Đăng vào: 2025-11-05
Bạn có thể bắt đầu đầu tư mà không cần tiền bằng cách sử dụng đầu tư vi mô, đóng góp của người sử dụng lao động và đầu tư vào bản thân để tạo vốn. Điều quan trọng là chuyển trọng tâm từ số tiền bạn có sang mức độ nhất quán trong hành động.
Việc tạo dựng sự giàu có mà không cần vốn ban đầu không phụ thuộc nhiều vào may mắn mà phụ thuộc nhiều hơn vào cấu trúc, sự kiên nhẫn và khả năng đưa ra quyết định sáng suốt.
Bài viết này sẽ giải thích các bước thực tế, hợp pháp và có cơ sở tâm lý để chuyển từ trạng thái không có tiền mặt sang danh mục đầu tư đang phát triển.
Đầu tư không cần tiền mặt bắt đầu bằng một mục đích rõ ràng. Hãy xác định rõ mục tiêu bạn muốn đạt được. Bạn đang tiết kiệm cho hưu trí, tiền đặt cọc mua nhà, hay xây dựng sự nghiệp tùy chọn? Việc đặt ra mục tiêu sẽ biến hy vọng mơ hồ thành những bước đi cụ thể.
Tiếp theo, hãy định hình lại cụm từ "không có tiền". Trong hầu hết các nền kinh tế, gần như luôn có một nguồn lực nào đó bạn có thể áp dụng để tạo ra giá trị tương lai. Thời gian, sự quan tâm, kỹ năng hiện có, phúc lợi của người sử dụng lao động và một khoản tiền mặt nhỏ có thể được kết hợp thành một khởi đầu đầu tư.
Sự thay đổi về mặt tinh thần này rất cần thiết vì nó thay thế trạng thái tê liệt bằng định hướng hành động. Vanguard và các nhà cung cấp uy tín khác khuyên bạn nên bắt đầu bằng những bước nhỏ, hợp lý và xây dựng thói quen nhất quán.
Để khởi đầu hành trình làm giàu mà không cần nhiều vốn, điều cốt lõi là bạn phải trang bị cho mình kỹ năng quản lý tài chính hiệu quả. Điều này bao gồm việc kiểm soát chi tiêu, lập ngân sách và tìm kiếm những cơ hội sinh lời từ những gì bạn đang có. Ngay cả khi nguồn vốn ban đầu còn hạn chế, vẫn có rất nhiều lựa chọn. Bạn có thể tìm hiểu các lựa chọn đầu tư khi nguồn vốn hạn chế để bắt đầu xây dựng nền tảng cho tương lai thịnh vượng.
Khái niệm khởi đầu đầu tư với số vốn bằng không dựa trên hai hành động: tạo ra vốn hạt giống ban đầu thông qua tiết kiệm chiến lược và tối đa hóa lợi nhuận ngay lập tức từ số tiền nhỏ đó bằng cách loại bỏ chi phí.
Đầu tư hiệu quả không bắt đầu bằng một khoản tiền lớn, mà bằng việc tạo ra thặng dư tài chính đều đặn. Cam kết tâm lý với khoản thặng dư này chính là "đầu tư" thực sự khi bắt đầu từ con số 0.
Ngân sách cơ sở số 0 để tạo vốn:
Hãy xem xét kỹ lưỡng tất cả các khoản chi tiêu hàng tháng để xác định và điều chỉnh những khoản chi tiêu không cần thiết. Mỗi đồng tiền tiết kiệm được là một đồng tiền sẵn sàng để đầu tư.
Áp dụng quy tắc 50/30/20:
Thực hiện chiến lược phân bổ thu nhập có cấu trúc trong đó 50% dành cho Nhu cầu, 30% dành cho Mong muốn và 20% bắt buộc được chia đều cho việc trả nợ và tiết kiệm đầu tư.
Nền tảng tiết kiệm vi mô tự động:
Sử dụng các ứng dụng chuyên biệt liên kết với tài khoản ngân hàng và tự động làm tròn số tiền mua bằng thẻ ghi nợ lên bảng Anh gần nhất, gửi số tiền chênh lệch vào một quỹ tiết kiệm riêng.
Phương pháp này thụ động xây dựng một quỹ đầu tư nhỏ mà không đòi hỏi phải thay đổi đáng kể lối sống.
Một phương pháp rất hiệu quả để tạo ra vốn ban đầu là cam kết toàn bộ tiền từ một dự án phụ trực tiếp vào đầu tư, coi nguồn thu nhập này là nguồn tài trợ duy nhất cho danh mục đầu tư.
Phát triển công việc phụ có mục tiêu:
Tham gia công việc tự do hoặc các cơ hội kinh tế biểu diễn, dành 100% số tiền thu được vào một tài khoản đầu tư riêng biệt.
Tận dụng tiền tìm được:
Tiền hoàn thuế, tiền thưởng công việc hoặc tiền thừa kế sẽ được tự động chuyển vào một tài khoản được hưởng ưu đãi về thuế để bắt đầu kiếm được lợi nhuận ngay lập tức.
Lộ trình chiến lược về cách đầu tư không cần tiền tại Vương quốc Anh: Khởi xướng việc tạo ra sự giàu có thông qua việc phân bổ vốn có kỷ luật
Nguồn đầu tư miễn phí lớn nhất thường là khoản đóng góp của người sử dụng lao động vào quỹ hưu trí tại nơi làm việc. Khoản đóng góp này thường được cấu trúc theo hình thức đối ứng, đảm bảo lợi nhuận ngay lập tức từ khoản đóng góp của người lao động.
Đảm bảo trận đấu trọn vẹn:
Người lao động phải đóng góp ít nhất tỷ lệ phần trăm tối thiểu (thường là 5% để nhận được khoản đóng góp tương ứng 3% của chủ lao động, tạo nên tổng mức đóng góp là 8%) để đảm bảo được mức đóng góp đầy đủ của chủ lao động.
Khoản đóng góp tương ứng này là khoản lợi nhuận tức thời, không rủi ro mà không khoản đầu tư nào có thể sánh kịp.
Mức đóng góp bắt buộc tối thiểu hiện tại cho lương hưu tại nơi làm việc ở Vương quốc Anh là 8% thu nhập đủ điều kiện, trong đó người sử dụng lao động phải trả ít nhất 3%.
Hiểu về giảm thuế:
Các khoản đóng góp của nhân viên sẽ tự động được hưởng ưu đãi giảm thuế, giúp tăng thêm lợi nhuận.
Đối với người nộp thuế theo mức cơ bản, khoản đóng góp 80 bảng Anh chỉ tốn 80 bảng Anh nhưng được cộng thêm 100 bảng Anh vào quỹ lương hưu thông qua khoản giảm thuế của HMRC.
Tài khoản Tiết kiệm Cá nhân (ISA) về Cổ phiếu và Cổ phần là nền tảng cho hoạt động đầu tư hiệu quả về thuế tại Vương quốc Anh. Nhiều nhà cung cấp tài khoản với yêu cầu tiền gửi ban đầu tối thiểu bằng không hoặc rất thấp.
Quyền hạn của Khoản trợ cấp ISA:
Đối với năm thuế 2025/2026, tổng mức trợ cấp ISA dành cho người lớn vẫn là 20.000 bảng Anh. Bằng cách sử dụng ISA Cổ phiếu và Cổ phần, tất cả các khoản tăng trưởng đầu tư, cổ tức và lãi suất đều được miễn Thuế Lãi vốn và Thuế Thu nhập.
ISA trọn đời (LISA) dành cho người mua lần đầu:
Đối với các nhà đầu tư từ 18 đến 39 tuổi, LISA cung cấp khoản tiền thưởng của chính phủ là 25% cho các khoản đóng góp lên tới 4.000 bảng Anh mỗi năm (tiền thưởng tối đa là 1.000 bảng Anh mỗi năm).
Đây là khoản lợi nhuận trực tiếp, được đảm bảo, đóng vai trò là điểm khởi đầu tuyệt vời cho việc đầu tư không cần tiền, miễn là số tiền đó được sử dụng để mua nhà đầu tiên hoặc nghỉ hưu.
Một giải pháp thực tế cho những người có số dư ban đầu nhỏ hoặc không có số dư là sử dụng các nền tảng và sản phẩm cho phép sở hữu một phần và tiền gửi nhỏ.
Cổ phiếu lẻ và giao dịch bằng đô la cho phép bạn mua một phần cổ phiếu hoặc ETF đắt tiền chỉ với vài bảng Anh. Vanguard mô tả cách đầu tư bằng đô la hoặc bằng giá trị cho phép mua với số tiền rất nhỏ.
Điều này giúp những người không có nhiều vốn ban đầu có thể tiếp cận được với sự đa dạng hóa và tiếp cận được với thị trường rộng lớn.
Các ứng dụng đầu tư vi mô cung cấp các khoản tiền làm tròn, đầu tư tiết kiệm và mức tối thiểu thấp. Đánh giá và xếp hạng các nền tảng dành cho nhà đầu tư Vương quốc Anh có thể giúp bạn lựa chọn nhà cung cấp phù hợp với ưu tiên của bạn về phí, loại tài khoản và hỗ trợ đào tạo.
Những so sánh gần đây từ MoneyWeek và bảng xếp hạng nền tảng xác định những lựa chọn thân thiện với người mới bắt đầu và lưu ý rằng cấu trúc phí rất quan trọng đối với danh mục đầu tư nhỏ.
Tài khoản tiết kiệm thuế. Những thay đổi về quy định gần đây đã giúp việc nắm giữ cổ phiếu lẻ trong các công cụ thuế trở nên khả thi hơn ở một số khu vực pháp lý.
Tại Vương quốc Anh, HMRC và các thay đổi về quy định liên quan đã thay đổi cách xử lý cổ phiếu lẻ đối với ISA, điều này có thể giúp tăng khả năng tiếp cận đầu tư hiệu quả về thuế cho những người tiết kiệm nhỏ. Hãy kiểm tra các quy định hiện hành với nền tảng và cơ quan thuế của bạn.
| Tính năng nền tảng | Những điều cần kiểm tra | Tại sao nó quan trọng |
|---|---|---|
| Đầu tư tối thiểu | Ứng dụng này có cho phép chia nhỏ hoặc làm tròn số cổ phiếu không? | Xác định xem bạn có thể bắt đầu bằng số tiền xu hay yêu cầu số tiền gửi lớn hơn. |
| Phí | Phí đăng ký, phí giao dịch, phí rút tiền hoặc phí không hoạt động | Phí cố định cao làm hao hụt số dư nhỏ một cách nhanh chóng. |
| Các loại tài khoản | ISA, SIPP, tài khoản đầu tư chung | Giấy tờ thuế rất quan trọng đối với lợi nhuận dài hạn. |
| Công cụ giáo dục | Tài nguyên học tập, tài khoản demo | Giúp bạn tránh mắc lỗi khi học. |
| Quyền giám hộ và quyền sở hữu | Nền tảng nắm giữ cổ phiếu lẻ như thế nào | Ảnh hưởng đến chế độ thuế, cổ tức và quyền lợi. |
Khi đã có một nền tảng vững chắc, bước tiếp theo là tập trung vào việc gia tăng tài sản một cách bền vững. Một trong những nguyên tắc vàng mà các nhà đầu tư thành công luôn áp dụng là khai thác sức mạnh của lãi suất kép. Bằng cách tái đầu tư lợi nhuận, bạn sẽ thấy tài sản của mình tăng trưởng theo cấp số nhân qua thời gian. Đồng thời, việc xây dựng những dòng thu nhập không đòi hỏi sự tham gia liên tục cũng là chìa khóa để đảm bảo dòng tiền ổn định và đẩy nhanh quá trình tích lũy.
Khi vốn ít, hành vi trở thành yếu tố quyết định chủ yếu cho thành công lâu dài. Những thói quen sau đây có giá trị vượt trội.
Sự nhất quán.
Biến việc đầu tư thành thói quen tự động. Việc tự động hóa một khoản đóng góp nhỏ thường xuyên sẽ loại bỏ sự khó khăn trong quyết định và tận dụng lợi ích của việc trung bình hóa chi phí đô la.
Tái đầu tư.
Tái đầu tư cổ tức và lợi nhuận thay vì rút tiền mặt. Tăng trưởng kép sẽ tăng tốc khi lợi nhuận tự thân tạo ra lợi nhuận.
Cảnh giác phí.
Khi vốn của bạn nhỏ, phí chỉ chiếm một phần nhỏ so với lợi nhuận tiềm năng. Hãy ưu tiên các quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc ETF giá rẻ nếu phù hợp.
Tránh đầu cơ ngắn hạn.
Danh mục đầu tư nhỏ dễ bị ảnh hưởng bởi phí và thời điểm không thích hợp. Hãy tập trung vào các danh mục đầu tư đa dạng phù hợp với mục tiêu và khung thời gian của bạn.
Nếu không có tiền mặt, bạn vẫn có thể đầu tư vào sự giàu có trong tương lai thông qua những cách thức đòi hỏi ít hoặc không cần đầu tư tiền bạc.
Đầu tư vào kỹ năng. Học một kỹ năng giá trị cao thông qua các nguồn tài nguyên trực tuyến miễn phí hoặc giá rẻ. Kỹ năng thường chuyển đổi trực tiếp thành thu nhập cao hơn, có thể được đầu tư sau này.
Các dự án phụ và công việc tự do. Hãy tận dụng thời gian để tạo ra thu nhập phụ, sau đó dùng vào đầu tư. Kinh doanh nhỏ, làm việc tự do và nội dung kiếm tiền là những hướng đi khả thi.
Huy động vốn cộng đồng và bất động sản phân đoạn. Một số nền tảng huy động vốn cộng đồng bất động sản cho phép mức đầu tư tối thiểu nhỏ và cho phép tiếp cận tài sản thực với số tiền khiêm tốn. Hãy tìm hiểu kỹ về tính thanh khoản, phí và rủi ro dự án trước khi tham gia.
Sử dụng tiền của người khác một cách có trách nhiệm. Khoản hỗ trợ của chủ sử dụng lao động và các ưu đãi của chính phủ được tính là vốn đòn bẩy. Hãy sử dụng chúng nhưng tránh đòn bẩy quá mức.
Nhỏ không có nghĩa là bất cẩn. Hãy quản lý rủi ro một cách thận trọng.
Hãy duy trì một khoản dự phòng khẩn cấp và không đầu tư số tiền mà bạn không đủ khả năng chi trả trong thời kỳ suy thoái.
Vanguard nhấn mạnh rằng quỹ khẩn cấp sẽ làm giảm nguy cơ bị thanh lý bắt buộc.
Đặt ra những tầm nhìn thực tế.
Việc tích lũy với những khoản đóng góp nhỏ đều đặn rất hiệu quả, nhưng cần thời gian. Các kịch bản tích lũy minh họa dưới đây cho thấy kết quả điển hình với tỷ lệ tiết kiệm hàng tháng khiêm tốn và giả định tăng trưởng thận trọng.
Giữ tỷ lệ luân chuyển lao động thấp.
Giao dịch thường xuyên có thể tạo ra phí ma sát và hậu quả về thuế làm giảm lợi nhuận của các danh mục đầu tư nhỏ.
| Đóng góp hàng tháng | Lợi nhuận hàng năm (danh nghĩa) | Năm | Giá trị tương lai (xấp xỉ) |
|---|---|---|---|
| 10 bảng Anh | 5% | 20 | 4.110,34 bảng Anh |
| 10 bảng Anh | 5% | 30 | 8.322,59 bảng Anh |
| 10 bảng Anh | 8% | 20 | 5.890,20 bảng Anh |
| 10 bảng Anh | 8% | 30 | 14.903,59 bảng Anh |
| 1 bảng Anh | 5% | 30 | 832,26 bảng Anh |
Có. Cổ phiếu lẻ, đầu tư vi mô làm tròn và đóng góp của chủ sử dụng lao động cho phép nhiều người bắt đầu đầu tư với số tiền rất nhỏ. Những thay đổi về quy định tại một số thị trường đã cải thiện khả năng tiếp cận quyền sở hữu lẻ trong các gói thuế. Luôn xác nhận các quy định hiện hành với cơ quan thuế và nền tảng địa phương của bạn.
Ưu tiên các khoản nợ lãi suất cao. Nếu lãi suất nợ vượt quá đáng kể lợi nhuận đầu tư tiềm năng, việc giảm nợ trước là hợp lý. Đồng thời, hãy tận dụng bất kỳ khoản hỗ trợ nào từ chủ lao động vì đây là khoản lợi nhuận tức thời. Số dư nợ phụ thuộc vào bối cảnh.
Hãy chọn những nền tảng cho phép mức tối thiểu thấp, phí thấp cho số dư nhỏ và cung cấp các gói thuế phù hợp với khu vực pháp lý của bạn. Xếp hạng gần đây tại Vương quốc Anh nêu bật các so sánh Moneybox, Freetrade, AJ Bell Dodl và MoneyWeek như một điểm khởi đầu tốt khi đánh giá các tính năng. Đọc các bài đánh giá độc lập và kiểm tra trải nghiệm người dùng.
Quỹ khẩn cấp giúp ngăn chặn tình trạng bán tháo bắt buộc và giảm bớt căng thẳng tài chính. Vanguard và các công ty khác khuyến nghị nên lập một khoản dự phòng nhỏ ngay lập tức, sau đó tính toán chi phí sinh hoạt trong nhiều tháng, tùy theo hoàn cảnh cá nhân.
Có. Toán học của lãi kép đề cao tính đều đặn và thời gian. Bạn càng đóng góp sớm và đều đặn thì khoản đóng góp của bạn càng được hưởng lợi từ lãi kép. Xem các công cụ tính lãi kép công khai để biết dự báo được cá nhân hóa.
Học cách đầu tư mà không cần tiền bắt đầu bằng hành động, chứ không phải vốn. Bằng cách sử dụng các công cụ như nền tảng đầu tư vi mô, kế hoạch của chủ lao động và tiết kiệm đều đặn, bạn có thể dần dần tích lũy tài sản từ nguồn lực hạn chế.
Cuối cùng, mọi nỗ lực đều hướng tới một mục tiêu lớn hơn là đạt được trạng thái tự chủ về tài chính. Đây không chỉ là việc có nhiều tiền mà còn là khả năng đưa ra những quyết định tài chính mà không bị ràng buộc bởi nỗi lo thiếu hụt. Việc này đòi hỏi sự kiên trì, học hỏi liên tục và sẵn sàng điều chỉnh chiến lược. Bằng cách áp dụng những kiến thức và phương pháp đúng đắn, bạn hoàn toàn có thể xây dựng được một tương lai tài chính vững vàng.
Bắt đầu từ những khoản nhỏ, duy trì kỷ luật và tái đầu tư mọi khoản lợi nhuận. Theo thời gian, những bước đi vững chắc này sẽ biến những khởi đầu khiêm tốn thành sự tăng trưởng tài chính đáng kể.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Tài liệu này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không nhằm mục đích (và không nên được coi là) tư vấn tài chính, đầu tư hoặc các hình thức tư vấn khác mà chúng ta nên tin cậy. Không có ý kiến nào trong tài liệu này cấu thành khuyến nghị của EBC hoặc tác giả rằng bất kỳ khoản đầu tư, chứng khoán, giao dịch hoặc chiến lược đầu tư cụ thể nào phù hợp với bất kỳ cá nhân cụ thể nào.
