เผยแพร่เมื่อ: 2023-10-23
อัปเดตเมื่อ: 2026-05-12
ธนาคารแห่งญี่ปุ่น กำหนดอัตราการกู้ยืมคืนระหว่างธนาคารแบบไม่มีหลักประกันรายคืน ให้อยู่ที่ประมาณ 0.75% ในเดือนมีนาคม 2026 ในขณะที่กลุ่มการเงินมิซุโฮ รายงานสินทรัพย์รวม 297.57 ล้านล้านเยน และกำไรส่วนที่เป็นของเจ้าของบริษัทแม่ 1.019 ล้านล้านเยน สำหรับช่วงเก้าเดือนสิ้นสุดเดือนธันวาคม 2025 อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ความต้องการระดมทุนของภาคธุรกิจที่เพิ่มขึ้น และการเปลี่ยนแปลงของญี่ปุ่นจากการออมไปสู่การลงทุน ทั้งหมดทำให้มิซุโฮไม่ได้เป็นเพียงเรื่องราวของธนาคารภายในประเทศเพียงอย่างเดียว
บริษัท ธนาคารมิซุโฮ จำกัด เป็นบริษัทลูกธนาคารหลักของ บริษัท กลุ่มการเงินมิซุโฮ จำกัด หน่วยงานกฎหมายปัจจุบันก่อตั้งเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม 2013 เมื่อธนาคารมิซุโฮและธนาคารมิซุโฮคอร์ปอเรตควบรวมกิจการเป็นธนาคารมิซุโฮแห่งใหม่ จุดนี้มีความสำคัญ เนื่องจากข้อมูลเก่ามักระบุว่าธนาคารมิซุโฮก่อตั้งในปี 2002 คำอธิบายที่ถูกต้องกว่าคือ ปี 2002 เป็นปีการปรับโครงสร้างองค์กรขนาดใหญ่ ในขณะที่ปี 2013 เป็นปีที่สร้างโครงสร้างธนาคารปัจจุบัน
สำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในเขตโอเตมาชิ เมืองโตเกียว ซึ่งเป็นศูนย์การเงินของญี่ปุ่น มีทุนจดทะเบียน 1.404 ล้านล้านเยน พนักงาน 23,827 คน สาขาในญี่ปุ่น 463 แห่ง และสาขาต่างประเทศ 78 แห่ง ตามข้อมูลโปรไฟล์ล่าสุดที่เผยแพร่ รหัสธนาคารคือ 0001 ซึ่งเป็นรายละเอียดสัญลักษณ์ในระบบธนาคารญี่ปุ่น เพราะสะท้อนรากฐานประวัติศาสตร์ของมิซุโฮ ที่สืบเชื้อสายมาจากธนาคารสมัยใหม่แห่งแรกของญี่ปุ่น
ธนาคารมิซุโฮมีความสำคัญ เพราะตั้งอยู่ใกล้กระแสเงินสดของญี่ปุ่น ให้บริการเงินฝากครัวเรือน เงินกู้ธุรกิจ การจัดการเงินสดองค์กร การชำระเงินระหว่างประเทศ บริการที่เกี่ยวข้องกับพันธบัตร และธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เมื่ออัตราดอกเบี้ยญี่ปุ่นปรับตัวสูงขึ้น บริษัททำการรีไฟแนนซ์ ครัวเรือนประเมินการออมใหม่ และนักลงทุนแสวงหาผลตอบแทน มิซุโฮเข้าไปมีส่วนเกี่ยวข้องโดยตรง
การเข้าถึงบริการยังมีโครงสร้างที่มั่นคง ธนาคารที่ให้บริการลูกค้ารายย่อยชาวญี่ปุ่นมากกว่า 20 ล้านคน และประมาณ 70% ของบริษัทจดทะเบียน ไม่ได้สะท้อนเพียงส่วนแบ่งตลาดเท่านั้น แต่ยังสะท้อนความสัมพันธ์ที่ฝังแน่นในบัญชีเงินเดือน สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเอสเอ็มอี การระดมทุนบริษัทจดทะเบียน ห่วงโซ่อุปทาน และการขยายธุรกิจข้ามพรมแดน
นั่นคือเหตุผลที่วัฏจักรกำไรของมิซุโฮกลายเป็นเรื่องที่น่าสนใจมากขึ้น ในสภาพอัตราดอกเบี้ยลบ ธนาคารมักประสบปัญหาในการสร้างอัตรากำไรที่น่าดึงดูดจากเงินฝากและเงินกู้ ในสภาพอัตราดอกเบี้ยบวก ธุรกิจเงินฝากกลับมีมูลค่าอีกครั้ง โอกาสชัดเจน แต่ไม่ได้ไร้ความเสี่ยง อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสามารถเพิ่มรายได้ แต่ยังสามารถกดดันผู้กู้ยืมที่ฐานะอ่อนแอ และสร้างการสูญเสียจากการประเมินมูลค่าตลาดในพอร์ตพันธบัตรได้
รากฐานของมิซุโฮย้อนไปถึงปี 1873 เมื่อหน่วยงานบรรพบุรุษแห่งหนึ่งก่อตั้งขึ้นเป็นธนาคารแห่งแรกของญี่ปุ่น กลุ่มสมัยใหม่เกิดขึ้นจากการรวมกิจการของ ธนาคารไดอิจิคังโย, ธนาคารฟูจิ และ ธนาคารอุตสาหกรรมแห่งญี่ปุ่น ซึ่งเป็นสามหน่วยงานที่ผูกพันอย่างใกล้ชิดกับการพัฒนาอุตสาหกรรมและองค์กรธุรกิจของญี่ปุ่น
ในปี 2002 หน่วยงานบรรพบุรุษเหล่านั้นได้รับการปรับโครงสร้างเป็น ธนาคารมิซุโฮ และ ธนาคารมิซุโฮคอร์ปอเรต ในปี 2013 ธนาคารทั้งสองแห่งควบรวมกิจการเป็น บริษัท ธนาคารมิซุโฮ จำกัด ปัจจุบัน ความแตกต่างนี้ช่วยแก้จุดอ่อนหลักของข้อมูลอธิบายเก่า ที่มักทำให้กำเนิดกลุ่มสับสนกับวันก่อตั้งตามกฎหมายของหน่วยงานปัจจุบัน
คำว่า มิซุโฮ (Mizuho) แปลว่า การเก็บเกี่ยวข้าวที่อุดมสมบูรณ์ ในภาษาญี่ปุ่น สื่อถึงความเจริญรุ่งเรือง ความต่อเนื่อง และการให้บริการ แต่ธุรกิจสมัยใหม่กว้างไกลเกินกว่าการธนาคารแบบดั้งเดิม ปัจจุบันมิซุโฮดำเนินงานเป็นกลุ่มการเงินครบวงจร ครอบคลุมการธนาคาร หลักทรัพย์ ธนาคารทรัสต์ การจัดการสินทรัพย์ และการวิจัยและให้คำปรึกษา
ธนาคารมิซุโฮให้บริการเงินฝาก บัตรเครดิต สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อส่วนบุคคล ผลิตภัณฑ์การลงทุน บริการตัวแทนประกันภัย ธนาคารมือถือ และธนาคารออนไลน์ ธุรกิจนี้กำลังเปลี่ยนแปลง ขณะที่ครัวเรือนชาวญี่ปุ่นค่อยๆ เปลี่ยนจากการออมไปสู่การลงทุน กรอบระบบ NISA ที่ขยายขึ้น และพันธมิตรของกลุ่มกับ บริษัท หลักทรัพย์ราคูเทน ทำให้บริการความมั่งคั่งรายย่อยมีความสำคัญมากขึ้นต่อกลยุทธ์ระยะยาวของมิซุโฮ
ธนาคารยังคงต้องการสาขาที่เป็นสถานที่จริง เนื่องจากญี่ปุ่นมีผู้ออมสูงอายุ ธุรกิจครอบครัว และลูกค้าที่ชอบคำแนะนำแบบพบหน้า สำหรับเรื่องมรดก สินเชื่อที่อยู่อาศัย และแผนการลงทุน แต่คุณภาพบริการดิจิทัลมีความสำคัญไม่แพ้กันในปัจจุบัน เครือข่ายสาขาขนาดใหญ่ช่วยรักษาฐานลูกค้า แอปพลิเคชันที่ดีขึ้นและประสบการณ์บัญชีออนไลน์ที่ราบรื่นช่วยการเติบโตในอนาคต
การธนาคารองค์กรเป็นจุดเด่นที่แข็งแกร่งที่สุดของมิซุโฮ ธนาคารให้เงินกู้ทุนหมุนเวียน เงินกู้ร่วมลงทุน การเงินการค้า การจัดการเงินสด การเงินโครงการ การเงินการซื้อกิจการ แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และโซลูชันการจัดการความเสี่ยง สำหรับบริษัทญี่ปุ่นที่ขยายธุรกิจต่างประเทศหรือปรับห่วงโซ่อุปทาน มิซุโฮสามารถผสานความสัมพันธ์ภายในประเทศเข้ากับการดำเนินงานระดับโลกได้
จุดนี้คือจุดที่มิซุโฮแตกต่างจากธนาคารรายย่อยธรรมดา ไม่ได้เพียงแค่ให้กู้ยืม แต่ยังช่วยบริษัทระดมทุน ป้องกันความเสี่ยงสกุลเงิน จัดการสภาพคล่อง ระดมทุนสำหรับการซื้อกิจการ และเชื่อมต่อกับนักลงทุน ทำให้ธนาคารมีความสำคัญเป็นอย่างยิ่ง ขณะที่ภาคธุรกิจญี่ปุ่นต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ความกดดันค่าจ้าง การลงทุนในการเปลี่ยนผ่านพลังงาน และความต้องการขยายธุรกิจต่างประเทศ
มิซุโฮดำเนินงานในประมาณ 40 ประเทศและภูมิภาค และให้บริการธนาคารองค์กรและการลงทุนผ่านสำนักงาน 109 แห่งนอกญี่ปุ่น เครือข่ายโลกนี้สนับสนุนบริษัทข้ามชาติญี่ปุ่นในต่างประเทศ และบริษัทต่างประเทศที่ทำธุรกิจกับญี่ปุ่น
กลุ่มยังเสริมสร้างธนาคารการลงทุนมากขึ้น การเข้าซื้อกิจการ Greenhill ในปี 2023 ได้เพิ่มความสามารถในการให้คำปรึกษาการควบรวมกิจการ การปรับโครงสร้าง และทุนเอกชนให้กับ มิซุโฮ อเมริกา การเคลื่อนไหวนี้มีความสำคัญ เพราะธนาคารขนาดใหญ่ญี่ปุ่นไม่ได้แข่งขันผ่านพอร์ตเงินกู้เพียงอย่างเดียวอีกต่อไป แต่กำลังพยายามสร้างรายได้ค่าธรรมเนียมมากขึ้น จากการให้คำปรึกษา ตลาดทุน และธุรกรรมข้ามพรมแดน
ธนาคารมิซุโฮ เป็นเพียงธนาคารรายย่อยหรือไม่
ไม่ใช่ การธนาคารรายย่อยมีความสำคัญ แต่บทบาทที่แข็งแกร่งที่สุดของธนาคารมิซุโฮคือการเงินองค์กรและสถาบัน ให้บริการแก่เอสเอ็มอี บริษัทจดทะเบียน ลูกค้าภาครัฐ บริษัทข้ามชาติ และนักลงทุนโลก ผ่านการให้กู้ยืม การจัดการเงินสด การเงินโครงการ การเงินการค้า และบริการที่เกี่ยวข้องกับตลาดธนาคารมิซุโฮ เป็นสถาบันการเงินญี่ปุ่นแห่งแรกที่ถูกซื้อกิจการทั้งหมดโดยหน่วยงานต่างประเทศที่ตั้งอยู่บนเกาะหรือไม่
ไม่ใช่ คำค้นหาเช่น "สถาบันการเงินญี่ปุ่นแห่งแรกที่ถูกซื้อกิจการทั้งหมดโดยหน่วยงานต่างประเทศที่ตั้งอยู่บนเกาะ" ไม่ได้อธิบายถึงธนาคารมิซุโฮ ธนาคารมิซุโฮเป็นธนาคารขนาดใหญ่ญี่ปุ่น ภายใต้กลุ่มการเงินมิซุโฮ สร้างขึ้นจากการรวมกิจการภายในประเทศ และควบรวมกิจการในเวลาต่อมาใครเป็นเจ้าของธนาคารมิซุโฮ
ธนาคารมิซุโฮ เป็นส่วนหนึ่งของ บริษัท กลุ่มการเงินมิซุโฮ จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทโฮลดิ้งการเงินญี่ปุ่นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ กลุ่มประกอบด้วยหน่วยงานด้านการธนาคาร หลักทรัพย์ ธนาคารทรัสต์ การจัดการสินทรัพย์ การวิจัย การให้คำปรึกษา และเทคโนโลยี ที่สนับสนุนลูกค้ารายย่อย องค์กร สถาบัน และลูกค้าทั่วโลกธนาคารมิซุโฮ สามารถเข้าใจได้ดีที่สุดในฐานะธนาคารขนาดใหญ่ญี่ปุ่นที่กำลังปรับตัวเข้ากับวัฏจักรการเงินใหม่ รากฐานย้อนไปถึงสถาบันการธนาคารสมัยใหม่แห่งแรกของญี่ปุ่น แต่ความสำคัญในปัจจุบันมาจากขนาดธุรกิจ การเข้าถึงภาคองค์กร เครือข่ายธนาคารต่างประเทศ การจัดการความมั่งคั่ง การลงทุนดิจิทัล และการกลับมาของอัตราดอกเบี้ยบวก
