Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт гэж юу вэ? Үе шат бүрт зориулсан стратеги

Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт гэдэг нь санхүүгийн зорилгоо тодорхойлж, түүндээ хүрэх стратегийг бий болгох сахилга баттай үйл явц юм. Энэ нь зөвхөн хөрөнгө оруулалтыг сонгохоос цаашгүй; Энэ нь таны эрсдэлийг тэсвэрлэх чадварыг ойлгох, амьдралын үе шатуудыг төлөвлөх, өөрчлөгдөж буй санхүүгийн орчинд дасан зохицох явдал юм.

Өнөөдөр дэлхийн зах зээл өөрчлөгдөж, шинэлэг хөрөнгө бий болж байгаа энэ үед хөрөнгө оруулалтын баттай төлөвлөлт нь залуу мэргэжилтнүүдээс эхлээд тэтгэвэрт гарсан хүмүүст баялгаа бүтээх, хадгалах, өсгөхөд нь тусалдаг.

Энэхүү гарын авлага нь хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлтийг тайлбарлаж, чухал зарчмуудыг тодорхойлж, амьдралын янз бүрийн үе шатанд практик, ойлгомжтой, ирээдүйд чиглэсэн стратегиудыг холбосон болно.

Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт гэж юу вэ?

Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт нь орлого, хадгаламж, өр, зарлага зэрэг таны санхүүгийн байдлыг үнэлэхээс эхэлдэг. Энэхүү сан нь орон сууц худалдаж авах, боловсрол олгох, тэтгэвэрт гарах зэрэг бодит зорилтуудыг тавьдаг. Үүний нэгэн адил чухал зүйл бол эдгээр зорилгодоо хүрэхийн тулд цаг хугацааны хуваарь гаргаж, хэр их хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагатайг ойлгох явдал юм.

Эрсдэлд тэсвэртэй байдал, хөрвөх чадварын хэрэгцээ нь таны стратегийг тодорхойлж, хувьцаа, тогтмол орлого эсвэл өөр хөрөнгөд хэр их мөнгө хуваарилахаа шийдэхэд тусална.

Эцэст нь, төлөвлөгөө нь нөхцөл байдал өөрчлөгдөхийн хэрээр үргэлжлүүлэн хянах, тэнцвэржүүлэхэд чиглүүлэх ёстой.

Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлтийн үндсэн бүрэлдэхүүн хэсгүүд

Үр дүнтэй хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө нь хоорондоо уялдаа холбоотой хэд хэдэн бүрэлдэхүүн хэсгээс бүрдэнэ.

1) Зорилгоо тодорхойлох : Аялал, боловсрол, тэтгэвэрт гарах эсвэл өв залгамжлал үлдээх зэрэг юу хамгийн чухал болохыг тодорхойлж, зорилго бүрт долларын дүн, цаг хугацааны хуваарийг хавсарга.

2) Эрсдлийн профайл : Тогтворгүй байдал нь таны тав тухыг ойлгох. Та өөрийн хөрөнгийн 30% бууралтад бэлэн байна уу, эсвэл илүү зөөлөн өгөөжийг илүүд үздэг үү?

3) Хөрөнгийн хуваарилалт : Хувьцаа, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө, бэлэн мөнгө, магадгүй ETF, түүхий эд, хувийн хөрөнгө гэх мэт хөрөнгийн ангиллаар төрөлжүүлэх.

4) Хөрөнгө оруулалтын сонголт : Хөрөнгийн ангилал тус бүрээс АНУ-ын томоохон хувьцаа, хөгжиж буй зах зээлийн ETF, хөрөнгө оруулалтын зэрэглэлийн бонд, эсвэл адал явдалт хүмүүст зориулсан криптод өртөх зэрэг тохиромжтой хэрэгслийг сонго.

5) Татвар, хураамжийн талаарх мэдлэг : Тэтгэврийн данс, боловсролын хуримтлалын төлөвлөгөө гэх мэт татварын давуу талтай тээврийн хэрэгслийг ухаалгаар ашиглаж, зардал багатай хөрөнгө зарцуулж, шаардлагагүй худалдаа хийхээс зайлсхийх замаар зардлыг багасгах.

6) Хяналт ба дахин тэнцвэржүүлэх : Зах зээлийн хэлбэлзэл нь таны багц цаг хугацааны явцад анхны хуваарилалтаасаа холддог гэсэн үг юм. Тогтвортой багцын үнэлгээ - сар эсвэл улирал бүр - танд илүү сайн гүйцэтгэлтэй хөрөнгийн ангиллаас татгалзаж, дутуу гүйцэтгэлтэй хөрөнгийн ангилалд шилжүүлж, ирэх мөчлөгт бэлтгэх замаар тохируулах боломжийг олгоно.

Үе шат бүрийн хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлтийн стратеги

Залуу мэргэжилтнүүд (20-35 насныхан)

Карьерийн эхний үе шатанд цаг хугацаа нь хөрөнгө оруулагчийн хувьд хамгийн сайн хөрөнгө болж, өөрийн хөрөнгийн нөлөөллийг нэмэгдүүлэхэд зайлшгүй шаардлагатай байдаг. Хэдэн арван жилийн нийлбэрийг хүлээж байгаа тул залуу хүмүүс урт хугацааны илүү их шагналыг авахын тулд тооцоолсон эрсдэлийг даван туулж чадна.

Өсөлтөд чиглэсэн хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөнд ихэвчлэн төрөлжүүлсэн хөрөнгийн ETF, өндөр хэлбэлзэлтэй хөрөнгөд бага хэмжээний хуваарилалт, тэтгэврийн шимтгэлийг нэмэгдүүлэх зэрэг орно. Яаралтай тусламжийн хуримтлалыг эрт бий болгох нь амин чухал бөгөөд хөрөнгө оруулалтад долларын өртгийн дундажийг ашиглах нь хадгаламж, цалин нэмэгдэхийн хэрээр зах зээлийн тогтворгүй байдлыг бууруулахад тусалдаг.

Бизнес эрхлэх сэтгэлтэй хүмүүсийн хувьд хувийн хөрөнгө, үе тэнгийн зээл эсвэл үл хөдлөх хөрөнгөд бага зэрэг хуваарилах талаар бодож үзээрэй. Санхүүгийн төлөвлөлтийн хэрэгслүүд нь зорилго тодорхойлох үйл явцыг хялбаршуулж, 30 нас хүртлээ анхны орон сууц худалдаж авах эсвэл урт хугацааны хөрөнгө оруулалт хийхээс өмнө зургаан сарын зардлаа хөрвөх чадвартай хөрөнгө оруулалтад хуримтлуулах зэрэг тодорхой зорилтуудыг тавьж чадна.

Ажил мэргэжлийн дунд насны насанд хүрэгчид (35-50 нас)

Дунд шатны мэргэжилтнүүд ихэвчлэн санхүүгийн олон чухал асуудлыг шийддэг: хүүхэд өсгөх, коллежид мөнгө хуримтлуулах, орон сууцны зээл төлөх, тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөх. Үүрэг өсөхийн хэрээр тэнцвэржүүлэх, төрөлжүүлэх, капиталыг хадгалах хэрэгцээ нэмэгддэг.

Тэнцвэртэй арга нь хувьцааг тогтмол орлоготой буюу 30-50%-ийн бонд, ногдол ашиг төлдөг хувьцаа эсвэл ETF-ээр нэмээд орлого болон хөрөнгийн хэлбэлзлийг эрсдэлээс хамгаалдаг.

Дунд насны хөрөнгө оруулагчид эрүүл мэнд, үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын итгэмжлэл (REITs) зэрэг салбарын тусгай стратегийг судалж болно, учир нь тэдний зорилго нь төрөлжиж, алсын хараа нь мэдэгдэхүйц хэвээр байна.

Тэтгэвэрт гарсан болон тэтгэвэрт гарсан хүмүүс (50-70-аас дээш насныхан)

Тэтгэвэрт гарах дөхөх тусам тэргүүлэх чиглэлүүд хөрөнгийн хадгалалт, орлого, татварын төлөвлөлт рүү шийдэмгий шилждэг. Уламжлалт хуваарилалт нь эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвараас хамааран 40% бонд, 40% хувьцаа, 20% орлого бий болгох хөрөнгөөс бүрдэж болно.

Тэтгэвэр авагчид анюит, бонд, ногдол ашгийн ETF эсвэл урвуу моргейжийг ашиглан тогтвортой орлогод илүү анхаарал хандуулах хэрэгтэй. Стратеги (богино хугацааны хэрэгцээ, завсрын орлого, урт хугацааны өсөлт) нь аюулгүй байдал, хөгжлийг хангаж чадна.

Эцэст нь татварын төлөвлөлт зайлшгүй чухал болж байна: Ротын хөрвүүлэлт, шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтын стратеги, буяны бэлэг нь татварын дарамтыг удирдахад тусална.

Хөрөнгийн хуваарилалтын дэвшилтэт стратеги

Туршлагатай хөрөнгө оруулагчдын хувьд хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт нь хүчин зүйлийн хөрөнгө оруулалт, орлогын давхарга эсвэл тактикийн хуваарилалт гэх мэт динамик стратегийг агуулж болно.

Хүчин зүйлд суурилсан хэрэгслүүд (үнэ цэнэ, эрч хүч, чанар) нь хувьцааны хүрээнд өөрчлөх боломжийг олгодог. Альтернатив хөрөнгө нь төрөлжилтийг нэмдэг: хувийн хөрөнгө, эрсдэлээс хамгаалах сан, алт эсвэл криптовалют нь уламжлалт зах зээлтэй бага зэрэг хамаарал олж авдаг.

Тактикийн өөрчлөлтийн хувьд хөрөнгө оруулагчид үндсэн хиймэл дагуулын загварыг ашиглаж болно. Төрөлжүүлсэн ETF-ийн үндсэн багц нь суурийг бүрдүүлдэг бол хиймэл дагуулын хуваарилалт нь богино хугацааны өндөр хэлбэлзэлтэй хөрөнгөд байдаг. Хамгаалалтын пут эсвэл тогтворгүй байдлаас хамгаалагдсан опцион зэрэг эрсдэлийн давхаргууд нь тогтворгүй дэглэмийн бууралтыг хязгаарлаж чадна.

Эцсийн зөвлөгөө: Тууштай байж, төлөвлөгөөгөө хянаж байгаарай

Амжилттай төлөвлөгөө гаргахад анхаарал хандуулах хэрэгтэй. Төсвийн ерөнхийлөн захирагч, зорилтын явц, татварын өөрчлөлт зэргийг улирал тутам шалгах нь үнэ цэнэтэй юм. Дахин тэнцвэржүүлэх буюу дутуу гүйцэтгэлтэй хүмүүсийг олж авахын зэрэгцээ нэг хөрөнгийн ангилалд хэт төвлөрөхөөс сэргийлж эрсдэлийг зорилгодоо нийцүүлнэ.

Хүүхэдтэй болох, орон сууц худалдаж авах, ажлын байр солих, эрүүл мэндийн асуудал зэрэг амьдралын шилжилтүүд төлөвлөгөөний өөрчлөлтийг шаарддаг. Зах зээлийн чухал үйл явдлууд стратегийн үр нөлөөг шалгахын тулд багцын түр зуурын үнэлгээг хийх шаардлагатай болж магадгүй юм.

Эцэст нь, үйл явцыг сайхан өнгөрүүлээрэй. Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт гэдэг нь нэг том төгсгөлд хүрэх тухай биш - энэ бол зорилгодоо хүрэх, алдаа гаргах, амьдралын шинэ үе шатанд үе үе тохируулга хийх насан туршийн аялал юм.

Дүгнэлт

Дүгнэж хэлэхэд, хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт нь урлаг, шинжлэх ухаан юм. Энэ нь тодорхой тодорхойлсон зорилго, хөрөнгийн төрөлжилт, эрсдэлийн сахилга бат, амьдралын хувьсан өөрчлөгдөж буй бүлгүүдэд байнга дасан зохицох зэргээс шалтгаална.

Ажил мэргэжлийн гараагаа эхлэхээс эхлээд тэтгэвэрт гарах хүртэлх бүх үе шатанд тохирсон стратеги нь хөрөнгө оруулагчдыг амжилтанд хүргэхэд чиглүүлдэг. Батлагдсан тогтолцоо, зан үйлийн өөрийгөө ухамсарлах чадвар, дасан зохицох арга техникийг хослуулснаар төлөвлөлт нь эд баялгаас илүү ихийг бий болгодог; энэ нь тодорхойгүй ертөнцөд өөртөө итгэх итгэл, тэсвэр хатуужил, сэтгэлийн амар амгаланг бий болгодог.

Анхааруулга: Энэ материал нь зөвхөн ерөнхий мэдээллийн зорилгоор зориулагдсан бөгөөд санхүү, хөрөнгө оруулалт болон бусад зөвлөгөө өгөхөд зориулагдаагүй болно. Материалд өгөгдсөн ямар ч санал нь EBC эсвэл зохиогчийн аливаа тодорхой хөрөнгө оруулалт, аюулгүй байдал, гүйлгээ, хөрөнгө оруулалтын стратеги нь тодорхой хүнд тохиромжтой гэсэн зөвлөмж биш юм.