Jumbo CDS và những thuận lợi cũng như rủi ro của chúng

2024-07-12
Bản tóm tắt:

Chứng chỉ tiền gửi Jumbo mang lại lãi suất cao và lợi nhuận ổn định, lý tưởng để lưu trữ dài hạn nhưng có rủi ro về thanh khoản và lãi suất hạn chế. ​

Người Trung Quốc nhìn chung thích tiết kiệm tiền, đặc biệt là nhóm trung niên và người già do thu nhập ổn định và chi tiêu hàng ngày thấp hơn. Ngược lại, người trẻ có khả năng tiết kiệm hạn chế do chi phí thế chấp và vay mua ô tô cao. Để thu hút tiền gửi, các ngân hàng đã dần rút lui khỏi các hoạt động kinh doanh mời gọi tiền gửi lãi suất cao, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi Jumbo. Thay vào đó, giờ đây nó đóng vai trò là một lựa chọn đầu tư tương đối ổn định, thu hút nhiều nhà đầu tư đang tìm kiếm lợi nhuận cao hơn. Bây giờ, chúng ta hãy xem xét sâu hơn về chứng chỉ tiền gửi khổng lồ, ưu điểm và rủi ro của chúng, đồng thời tìm ra cách tốt nhất để đạt được mục tiêu tài chính của bạn.

Jumbo Certificates of Deposit Chứng chỉ tiền gửi Jumbo có ý nghĩa gì?

Đây là một loại chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn do ngân hàng phát hành, thường có lãi suất cao hơn và thời gian gửi dài hơn, phù hợp với những nhà đầu tư có nhiều vốn nhàn rỗi, không cần quay vòng vốn ngắn hạn và tìm kiếm lợi nhuận lãi suất cao. Loại sản phẩm đầu tư này không chỉ an toàn, đáng tin cậy mà còn đáp ứng nhu cầu quản lý quỹ dài hạn của nhà đầu tư, trở thành công cụ lý tưởng để lưu trữ và tăng giá trị quỹ.


Các chứng chỉ tiền gửi này là sản phẩm được thiết kế bởi các ngân hàng và các tổ chức tài chính lưu ký khác dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức phi tài chính, việc phát hành chứng chỉ này cần có sự chấp thuận của ngân hàng trung ương và ngưỡng tiền gửi cao, thường bắt đầu từ số tiền 200.000 nhân dân tệ hoặc hơn. Và đối với các nhà đầu tư tổ chức, số tiền khởi điểm là 10 triệu nhân dân tệ.


Nó thường cung cấp lãi suất tương đối cao, thường cao hơn khoảng 20% ​​đến 50% so với tiền gửi có kỳ hạn thông thường và một số ngân hàng vừa và nhỏ thậm chí có thể vượt quá mức đó hơn 50%. Các tỷ giá này thường không vượt quá 55% lãi suất cơ bản và tỷ giá chính xác có thể được điều chỉnh theo điều kiện thị trường.


Ví dụ: Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc hiện cung cấp chứng chỉ tiền gửi Jumbo kỳ hạn 3 năm với lãi suất hàng năm là 2,35%, so với 1,95% đối với tiền gửi có kỳ hạn cùng kỳ hạn, cao hơn 0,4 điểm phần trăm và lãi suất này cao hơn. mang đến cho nhà đầu tư một lựa chọn thu nhập hấp dẫn hơn.


Đặc biệt, trước khi thị trường hóa lãi suất, các ngân hàng quốc doanh Jumbo đã đưa ra thị trường chứng chỉ tiền gửi Jumbo với lãi suất cao hơn, thu hút nhiều nhà đầu tư. Với sự tiến bộ của thị trường lãi suất, lãi suất của nó đã giảm trong những năm gần đây, nhưng vẫn cao hơn mức lãi suất của tài khoản tiết kiệm thông thường.


Nó cũng thường được hưởng sự bảo vệ của bảo hiểm tiền gửi, đảm bảo rằng các nhà đầu tư có thể được bảo vệ 100% cho sự an toàn của quỹ nếu số tiền gửi không vượt quá 500.000 nhân dân tệ. Mức bảo hiểm này thường do nhà nước quy định, mang đến cho nhà đầu tư thêm một lớp bảo mật và yên tâm rằng họ có thể đầu tư vào loại sản phẩm tiền gửi dài hạn, lãi suất cao này.


Hơn nữa, chứng chỉ tiền gửi Jumbo có thời gian đáo hạn cố định và nhà đầu tư có thể chọn từ nhiều kỳ hạn tiêu chuẩn khác nhau nếu cần. Các loại kỳ hạn rất đa dạng và nhà đầu tư có thể chọn thời hạn gửi tiền phù hợp với nhu cầu của mình, từ ngắn nhất là một tháng đến dài nhất là năm năm. Tính linh hoạt này khiến nó trở nên lý tưởng để quản lý và lưu trữ số tiền khổng lồ, đáp ứng nhu cầu quản lý quỹ dài hạn và lập kế hoạch đầu tư của nhà đầu tư.


Nó cũng cung cấp nhiều phương án chịu lãi suất mà nhà đầu tư có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu và mục tiêu đầu tư của mình, bao gồm hoàn trả vốn một lần khi đáo hạn, trả vốn hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm khi đáo hạn. Tính linh hoạt và chọn lọc này cho phép các nhà đầu tư thực hiện quản lý quỹ và lập kế hoạch đầu tư hiệu quả phù hợp với điều kiện thị trường và nhu cầu vốn cá nhân.


Chứng chỉ tiền gửi Jumbo có khả năng chuyển nhượng linh hoạt trong thời gian hiệu lực và chủ sở hữu có thể chuyển chúng cho người khác và xác định giá chuyển nhượng thông qua thương lượng lẫn nhau, do đó họ có một mức độ thanh khoản thị trường nhất định. Khả năng chuyển nhượng này khiến nó trở nên hấp dẫn đối với các nhà đầu tư vì nó cho phép họ thanh lý tiền nhanh chóng khi họ cần mà không cần phải đợi đến hạn của chứng chỉ tiền gửi. Ngoài ra, nó không chỉ mang lại sự linh hoạt trong chuyển khoản mà còn có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp.


Tuy nhiên, cần lưu ý rằng chứng chỉ tiền gửi Jumbo thường không hỗ trợ rút tiền sớm bất cứ lúc nào. Nếu nhà đầu tư cần rút tiền sớm trước khi kết thúc thời hạn gửi, họ có thể phải đối mặt với mức phạt cao hơn hoặc mất lãi. Trong khi đó, một số ngân hàng có thể tính thêm phí xử lý khi rút tiền sớm, làm tăng chi phí rút tiền sớm.


Ngoài ra, một số ngân hàng nhất định yêu cầu số tiền tối thiểu nhất định để hoạt động rút tiền sớm. Vì vậy, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ giữa lợi ích và chi phí khi cân nhắc việc rút tiền sớm để tránh những tổn thất tài chính không cần thiết và đảm bảo nguồn vốn được sử dụng một cách hiệu quả tối đa.


Chứng chỉ tiền gửi Jumbo thường được quản lý và giao dịch thông qua nền tảng điện tử, tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý và vận hành tiền gửi của nhà đầu tư. Tuy nhiên, khi lựa chọn phương án đầu tư này, các nhà đầu tư cũng nên chú ý đến tính bảo mật và tính thanh khoản của quỹ và đảm bảo rằng họ chọn một tổ chức phát hành có uy tín để bảo vệ quỹ của mình và đạt được mục đích sử dụng linh hoạt.


Tóm lại, chứng chỉ tiền gửi Jumbo, như một lựa chọn đầu tư có năng suất cao và tính thanh khoản cao, không chỉ đáp ứng nhu cầu quản lý số tiền Jumbo mà còn cung cấp cho người tham gia thị trường nhiều lựa chọn đầu tư và cách vận hành quỹ hơn. Đối với các nhà đầu tư và tổ chức tài chính, việc ra mắt nó có ý nghĩa quan trọng đối với thị trường và giá trị thực tế.

Sự khác biệt giữa chứng chỉ tiền gửi Jumbo và tiền gửi lớn
Đặc trưng Chứng chỉ tiền gửi Jumbo Tiền gửi lớn
Sự định nghĩa Sản phẩm gửi tiết kiệm lãi suất cao. Tiền gửi lớn trong tài khoản ngân hàng cơ bản.
Lãi suất Thường đưa ra mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi thông thường. Theo lãi suất tiền gửi ngân hàng.
Đặc trưng Tiền gửi có kỳ hạn không thể rút sớm. Có thể rút bất cứ lúc nào và rất linh hoạt.
Tính cơ động Thời gian gửi tiền dài hơn với việc rút tiền bị hạn chế. Có thể rút bất cứ lúc nào, tính thanh khoản cao.
Có thể áp dụng với Lý tưởng cho số tiền lớn cam kết lâu dài. Lý tưởng để quản lý các quỹ lớn một cách linh hoạt.

Chứng chỉ tiền gửi Jumbo có thể chuyển nhượng và cầm cố.

Là chứng chỉ tiền gửi có giá trị cao, chứng chỉ tiền gửi Jumbo có thể chuyển nhượng và cầm cố. Người nắm giữ có thể bán lại cho nhà đầu tư khác trong thời gian hiệu lực của chứng chỉ tiền gửi để thu hồi trước hoặc điều chỉnh chiến lược đầu tư của mình. Đồng thời, nó cũng có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay hoặc nâng cao hạn mức tín dụng, cho phép chủ sở hữu tiếp cận nguồn vốn hoặc cải thiện tình hình tài chính của mình khi cần trong khi được hưởng mức lãi suất tương đối thấp cho khoản vay.


Việc chứng chỉ tiền gửi Jumbo có thể chuyển nhượng có nghĩa là người nắm giữ có thể bán lại chúng cho các nhà đầu tư khác trong thời hạn của chứng chỉ để thanh lý sớm hoặc điều chỉnh chiến lược đầu tư của họ. Ví dụ, dì Cheung có chứng chỉ tiền gửi Jumbo trị giá 1 triệu USD với thời hạn 3 năm và lãi suất hàng năm là 4,125%. Nếu cô ấy cần tiền gấp, việc rút tiền sớm sẽ được tính theo lãi suất thu hồi, dẫn đến mất lãi đáng kể. Ngược lại, việc chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi có thể dẫn đến một khoản lỗ lãi nhỏ nhưng cô ấy vẫn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn, do đó đáp ứng được nhu cầu tài chính của mình.


Đối với người nhận chuyển nhượng, giao dịch như vậy thường là một giao dịch tốt. Để minh họa, giả sử dì Cheung chuyển chứng chỉ tiền gửi cho chú Chiu, người sẽ nhận được tiền gốc và lãi đầu tư ban đầu, tổng cộng là 1072500 đô la. Sau khi chú Chiu tiếp tục giữ chứng chỉ tiền gửi thêm một năm, ngân hàng sẽ hoàn trả vốn và lãi một lần theo thỏa thuận, lợi suất kỳ vọng có thể lên tới 4,779%, vượt xa mặt bằng lãi suất mới. chứng chỉ tiền gửi có cùng kỳ hạn.


Điều này làm nổi bật sự hấp dẫn và lợi thế về lợi nhuận trong đầu tư. Thông qua việc chuyển nhượng, nhà đầu tư có thể linh hoạt thanh lý tiền khi cần và có cơ hội kiếm được tỷ suất lợi nhuận cao hơn, vượt mức lãi suất của chứng chỉ tiền gửi mới có cùng kỳ hạn. Tính linh hoạt và lợi nhuận tiềm năng cao làm cho nó trở thành một lựa chọn tài sản quan trọng cho danh mục đầu tư.


Cầm cố chứng chỉ tiền gửi Jumbo là một cách sử dụng tài sản nắm giữ của họ làm tài sản thế chấp để đăng ký một khoản vay hoặc cơ sở tín dụng khác từ ngân hàng. Bằng cách sử dụng chứng chỉ tiền gửi làm tài sản thế chấp, nhà đầu tư có thể sử dụng tài sản của mình để có thêm thanh khoản hoặc dịch vụ tài chính, thường được hưởng lãi suất cho vay thấp hơn và tiếp cận được nguồn vốn cần thiết trong khi vẫn giữ chứng chỉ tiền gửi.


Là một cam kết, nó có thể được sử dụng để đảm bảo một khoản vay hoặc hạn mức tín dụng, cho phép chủ sở hữu vay tiền hoặc nâng cấp xếp hạng tín dụng của họ khi cần thiết. Bằng cách sử dụng chứng chỉ tiền gửi làm tài sản thế chấp, người nắm giữ có thể tận dụng sự an toàn và ổn định của nó để có được các điều khoản cho vay ưu đãi hơn, thường được hưởng lãi suất cho vay thấp hơn và giới hạn vay cao hơn trong khi vẫn duy trì lãi suất nắm giữ trong chứng chỉ tiền gửi.


Các ngân hàng thường xác định số tiền cho vay có thể được cung cấp dựa trên các yếu tố như mệnh giá, thời gian đáo hạn và lãi suất. Nói chung, số tiền cho vay là một tỷ lệ phần trăm nhất định trên mệnh giá của nó. Sự sắp xếp này cho phép chứng chỉ tiền gửi đóng vai trò là tài sản thế chấp đáng tin cậy và giúp người nắm giữ có được các điều khoản tài chính linh hoạt hơn.


Hơn nữa, những khoản vay cầm cố như vậy thường được hưởng lãi suất thấp hơn vì việc sử dụng chứng chỉ tiền gửi Jumbo làm tài sản thế chấp giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng một cách hiệu quả. Thông qua sự sắp xếp này, người nắm giữ chứng chỉ tiền gửi có thể nhận được vốn với chi phí thấp hơn, đồng thời ngân hàng có thể đảm bảo an toàn cho khoản vay. Sự sắp xếp cùng có lợi này có lợi cho cả người đi vay, những người cần thêm vốn và ngân hàng, những người đang tìm kiếm cách đầu tư an toàn hơn.


Đồng thời, thời hạn của khoản vay thường không vượt quá thời gian đáo hạn. Cơ chế này giúp ngân hàng kiểm soát hiệu quả rủi ro của khoản vay đồng thời đảm bảo khoản vay được hoàn trả đúng thời hạn khi chứng chỉ tiền gửi đến hạn. Việc sắp xếp khoản vay phù hợp với thời gian đáo hạn của chứng chỉ tiền gửi này không chỉ đảm bảo tính hợp lý của khoản vay mà còn cung cấp cho người đi vay một lựa chọn quản lý tiền thông minh.


Ngoài ra, khoản vay có thể được hoàn trả theo nhiều cách khác nhau, bao gồm trả gốc và lãi một lần hoặc trả dần. Các phương thức trả nợ cụ thể này thường phụ thuộc vào sự đàm phán giữa người đi vay và ngân hàng cũng như các điều khoản cụ thể của hợp đồng vay. Việc lựa chọn phương thức trả nợ phù hợp có thể căn cứ vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của người vay để đảm bảo khoản vay có thể được trả đúng hạn và tối đa hóa lợi ích.


Để hoàn tất quy trình nghiệp vụ cầm cố chứng chỉ tiền gửi Jumbo cụ thể, trước hết, chủ sở hữu cần làm đơn xin vay cầm cố với ngân hàng và nộp chứng chỉ tiền gửi Jumbo cùng các thông tin tài chính liên quan. Ngân hàng sẽ đánh giá chứng chỉ tiền gửi để xác định số tiền cho vay có thể được cung cấp và các điều kiện cụ thể của khoản vay.


Tiếp theo, hai bên sẽ ký hợp đồng vay cầm cố sau khi thẩm định được phê duyệt và ngân hàng sẽ đăng ký cầm cố. Sau khi hợp đồng được ngân hàng ký và chấp thuận, ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay cho người nắm giữ để người này có thể thanh khoản khi cần mà không cần phải chấm dứt sớm chứng chỉ tiền gửi.


Tóm lại, so với tiền gửi có kỳ hạn, vốn quen thuộc hơn với công chúng, chứng chỉ tiền gửi Jumbo cho phép chủ sở hữu chuyển chúng cho các nhà đầu tư khác hoặc sử dụng chúng làm tài sản thế chấp khi họ cần tiền, giúp nhà đầu tư linh hoạt hơn trong việc xử lý tài sản của mình. mà không cần phải đợi đến ngày đáo hạn của chứng chỉ tiền gửi. Tính thanh khoản cao hơn khiến nó trở nên linh hoạt và an toàn cao cho việc đầu tư và quản lý quỹ.

Minimum deposit for Jumbo Time Deposits

Rủi ro của chứng chỉ tiền gửi Jumbo là gì?

Như bạn có thể thấy từ nội dung trên, chứng chỉ tiền gửi Jumbo có những lợi thế rất rõ ràng, chẳng hạn như khả năng chuyển nhượng và tính linh hoạt khi làm tài sản thế chấp. Đồng thời, nó cũng có rủi ro tương đối thấp. Tuy nhiên, cần lưu ý nhà đầu tư vẫn cần lưu ý đến rủi ro biến động lãi suất có thể do những biến động của thị trường mang lại, cũng như các yếu tố như phí rút tiền trước hạn hay phí xử lý mà họ có thể gặp phải.


Nói chung, những người tiết kiệm thông thường không nên gửi chứng chỉ tiền gửi Jumbo, chủ yếu vì một số lý do: ngưỡng cao, bảo mật kém, lợi suất giảm và rủi ro thanh khoản. Nói một cách đơn giản, ngưỡng cao của nó khiến nó không phù hợp với một gia đình bình thường và có những rủi ro khi gửi phần lớn tiền tiết kiệm của bạn vào một ngân hàng: số tiền liên quan, phí rút tiền sớm cao và thời gian chuyển khoản dài.


Thứ nhất, việc gửi chứng chỉ tiền gửi Jumbo thường yêu cầu số tiền ban đầu cao, vượt quá khả năng đầu tư của hầu hết những người tiết kiệm thông thường. Ở Trung Quốc, nó thường bắt đầu ở mức 200.000 RMB. Ở Hoa Kỳ, số tiền gửi tối thiểu là 100.000 đô la. Điều này vượt quá khả năng đầu tư của hầu hết những người tiết kiệm thông thường và do đó chỉ phù hợp với những người có nhiều tiền hơn.


Tuy nhiên, mặc dù có tính bảo mật nhưng lợi suất cao hơn cũng đi kèm với rủi ro tương ứng. Nói chung, lãi suất càng cao thì thời hạn cần thiết cho sản phẩm càng dài, điều này làm tăng rủi ro đầu tư. Các nhà đầu tư nên cân nhắc cẩn thận những ưu và nhược điểm khi lựa chọn sản phẩm để đảm bảo rằng sản phẩm đó đáp ứng các mục tiêu tài chính cá nhân và khả năng chịu rủi ro của họ.


Ngoài ra, nếu nhà đầu tư có nhu cầu rút tiền sớm, họ có thể gặp rủi ro mất lãi khi rút tiền sớm, do các ngân hàng thường tính lãi ở mức lãi suất thấp hơn đối với tiền gửi không kỳ hạn, dẫn đến lợi nhuận thực tế giảm đáng kể. Đồng thời, việc rút tiền sớm cũng có thể gây ra một số rủi ro và chi phí nhất định, bao gồm phí rút tiền sớm có thể xảy ra và không có khả năng thu được lãi suất dự kiến.


Rủi ro thanh khoản đề cập đến thực tế là, mặc dù có khả năng chuyển nhượng nhưng nó có thể không được thanh lý nhanh chóng hoặc chỉ có thể được bán với giá thấp hơn khi đang cần vốn gấp. Mặc dù có khả năng chuyển nhượng nhưng rủi ro thanh khoản cần được các nhà đầu tư xem xét và quản lý trong chiến lược đầu tư và quản lý quỹ của mình.


Nó cũng có một số rủi ro lãi suất nhất định. Điều này đề cập đến thực tế là các nhà đầu tư nắm giữ chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cố định Jumbo có thể bỏ lỡ lợi nhuận cao hơn nếu lãi suất thị trường tăng. Điều này có nghĩa là lãi suất tiền gửi của họ sẽ không thay đổi và họ sẽ không thể hưởng lợi nhuận cao hơn từ lãi suất thị trường tăng, dẫn đến mất chi phí cơ hội.


Mặc dù nó thường được phát hành bởi các ngân hàng có uy tín hơn nhưng điều quan trọng là phải nhận thức được rủi ro tín dụng tiềm ẩn. Và nếu ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi Jumbo gặp khó khăn về tài chính hoặc mất khả năng thanh toán sẽ không thể hoàn trả gốc và lãi trên chứng chỉ tiền gửi đúng hạn. Trong trường hợp này, nhà đầu tư có thể phải đối mặt với nguy cơ mất tiền.


Ngoài ra, nếu nhà đầu tư chọn sử dụng chúng làm tài sản thế chấp cho khoản vay thế chấp, họ cũng cần tính đến uy tín tín dụng của ngân hàng phát hành. Điều này nhằm đảm bảo dịch vụ cho vay được sử dụng bình thường trong thời gian vay và số tiền vay được hoàn trả đúng hạn, tránh những rủi ro tiềm ẩn do vấn đề tài chính của ngân hàng gây ra.


Tóm lại, mặc dù có những ưu điểm nhưng chứng chỉ tiền gửi Jumbo vẫn có những hạn chế và rủi ro rõ ràng và không phù hợp với tất cả người gửi tiền. Vì vậy, người gửi tiền nên cân nhắc những ưu và nhược điểm, đồng thời xem xét tình hình tài chính và khả năng chịu rủi ro của bản thân khi lựa chọn phương án đầu tư. Do đó, điều đặc biệt quan trọng là phải đánh giá rủi ro một cách hợp lý và thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro thích hợp.

Ưu điểm và rủi ro của chứng chỉ tiền gửi Jumbo
Thuận lợi Rủi ro
Lãi suất cao hơn và lợi nhuận ổn định. Không rút tiền sớm, tiền không linh hoạt.
Giúp tăng giá trị của quỹ. Biến động lãi suất ảnh hưởng đến lợi nhuận.
Thích hợp cho kế hoạch vốn dài hạn. Rủi ro biến động lãi suất trong kỳ.
Bảo vệ khỏi rủi ro lạm phát. Biến động lãi suất ảnh hưởng đến lợi nhuận thực tế.
Phù hợp với cá nhân hoặc tổ chức có nguồn vốn nhàn rỗi lớn. Không phù hợp với người có yêu cầu thanh khoản cao.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Tài liệu này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không nhằm mục đích (và không nên được coi là) lời khuyên về tài chính, đầu tư hoặc tư vấn khác mà bạn nên tin cậy. Không có quan điểm nào được đưa ra trong tài liệu cấu thành khuyến nghị của EBC hoặc tác giả rằng bất kỳ chiến lược đầu tư, bảo mật, giao dịch hoặc đầu tư cụ thể nào đều phù hợp với bất kỳ người cụ thể nào.

Giao dịch Swing là gì?

Giao dịch Swing là gì?

Nâng cao kỹ năng giao dịch theo xu hướng của bạn với các chiến lược của EBC, bao gồm các kỹ thuật theo xu hướng và đột phá, để cải thiện khả năng thành công và quản lý rủi ro.

2024-10-04
Giao dịch sao chép có an toàn không? Giải thích về rủi ro và phần thưởng

Giao dịch sao chép có an toàn không? Giải thích về rủi ro và phần thưởng

Hiểu được rủi ro và phần thưởng của giao dịch sao chép trong hướng dẫn toàn diện của EBC. Khám phá các chiến lược hiệu quả để tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu thua lỗ.

2024-10-02
Chiến lược giao dịch sao chép hàng đầu dành cho người mới bắt đầu

Chiến lược giao dịch sao chép hàng đầu dành cho người mới bắt đầu

Nắm vững các chiến lược giao dịch sao chép hàng đầu dành cho người mới bắt đầu! Tìm hiểu cách tìm nền tảng giao dịch đáng tin cậy, quản lý rủi ro và bắt đầu hành trình của bạn với EBC ngay hôm nay!

2024-09-26