เผยแพร่เมื่อ: 2023-10-16
อัปเดตเมื่อ: 2026-05-13
บทบาทระดับโลกดังกล่าวชัดเจนมากขึ้นในปี 2025 และ 2026 ซิตี้รายงานรายได้ปี 2025 จำนวน 85.2 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบมากกว่าทศวรรษ และคืนเงินให้แก่ผู้ถือหุ้นสามัญจำนวน 17.6 พันล้านดอลลาร์ จากนั้นเริ่มต้นปี 2026 ด้วยรายได้ไตรมาสแรก 24.6 พันล้านดอลลาร์ กำไรสุทธิ 5.8 พันล้านดอลลาร์ และอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญทางตัวตั้ง 13.1% ข้อความชัดเจนอยู่ที่ว่า ซิตี้กรุ๊ป ยังคงอยู่ในช่วงการปรับโครงสร้าง แต่ไม่ได้เป็นเพียงเรื่องราวการปรับโครงสร้างองค์กรอีกต่อไป
รากฐานของซิตี้กรุ๊ป ย้อนไปถึงปี 1812 เมื่อ ธนาคารซิตี้แห่งนิวยอร์ก ก่อตั้งขึ้นเพื่อให้บริการพ่อค้า ธุรกิจ และการค้าในศูนย์การค้าที่เติบโตอย่างรวดเร็ว บทบาทเดิมมีลักษณะง่ายแต่มีความสำคัญ คือ การรับฝากเงิน การให้กู้ยืม และสนับสนุนความต้องการทางการเงินประจำวันของการค้าในท้องถิ่น
เมื่อนิวยอร์กพัฒนาเป็นศูนย์การเงินโลก ธนาคารก็ขยายตัวไปพร้อมกัน การค้า การเงินอุตสาหกรรม และธนาคารข้ามพรมแดน กลายเป็นเอกลักษณ์หลัก ประวัติศาสตร์นี้ยังคงมีความสำคัญ เนื่องจากธุรกิจซิตี้ในปัจจุบันสร้างขึ้นบนความต้องการพื้นฐานเดียวกัน คือ ช่วยลูกค้าเคลื่อนย้าย กู้ยืม ลงทุน ปกป้อง และจัดสรรทุนข้ามตลาดต่างๆ
ธนาคารเปลี่ยนชื่อเป็น ธนาคารเนชันแนลซิตี้แห่งนิวยอร์ก ชื่อแรก ในปี 1919 ซึ่งสะท้อนความทะเยอทะยานทั้งในประเทศและระหว่างประเทศที่ใหญ่ขึ้น ในทศวรรษต่อๆ มา ธนาคารได้ขยายไปยังภูมิภาคใหม่ และเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับธุรกิจธนาคารองค์กรระดับโลก
ซิตี้กรุ๊ป ยุคปัจจุบัน ก่อตั้งขึ้นในปี 1998 ผ่านการควบรวมกิจการระหว่าง ซิตี้คอร์ป และ ทราเวลเลอร์กรุ๊ป ในขณะนั้น ข้อตกลงดังกล่าวสะท้อนความเชื่อมั่นอย่างมากในรูปแบบซูเปอร์มาร์เก็ตการเงิน ว่าสถาบันหนึ่งสามารถรวมธนาคารพาณิชย์ ธนาคารเพื่อการลงทุน นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ประกันภัย การจัดการความมั่งคั่ง และการจัดการสินทรัพย์ไว้ด้วยกัน
รูปแบบดังกล่าวต่อมามีความซับซ้อนเกินไป ตั้งแต่นั้นมา ซิตี้ได้ปรับโครงสร้างให้เรียบง่ายขึ้น ถอนตัวจากตลาดผู้บริโภคที่อ่อนแอ และมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจที่เครือข่ายของบริษัทสร้างข้อได้เปรียบในการแข่งขันอย่างแท้จริง การเปลี่ยนแปลงนี้มีความสำคัญ ซิตี้ปัจจุบันไม่ได้มุ่งเน้นไปที่การมีอยู่ทุกที่ในทุกผลิตภัณฑ์ แต่มุ่งให้บริการลูกค้าในจุดที่การเชื่อมต่อระดับโลกมีความสำคัญที่สุด
ธุรกิจบริการ เป็นเครื่องยนต์เครือข่ายของซิตี้ ประกอบด้วย โซลูชันการเงินคลังและการค้า การจัดการเงินสด บัตรองค์กร บริการหลักทรัพย์ การดูแลหลักทรัพย์ และการชำระราคา สำหรับบริษัทข้ามชาติ ธุรกิจนี้ช่วยจัดการเงินเดือนพนักงาน การชำระเงินให้ผู้จัดจำหน่าย เงินทุนหมุนเวียน การเงินการค้า และสภาพคล่องข้ามสกุลเงิน
นี่คือหนึ่งในธุรกิจที่แข็งแกร่งที่สุดของซิตี้ เนื่องจากบริษัทโลกต่างยังคงต้องการบริการธนาคารข้ามพรมแดนที่น่าเชื่อถือ แม้ห่วงโซ่อุปทานจะมีการเปลี่ยนแปลง ในไตรมาสแรกปี 2026 รายได้ธุรกิจบริการเพิ่มขึ้น 17% ได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของโซลูชันการเงินคลังและการค้า และบริการหลักทรัพย์
ธุรกิจตลาด ให้บริการลูกค้าสถาบันในด้าน รายได้คงที่ สกุลเงิน สินค้าโภคภัณฑ์ หุ้น ตราสารอนุพันธ์ และการเงินไพร์ม ธุรกิจนี้มีมูลค่าสูงเป็นพิเศษเมื่อความผันผวนเพิ่มขึ้น บริษัทและนักลงทุนต้องการสภาพคล่อง การป้องกันความเสี่ยง การดำเนินการซื้อขาย และการเข้าถึงตลาด เมื่ออัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยน และความเสี่ยงภูมิรัฐศาสตร์มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว
ธุรกิจตลาดของซิตี้ ไม่ได้ทำการซื้อขายเพื่อเพียงแค่การซื้อขาย แต่ช่วยลูกค้าจัดการความเสี่ยงและเพิ่มประสิทธิภาพในตลาดการเงินที่ซับซ้อน
ฝ่ายธนาคารของซิตี้ ประกอบด้วย ธนาคารเพื่อการลงทุน ธนาคารองค์กร ธนาคารพาณิชย์ การให้คำปรึกษา การให้กู้ยืม และตลาดทุน ให้บริการสนับสนุนบริษัทในการระดมหนี้สิน จำหน่ายหุ้น ปรับโครงสร้างงบการเงิน ทำการควบรวมกิจการ และขยายธุรกิจไปต่างประเทศ
ด้านนี้มีลักษณะผันผวนตามวัฏจักรเศรษฐกิจ เมื่อการทำธุรกรรมควบรวมกิจการชะลอตัว ค่าธรรมเนียมธนาคารเพื่อการลงทุนจะลดลง เมื่อความมั่นใจขององค์กรปรับตัวดีขึ้น ซิตี้ก็จะได้รับประโยชน์จากกิจกรรมการระดมทุนและการให้คำปรึกษาที่แข็งแกร่งขึ้น
ธุรกิจการจัดการความมั่งคั่งของซิตี้ ให้บริการลูกค้าระดับร่ำรวย มั่งคั่งสูง และมั่งคั่งระดับสุดยอด ผ่าน ธนาคารส่วนตัว การจัดการการลงทุน การให้กู้ยืม และการวางแผนการเงิน ข้อได้เปรียบชัดเจนที่สุดสำหรับลูกค้าที่มีความต้องการธนาคารระดับโลก สินทรัพย์ข้ามพรมแดน หรือความสัมพันธ์ธุรกิจในหลายตลาด
ธุรกิจการจัดการความมั่งคั่ง ยังมีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ เนื่องจากสามารถสร้างรายได้ค่าธรรมเนียม และเสริมสร้างความสัมพันธ์ลูกค้าในระยะยาว
การเข้าถึงตลาดโลกของซิตี้ ยังคงเป็นข้อได้เปรียบที่ชัดเจนที่สุด ธนาคารดำเนินธุรกิจในกว่า 180 ประเทศและเขตปกครอง ให้บริการแก่องค์กร รัฐบาล นักลงทุน สถาบัน และบุคคล ขนาดดังกล่าวมีความสำคัญ เนื่องจากการเงินโลกมีการกระจายตัวมากขึ้น แต่ความสำคัญไม่ได้ลดลง
บริษัทอาจต้องการการชำระเงินดอลลาร์ในเอเชีย การชำระเงินให้ผู้จัดจำหน่ายในเม็กซิโก การระดมทุนพันธบัตรในนิวยอร์ก การป้องกันความเสี่ยงสกุลเงินในลอนดอน และบริการดูแลหลักทรัพย์ในหลายตลาด มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่สามารถเชื่อมต่อความต้องการเหล่านี้ผ่านแพลตฟอร์มเดียวได้
นี่คือเหตุผลที่เครือข่ายของซิตี้มากกว่าแค่จุดสร้างแบรนด์ แต่ทำให้ธนาคารมีความเกี่ยวข้องในเส้นทางการค้า ตลาดทุน สภาพคล่องโลก และการชำระเงินของสถาบัน เมื่อบริษัทกระจายห่วงโซ่อุปทาน และรัฐบาลใช้นโยบายอุตสาหกรรมอย่างเข้มงวดมากขึ้น ธุรกิจธนาคารข้ามพรมแดนจึงซับซ้อนมากขึ้น ซิตี้ถูกสร้างมาเพื่อรองรับความซับซ้อนดังกล่าว
ภาพลักษณ์ความรับผิดชอบต่อสังคมของซิตี้กรุ๊ป ควรถูกพิจารณาอย่างสมดุล ธนาคารสนับสนุนการพัฒนาชุมชน ที่อยู่อาศัยราคาประหยัด การเข้าถึงบริการการเงิน และการเงินที่เกี่ยวข้องกับความยั่งยืน ความพยายามเหล่านี้มีความสำคัญ เนื่องจากสถาบันการเงินขนาดใหญ่มีอิทธิพลต่อการไหลเวียนของทุนเข้าสู่ชุมชน ธุรกิจ และโครงสร้างพื้นฐาน
ในขณะเดียวกัน ผู้อ่านไม่ควรถือข้ออ้างด้านความยั่งยืนในวงกว้างเป็นหลักฐานของผลกระทบที่เกิดขึ้น ธนาคารโลกต้องเผชิญกับการตรวจสอบเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศ การระดมทุนให้อุตสาหกรรมเชื้อเพลิงฟอสซิล ความเป็นธรรมต่อผู้บริโภค ความปลอดภัยไซเบอร์ และความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน ชื่อเสียงของซิตี้ขึ้นอยู่ไม่เพียงแค่ข้อผูกมัด แต่ยังรวมถึงระเบียบวินัยด้านความเสี่ยง ความโปร่งใส และการปฏิบัติงานจริง
เทคโนโลยีเป็นหัวใจสำคัญของกลยุทธ์ซิตี้ในปัจจุบัน ธนาคารกำลังลงทุนในระบบชำระเงินดิจิทัล บริการโทเค็น ปัญญาประดิษฐ์ โครงสร้างพื้นฐานข้อมูล ระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการประมวลผลอัตโนมัติ หน้ากลยุทธ์ของซิตี้เน้นการทันสมัย การปรับโครงสร้างให้เรียบง่าย และการเชื่อมต่อที่ดีขึ้นระหว่างธุรกิจหลักห้าด้าน
สำหรับลูกค้า มูลค่าที่ได้รับมีประโยชน์จริง การชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นช่วยปรับปรุงเงินทุนหมุนเวียน ข้อมูลที่ดีขึ้นช่วยตัดสินใจด้านการเงินคลัง ระบบอัตโนมัติที่แข็งแกร่งขึ้นช่วยลดข้อผิดพลาดในการดำเนินงาน เครื่องมือดิจิทัลยังช่วยให้ลูกค้าด้านการจัดการความมั่งคั่งได้รับข้อมูลวิจัย การอัปเดตพอร์ตโฟลิโอ และการสนับสนุนการซื้อขายที่รวดเร็วขึ้น
ประเด็นสำคัญไม่ใช่ว่าซิตี้ใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่หรือไม่ ธนาคารใหญ่ทุกแห่งก็ใช้เช่นกัน แต่คำถามคือ ซิตี้สามารถปรับตัวให้ทันสมัยได้รวดเร็วเพียงใด ในขณะที่ตอบสนองความต้องการด้านกฎระเบียบและรักษาความไว้วางใจของลูกค้า
จุดแข็งของซิตี้กรุ๊ปชัดเจน แต่ความเสี่ยงก็เช่นกัน
ประการแรก ความเสี่ยงในการปฏิบัติงานยังคงสูง ซิตี้ได้ปรับลดขอบเขตธุรกิจแล้ว แต่โปรแกรมการปรับเปลี่ยนองค์กร การถอนตัวจากธุรกิจเดิม และงานด้านกฎระเบียบยังคงต้องอาศัยระเบียบวินัย ประการที่สอง ความเสี่ยงด้านสินเชื่อสามารถเพิ่มขึ้นได้ หากผู้บริโภคหรือผู้กู้ยืมองค์กรอ่อนแอลงภายใต้อัตราดอกเบี้ยสูง ประการที่สาม รายได้จากธุรกิจตลาดและธนาคารสามารถผันผวนตามความผันผวนของตลาด กิจกรรมลูกค้า และวัฏจักรการทำธุรกรรมควบรวมกิจการ ประการที่สี่ การเข้าถึงตลาดโลกทำให้องค์กรต้องเผชิญกับมาตรการคว่ำบาตร ความเสี่ยงทางการเมือง ความผันผวนของสกุลเงิน และกฎระเบียบในท้องถิ่น
ความเสี่ยงเหล่านี้ไม่ได้ลบล้างจุดแข็งของซิตี้ แต่อธิบายได้ว่าทำไมนักลงทุนจึงต้องเฝ้าดูผลตอบแทน ค่าใช้จ่าย ทุน และคุณภาพสินเชื่ออย่างใกล้ชิด
ซิตี้กรุ๊ป เริ่มต้นจากธนาคารพาณิชย์แห่งนิวยอร์ก แต่ความเกี่ยวข้องในยุคปัจจุบันมาจากการเชื่อมต่อระดับโลก ธนาคารเคลื่อนย้ายเงิน สนับสนุนการค้า ให้คำปรึกษาแก่บริษัท จัดการความเสี่ยงของตลาด ให้บริการลูกค้าระดับร่ำรวย และให้สินเชื่อผู้บริโภคในขนาดมหาศาล
ซิตี้กรุ๊ป ยังคงเป็นผู้นำการเงินระดับโลก มูลค่าของบริษัทไม่ได้อยู่เพียงแค่ขนาดองค์กร แต่ยังรวมถึงความสามารถในการเชื่อมต่อทุน ลูกค้า และตลาด ในขณะที่การเงินโลกยากต่อการนำทางมากขึ้น
