ~6–10% | Alto | Iniciantes, investidores passivos |
| ETFs | Moderado | ~6–10% | Alto | Comerciantes globais e experientes em tecnologia |
| Imobiliária | Moderado | ~5–8% (varia de acordo com a região) | Baixo | Construtores de riqueza de longo prazo |
| Ouro | Moderado | ~3–5% | Alto | Cobertura contra inflação |
| Criptomoedas | Muito alto | 20%+ (risco muito alto) | Muito alto | Investidores tolerantes ao risco |
| Fundos de Índice | Moderado | ~7–9% | Alto | Investidores passivos de longo prazo |
| Depósitos Fixos | Muito baixo | Altamente variável (por exemplo, 4–7%) | Moderado | Aposentados avessos ao risco |
| Alternativas | Alto | ~10–15%+ (muito variável) | Baixo | Diversificadores, investidores ricos |
*Apenas estimativas; os resultados reais variam significativamente por região, horizonte de tempo e condições de mercado.
Ao comprar uma ação, você passa a deter uma pequena parte (ou quota) de uma empresa. Caso a empresa se expanda e gere lucros, o valor da sua ação poderá aumentar.
Pense nisso como se tornar um miniparceiro da sua marca favorita, seja Apple, Tesla ou Netflix.
Até este ano, a capitalização do mercado de ações global subiu para US$ 140–US$ 145 trilhões em meados do terceiro trimestre de 2025.
Por que as pessoas investem em ações
Potencial para altos retornos ao longo do tempo
Renda de dividendos (algumas empresas compartilham lucros com acionistas)
No entanto, os preços das ações podem ser voláteis. Investidores bem-sucedidos aprendem a ter paciência e a focar no longo prazo, em vez de entrar em pânico com quedas de curto prazo.
Se ações são sobre propriedade, títulos são sobre empréstimos.
Quando você compra um título, você está emprestando dinheiro a um governo ou corporação, e eles lhe pagam de volta com juros ao longo do tempo.
É como dar um empréstimo a um amigo, mas um empréstimo escrito, regulamentado e geralmente seguro.
Em 2025, os mercados globais de títulos serão avaliados em cerca de US$ 140 trilhões, liderados pelos títulos do Tesouro dos EUA, com títulos de mercados emergentes ganhando popularidade entre investidores asiáticos.
Por que os títulos são importantes
Renda mais estável e previsível
Menor risco do que ações
Pode equilibrar os altos e baixos do seu portfólio
Ainda assim, a inflação e o aumento das taxas de juros podem reduzir o valor dos títulos. É por isso que os investidores costumam incluir títulos com ações para equilibrar crescimento e estabilidade.
Não sabe como escolher ações ou títulos individuais? Os fundos mútuos fazem isso por você.
Um fundo mútuo reúne dinheiro de muitos investidores, e um gestor de fundos profissional decide como investi-lo em ações, títulos ou ambos.
Em 2025, os ativos globais de fundos mútuos ultrapassaram US$ 70 a US$ 75 trilhões, refletindo seu apelo contínuo entre investidores passivos.
Por que os fundos mútuos são populares
Gestão profissional
Diversificação (seu dinheiro é distribuído entre vários investimentos)
Ideal para iniciantes e planos de aposentadoria
Você pagará pequenas taxas (chamadas de taxas de despesas), mas em troca terá acesso a gestão especializada e exposição diversificada.
Os ETFs são como fundos mútuos, mas são negociados em bolsas de valores assim como as ações.
Se os fundos mútuos são ônibus que circulam em uma rota fixa, os ETFs são táxis: flexíveis, fáceis de entrar e sair durante o dia de negociação.
No final de 2025, os ativos globais de ETFs atingiram aproximadamente US$ 16–17 trilhões, impulsionados por entradas recordes de investidores de varejo que buscavam simplicidade e custos baixos.
Vantagens do ETF
Taxas mais baixas do que fundos mútuos
Diversificação instantânea
Fácil de negociar ao longo do dia
Você pode investir em ETFs de setores específicos, como energia renovável ou tecnologia, ou até mesmo em índices inteiros, como o S&P 500 ou o Nifty 50.
Investir em imóveis significa comprar propriedades, residenciais, comerciais ou terrenos, para obter aluguel ou ganhos de capital.
Em 2025, apesar das taxas de juros globais mais altas, o mercado imobiliário permanecerá avaliado em US$ 390–395 trilhões, tornando-se a maior classe de ativos.
Comprar um imóvel é como plantar uma árvore que se desenvolve gradualmente, mas produz frutos (renda de aluguel) e sombra (valorização).
Por que os investidores amam imóveis
Apreciação a longo prazo
Renda regular de aluguel
Tangível e resistente à inflação
A desvantagem? Alto custo inicial, manutenção e falta de liquidez. Não é possível vender imóveis com a mesma facilidade com que se vendem ações.
Durante séculos, o ouro tem sido um símbolo universal de riqueza e segurança.
Em tempos de incerteza do mercado, os investidores geralmente recorrem ao ouro como um escudo para proteger o valor do portfólio.
Em 2025, o ouro será negociado perto de US$ 4.300 a onça, à medida que os temores de inflação e as tensões geopolíticas aumentam a demanda.
Por que o ouro ainda brilha
Atua como uma proteção contra a inflação e a queda da moeda
Reconhecido mundialmente e líquido
Pode diversificar seu mix de investimentos
Hoje, você pode investir em ouro facilmente por meio de ETFs de ouro , títulos soberanos de ouro ou até mesmo CFDs (contratos por diferença), sem precisar manter metal físico.
Investir em criptomoedas como Bitcoin e Ethereum evoluiu de mera especulação para um componente crucial das finanças tradicionais.
Em outubro de 2025, o Bitcoin estava sendo negociado na faixa de US$ 110 mil a US$ 125 mil, e o valor total do mercado de criptomoedas era de aproximadamente US$ 3,8 a US$ 4,0 trilhões (terceiro trimestre a outubro de 2025).
Embora a jornada seja volátil, muitos veem as criptomoedas como o "ouro digital" da era moderna.
Por que as criptomoedas atraem investidores
Alto potencial de retorno
Descentralizado (não controlado por governos ou bancos)
Flexibilidade de negociação 24 horas por dia, 7 dias por semana
No entanto, continua sendo arriscado, pois os preços podem oscilar de 10% a 20% em um dia. Sempre pesquise, diversifique e evite investir mais do que você pode perder.
Se você não quer escolher vencedores, então invista na corrida inteira.
Os fundos de índice acompanham automaticamente um índice de mercado, como o S&P 500 ou o Nifty 50. Quando o índice sobe, seu investimento também sobe.
Em 2025, os fundos de índice administravam mais de US$ 13 trilhões globalmente, em grande parte devido a investidores icônicos como Warren Buffett, que afirmou que a maioria dos indivíduos está mais apta para investimentos de longo prazo em fundos de índice.
Por que os fundos de índice funcionam
Taxas baixas
Desempenho comprovado a longo prazo
Ideal para investimentos passivos e sem estresse
Eles podem não fazer você ficar rico da noite para o dia, mas se acumulam gradualmente ao longo do tempo, como a tartaruga quieta que vence a lebre impaciente.
Para investidores ultraconservadores, depósitos fixos (FDs) e planos de poupança oferecem retornos garantidos.
Em 2025, as taxas de juros aumentaram globalmente.
Na Índia, os certificados de depósito bancário de 1 ano geralmente variam de ~4,5%.
Nos EUA, as principais ofertas de CDs de 1 ano foram de aproximadamente 4,0–4,4% APY.
Esses instrumentos não deixam você rico, mas ajudam a preservar a riqueza enquanto rendem juros previsíveis.
Por que as pessoas escolhem FDs
Risco zero de perda (se estiver dentro dos limites segurados)
Retornos estáveis e garantidos
Perfeito para fundos de emergência ou aposentados
No entanto, os certificados de depósito bancário superam em muito a inflação, por isso funcionam melhor como parte de um portfólio equilibrado, não como seu único investimento.
Esta categoria inclui ativos como:
Capital privado
Fundos de hedge
Commodities (petróleo, agricultura)
Colecionáveis (arte, relógios, NFTs)
Em 2025, investimentos alternativos atrairão fluxos recordes de investidores de alto patrimônio líquido que buscam diversificação fora dos mercados tradicionais.
De acordo com a Preqin, o mercado global de alternativas deverá ultrapassar US$ 24 trilhões até o final de 2025.
Por que considerar alternativas
Baixa correlação com ações ou títulos
Retornos potencialmente maiores
Diversificação de portfólio
No entanto, eles geralmente exigem maior capital e períodos de bloqueio mais longos e não são ideais para pequenos investidores, a menos que sejam acessados por meio de fundos administrados ou ETFs.
A escolha de onde investir depende de três questões principais:
Quais são seus objetivos? (Construção de riqueza, renda ou segurança)
Qual é o seu horizonte de tempo? (Curto ou longo prazo)
Qual é seu nível de conforto em relação a riscos?
Uma estrutura simples:
Baixo risco: FDs, títulos, fundos de índice
Risco moderado: fundos mútuos, ETFs, imóveis
Alto risco: ações, criptomoedas, ativos alternativos
O segredo é diversificar. Não coloque todos os ovos na mesma cesta.
Perseguindo lucros rápidos : a paciência aumenta a riqueza; a ganância a destrói.
Ignorar a diversificação : uma aposta ruim pode arruinar anos de esforço.
Pular pesquisas : saiba sempre no que você está investindo.
Deixar as emoções dominarem : o medo e a ganância são os piores inimigos de um investidor.
Lembre-se : mesmo investimentos pequenos e consistentes de US$ 50 por semana podem crescer significativamente por meio do poder da composição.
Em outubro de 2025, o S&P 500 apresentou um retorno médio anual de cerca de 10%, enquanto o Bitcoin ganhou mais de 150% no acumulado do ano.
Títulos do governo e depósitos fixos (FDs) continuam entre as opções mais seguras em 2025.
Para a maioria dos investidores, ações e fundos de índice são ideais para crescimento a longo prazo.
Um portfólio equilibrado para 2025 pode incluir 60% de ações, 25% de títulos, 10% de alternativas e 5% de dinheiro ou criptomoedas para gerenciar riscos e suavizar retornos.
Concluindo, o mundo dos investimentos está mais acessível do que nunca em 2025. De ETFs globais e carteiras de criptomoedas a FDs digitais e imóveis fracionados, as barreiras desapareceram; só resta sua vontade de começar.
Você não precisa prever o próximo grande acontecimento. Você precisa começar, manter a consistência e deixar o tempo fazer a sua mágica.
Comece escolhendo um tipo de investimento hoje mesmo, e seu eu futuro agradecerá. Como diz Warren Buffett: "O melhor investimento que você pode fazer é em si mesmo, e o segundo melhor é começar cedo."
Aviso Legal: Este material destina-se apenas a fins informativos gerais e não se destina a ser (e não deve ser considerado como tal) aconselhamento financeiro, de investimento ou de qualquer outra natureza em que se deva confiar. Nenhuma opinião expressa neste material constitui uma recomendação da EBC ou do autor de que qualquer investimento, título, transação ou estratégia de investimento em particular seja adequado para qualquer pessoa específica.
