Đăng vào: 2026-08-13
Cập nhật vào: 2026-08-13
Lãi suất ngân hàng hôm nay 13/8/2026 xuất hiện mức tới 8,2%/năm tại MBV khi khách hàng đáp ứng điều kiện về số tiền gửi, trong khi MB đưa kỳ hạn 6 tháng lên 8%/năm cho nhóm khách hàng mới. Mặt bằng lãi suất ngân hàng gửi tiết kiệm thực tế vì vậy đang phân hóa mạnh giữa biểu niêm yết thông thường và các chương trình cộng thêm.
Mức 8% hay 8,2% không đại diện cho lãi suất phổ thông của toàn thị trường. MB đang niêm yết 5,8%/năm cho kỳ hạn 6 tháng trước ưu đãi, còn MBV có mức lãi suất cơ sở 7%/năm tại nhiều kỳ hạn từ 6 tháng. Người gửi cần nhìn vào điều kiện đi kèm trước khi so sánh lợi suất giữa các ngân hàng.
Một tín hiệu quan trọng khác nằm ngoài bảng tiết kiệm: lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn 6 tháng đã lên 7,93%/năm trong tuần 3 đến 7/8. Giá vốn trên thị trường tiền tệ đang cao trong lúc cơ quan điều hành tiếp tục thúc đẩy giảm lãi suất cho vay, tạo ra áp lực hai chiều đối với hệ thống ngân hàng.
Mức 8,2%/năm thuộc nhóm có điều kiện. MBV cộng thêm 1,2 điểm phần trăm cho khoản gửi từ 200 triệu đồng, đưa mức cao nhất lên 8,2%/năm. Khoản từ 50 triệu đến dưới 200 triệu đồng được cộng 1 điểm phần trăm, mức thực tế có thể đạt 8%/năm.
MB đưa kỳ hạn 6 tháng từ 5,8% lên tối đa 8%/năm thông qua mức cộng 2,2 điểm phần trăm cho khách hàng mới gửi trực tuyến. Mỗi khách hàng chỉ hưởng ưu đãi một lần.
Ưu đãi 2,2 điểm phần trăm không có nghĩa mọi kỳ hạn đều được cộng đủ. Tiền gửi từ 1 tháng đến dưới 6 tháng bị giới hạn bởi trần 4,75%/năm. Vì vậy, lãi cơ bản 4,7% ở kỳ hạn 3 đến 5 tháng chỉ có thể lên 4,75%, tức thực tế tăng 0,05 điểm phần trăm.
LPBank đi ngược chiều khi giảm lãi suất ở nhiều kỳ hạn. Mức cao nhất sau điều chỉnh được ghi nhận là 7,2%/năm cho kỳ hạn 12 đến 25 tháng.
Kỳ hạn 6 đến 12 tháng đang là vùng cạnh tranh mạnh. Bình quân toàn hệ thống trong tháng 6 đã ở 6,1% đến 7,6%/năm, cao hơn khoảng 5,9% đến 7,3% của nhóm trên 12 đến 24 tháng.
Điều này cho thấy đường cong lãi suất không còn đơn giản theo nguyên tắc gửi càng lâu thì lãi càng cao. Một số ngân hàng thương mại đang trả giá vốn cao hơn cho nhóm kỳ hạn trung hạn, phản ánh nhu cầu cân đối nguồn vốn theo từng thời điểm.
Câu hỏi này cần tách thành hai nhóm: lãi suất có điều kiện và lãi suất niêm yết hoặc sản phẩm phổ thông. Nếu trộn hai nhóm, bảng xếp hạng sẽ dễ gây hiểu nhầm.
| Ngân hàng | Kỳ hạn | Lãi suất cơ sở hoặc công khai | Mức sau ưu đãi được ghi nhận | Điều kiện đáng chú ý |
|---|---|---|---|---|
| MB | 6 tháng | 5,8% | Tối đa 8% | Khách hàng mới, gửi trực tuyến, ưu đãi một lần |
| MBV | Từ 6 tháng | Khoảng 7% | Tối đa 8,2% | Từ 200 triệu đồng |
| MBV | 6 đến 36 tháng | Khoảng 7% | Tối đa 8% | Từ 50 triệu đến dưới 200 triệu đồng |
| VCBNeo | 6 đến 11 tháng | 6,5% trên biểu công khai chung | 7,5% được ghi nhận ở kênh trực tuyến | Cần kiểm tra đúng sản phẩm trước khi gửi |
| VCBNeo | 12 đến 60 tháng | 7% trên biểu công khai chung | 7,8% được ghi nhận ở kênh trực tuyến | Có khác biệt giữa biểu chung và sản phẩm trực tuyến |
| LPBank | 12 đến 25 tháng | 7,2% | Không tính ưu đãi riêng | Biểu trực tuyến sau điều chỉnh |
VCBNeo là trường hợp cần đặc biệt thận trọng khi so sánh. Các bảng khảo sát trong ngày ghi nhận 7,5% cho kỳ hạn 6 đến 11 tháng và 7,8% cho 12 đến 60 tháng ở kênh trực tuyến. Tuy nhiên, biểu lãi suất tối đa dành cho khách hàng cá nhân công khai trên website VCBNeo, áp dụng từ 11/8, hiện thể hiện lần lượt 6,5% và 7%.
Khoảng chênh này có thể xuất phát từ khác biệt sản phẩm, kênh giao dịch hoặc chính sách riêng theo từng đơn vị. Vì vậy, mức 7,8% không nên được coi là lãi suất chung cho mọi khách hàng nếu chưa xác nhận trên đúng kênh giao dịch.
Một trường hợp tương tự xuất hiện tại ACB. Biểu tiền gửi trực tuyến công khai hiện thể hiện tối đa 5,9%/năm cho kỳ hạn 12 tháng tùy số tiền, trong khi ngân hàng cho phép mức tối đa theo thẩm quyền phê duyệt lên tới 8,5% đối với kỳ hạn từ 6 tháng. Hai con số có bản chất hoàn toàn khác nhau.
Công thức tính nhanh khi lĩnh lãi cuối kỳ là:
Tiền lãi = Tiền gửi × lãi suất năm × số tháng gửi / 12.
Nếu khách hàng đủ điều kiện nhận mức 8%/năm của MB ở kỳ hạn 6 tháng, 100 triệu đồng tạo ra khoảng 4 triệu đồng tiền lãi.
Với 500 triệu đồng và đủ điều kiện hưởng 8,2%/năm tại MBV, tiền lãi lý thuyết trong 6 tháng là khoảng 20,5 triệu đồng. Nếu tiếp tục tích lũy lợi nhuận nhờ sức mạnh lãi kép và giữ đủ 12 tháng với cùng mức lãi suất, con số tương ứng là khoảng 41 triệu đồng.
Tuy nhiên, việc chọn 8,2% thay vì 7% chỉ có ý nghĩa nếu người gửi chắc chắn đáp ứng điều kiện khi mở sổ tiết kiệm và giữ tiền đến đáo hạn. Chẳng hạn, VCBNeo hiện công khai mức rút trước hạn 0,5%/năm. Khoản lợi tức mất đi khi phá kỳ hạn có thể lớn hơn nhiều chênh lệch 0,2 đến 0,5 điểm phần trăm giữa hai ngân hàng.
Áp lực đầu tiên đến từ giá vốn. Trong tuần 3 đến 7/8, lãi suất VND bình quân liên ngân hàng qua đêm tăng 2,94 điểm phần trăm lên 5,59%/năm. Kỳ hạn 1 tháng đạt 7%, 3 tháng 7,09% và 6 tháng lên 7,93%. Khoảng 96% doanh số VND tập trung ở kỳ hạn qua đêm.
Lãi suất liên ngân hàng không thể so trực tiếp với tiền gửi dân cư, nhưng mức tăng cho thấy vốn ngắn hạn trong hệ thống không còn rẻ. Đây là một lý do khiến các ngân hàng cần duy trì mức huy động đủ hấp dẫn, đặc biệt ở kỳ hạn trung hạn.
Tín dụng cũng tiếp tục mở rộng. Đến cuối tháng 7, dư nợ toàn hệ thống được ghi nhận gần 20,3 triệu tỷ đồng, tăng 8,98% so với cuối năm 2025. Khi tín dụng tăng nhanh, nhu cầu tìm nguồn vốn ổn định để tài trợ cho tài sản sinh lãi cũng tăng theo.
Trong khi đó, mặt bằng lãi suất cho vay VND bình quân tháng 6 vẫn ở 8,1% đến 10,5%/năm, còn tiền gửi 6 đến 12 tháng bình quân đã đạt 6,1% đến 7,6%. Khoảng chênh giữa đầu ra và đầu vào ở nhóm lãi suất huy động cao vì thế không quá rộng.
Áp lực còn đến từ lạm phát. Chỉ số CPI tháng 7 tăng 4,45% so với cùng kỳ, CPI bình quân bảy tháng tăng 4,39% và lạm phát cơ bản tăng 4,19%. Nếu dùng CPI 4,45% như một thước đo quá khứ, lãi suất danh nghĩa 8,2% tương ứng lợi suất thực khoảng 3,59%. Đây không phải lợi suất thực chắc chắn trong tương lai vì lạm phát những tháng tới có thể thay đổi.
Mức lãi cao nhất chưa chắc là lựa chọn có lợi nhất. Ba biến số cần đặt cạnh nhau là điều kiện nhận ưu đãi, khả năng giữ tiền đến đáo hạn và mức bảo vệ tiền gửi.
Từ ngày 13/7/2026, hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi tăng lên 350 triệu đồng, bao gồm cả gốc và lãi của một người tại một tổ chức tham gia bảo hiểm khi phát sinh nghĩa vụ chi trả. Mức này không phải giới hạn số tiền được gửi, nhưng là một thông số đáng cân nhắc khi phân bổ khoản tiết kiệm lớn.
Ở phía hệ thống, quy định từ đầu tháng 8 cho phép tính 50% tiền gửi có kỳ hạn của Kho bạc Nhà nước vào tổng tiền gửi khi xác định tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng tiền gửi, thay vì 20% trước đó. Thay đổi này giúp một số ngân hàng có thêm dư địa tín dụng, nhưng không đồng nghĩa tiền gửi của dân cư đã tăng tương ứng.
Áp lực giảm lãi vay cũng ngày càng rõ. Việc tuân thủ yêu cầu giảm mặt bằng lãi suất sẽ được xem xét khi phân bổ chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2027, với khả năng ngân hàng không thực hiện đúng yêu cầu được giao chỉ tiêu thấp hơn.
Điều đó tạo nên một thị trường hai chiều: lãi huy động khó giảm mạnh vì giá vốn và nhu cầu tín dụng, nhưng lãi cho vay lại chịu sức ép đi xuống. Phần điều chỉnh có thể phải đến từ giảm chi phí vận hành và biên lợi nhuận ngân hàng thay vì chỉ dựa vào việc hạ lãi tiền gửi.
Mức cao nổi bật được ghi nhận là 8,2%/năm tại MBV, nhưng khách hàng phải đáp ứng điều kiện về số tiền gửi. Đây không phải lãi suất phổ thông áp dụng cho mọi khoản tiền gửi.
MB có thể trả tới 8%/năm cho kỳ hạn 6 tháng đối với khách hàng mới đủ điều kiện ưu đãi. Lãi suất cơ bản trước ưu đãi của kỳ hạn này là 5,8%/năm, vì vậy cần phân biệt rõ hai mức.
Nếu được hưởng đủ 8%/năm và giữ tiền đến đáo hạn, 100 triệu đồng gửi trong 6 tháng tạo khoảng 4 triệu đồng tiền lãi, chưa xét những điều khoản riêng của sản phẩm.
Không. Các mức 8% và 8,2% đang nổi bật chủ yếu gắn với điều kiện như khách hàng mới, gửi trực tuyến, số tiền tối thiểu hoặc chương trình cộng thêm. Cần kiểm tra biểu lãi suất tại thời điểm mở khoản gửi.
Giá vốn ngân hàng vẫn chịu áp lực từ thanh khoản và tăng trưởng tín dụng, trong khi các định hướng chính sách tiền tệ đang hướng tới giảm chi phí vay cho nền kinh tế. Điều này khiến ngân hàng phải cân bằng giữa chi phí huy động, biên lợi nhuận và mục tiêu giảm lãi suất đầu ra.
Lãi suất ngân hàng ngày 13/8 đang phân hóa rõ hơn con số 8% hoặc 8,2% trên tiêu đề. Mức cao nhất hiện chủ yếu gắn với điều kiện, trong khi lãi suất cơ sở của cùng sản phẩm có thể thấp hơn hơn 1 điểm phần trăm.
Kỳ hạn 6 đến 12 tháng vẫn là vùng đáng theo dõi khi giá vốn liên ngân hàng cao, tín dụng tiếp tục mở rộng và lạm phát trên 4%. Khả năng giữ tiền đến đáo hạn và điều kiện hưởng ưu đãi vì thế quan trọng không kém việc chọn ngân hàng có con số lãi suất lớn nhất.
