2025-10-06
Bảo hiểm đầu tư là gì, một câu hỏi bao hàm giải pháp tài chính toàn diện, kết hợp giữa bảo vệ rủi ro và tích lũy tài sản thông qua các quỹ đầu tư chuyên nghiệp, là xu hướng tất yếu cho việc hoạch định tương lai tài chính bền vững.
Bảo hiểm đầu tư là gì? Đây là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đặc biệt, trong đó phí bảo hiểm bạn đóng sẽ được phân chia thành hai phần rõ rệt: một phần dùng để chi trả cho các quyền lợi bảo vệ trước rủi ro như tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo, và phần còn lại được đầu tư vào các quỹ liên kết đơn vị (cổ phiếu, trái phiếu) do công ty bảo hiểm quản lý nhằm mục đích gia tăng giá trị tài sản theo thời gian. Sản phẩm này, còn được gọi là bảo hiểm liên kết đầu tư, mang đến sự minh bạch và linh hoạt cho người tham gia.
Để bắt đầu hành trình đầu tư thông thái và bảo vệ toàn diện, bạn có thể tìm hiểu các giải pháp tài chính và đăng ký tài khoản tại EBC.
Hãy cùng EBC khám phá sâu hơn về cơ chế hoạt động, lợi ích, và cách lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị phù hợp nhất với mục tiêu tài chính cá nhân của bạn.
Các ý chính:
Bản chất kép: Bảo hiểm đầu tư là sản phẩm lai kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ (bảo vệ) và chứng chỉ quỹ (đầu tư).
Cơ chế dòng tiền: Phí đóng được tách bạch thành phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý và phần vốn đầu tư vào các quỹ.
Linh hoạt và Minh bạch: Người tham gia có quyền lựa chọn quỹ đầu tư, theo dõi hiệu suất và linh hoạt điều chỉnh kế hoạch.
Giải pháp dài hạn: Hiệu quả tốt nhất khi được duy trì như một kế hoạch tài chính dài hạn (thường trên 10 năm) để vượt qua biến động thị trường.
Rủi ro và Lợi nhuận: Lợi nhuận không được đảm bảo và phụ thuộc vào kết quả hoạt động của quỹ đầu tư mà bạn lựa chọn.
Bảo hiểm đầu tư, hay còn được biết đến với tên gọi chính thức là bảo hiểm liên kết đầu tư, là một giải pháp tài chính phức hợp được thiết kế để đáp ứng đồng thời hai nhu cầu quan trọng của con người: bảo vệ tài chính trước những biến cố bất ngờ và gia tăng tài sản một cách có hệ thống. Theo định nghĩa từ các chuyên gia tài chính tại Generali, sản phẩm này cho phép một phần phí bảo hiểm của người tham gia được phân bổ vào các quỹ đầu tư, mang lại cơ hội sinh lời bên cạnh các quyền lợi bảo vệ truyền thống.
Đây là sự khác biệt căn bản so với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống, nơi quyền lợi thường được định sẵn và lãi suất mang tính tích lũy ổn định hơn. Ngành bảo hiểm Việt Nam đang chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ, với tổng tài sản ước tính vượt một triệu tỷ đồng vào năm 2025, cho thấy vai trò ngày càng quan trọng của các sản phẩm tài chính như bảo hiểm đầu tư trong nền kinh tế.
Về bản chất, bảo hiểm đầu tư là một hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm. Bạn cam kết đóng phí định kỳ, và công ty bảo hiểm cam kết cung cấp hai quyền lợi chính:
Quyền lợi bảo vệ: Chi trả một khoản tiền bảo hiểm đáng kể nếu không may xảy ra các rủi ro được quy định trong hợp đồng như tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Điều này đảm bảo nguồn tài chính thay thế cho gia đình bạn, giúp họ vượt qua giai đoạn khó khăn.
Quyền lợi đầu tư: Phần phí sau khi đã trừ đi các chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng và chi phí bảo hiểm rủi ro sẽ được dùng để mua các đơn vị của một hoặc nhiều quỹ liên kết đơn vị. Giá trị tài khoản hợp đồng của bạn sẽ biến động tăng hoặc giảm tùy thuộc vào kết quả hoạt động của các quỹ này.
Sự tách bạch giữa hai yếu tố bảo vệ và đầu tư chính là đặc điểm cốt lõi. Bạn có thể theo dõi chính xác số tiền được phân bổ vào mỗi phần, hiệu suất của các quỹ đầu tư, và giá trị tài khoản của mình một cách minh bạch thông qua các báo cáo định kỳ từ công ty bảo hiểm. Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 của Việt Nam cũng có những quy định chặt chẽ về việc quản lý và vận hành các quỹ liên kết đơn vị này, nhằm đảm bảo quyền lợi cho người tham gia.
Để hiểu rõ hơn về bảo hiểm đầu tư, việc nắm bắt được luồng đi của dòng tiền là vô cùng quan trọng. Quy trình này có thể được tóm tắt qua các bước sau:
Đóng phí bảo hiểm: Bạn đóng một khoản phí định kỳ (tháng, quý, năm) cho công ty bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Phân bổ phí: Công ty bảo hiểm sẽ trích một phần từ khoản phí bạn đóng để chi trả cho các chi phí ban đầu (nếu có), chi phí quản lý hợp đồng hàng tháng và quan trọng nhất là chi phí bảo hiểm rủi ro. Chi phí bảo hiểm rủi ro được tính toán dựa trên tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe và số tiền bảo hiểm bạn lựa chọn.
Đầu tư: Phần phí còn lại sẽ được đầu tư vào các quỹ liên kết đơn vị mà bạn đã lựa chọn khi ký hợp đồng. Các công ty bảo hiểm thường cung cấp nhiều lựa chọn quỹ với mức độ rủi ro khác nhau, từ an toàn (quỹ trái phiếu) đến mạo hiểm hơn (quỹ cổ phiếu) hoặc cân bằng.
Tích lũy giá trị: Giá trị các đơn vị quỹ sẽ biến động theo tình hình thị trường. Khi thị trường tăng trưởng, giá trị tài khoản hợp đồng của bạn sẽ tăng lên và ngược lại. Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư sẽ được tái đầu tư, tạo ra hiệu ứng lãi kép qua thời gian.
Chi trả quyền lợi: Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty sẽ chi trả quyền lợi bảo vệ. Khi hợp đồng đáo hạn hoặc bạn quyết định rút tiền, bạn sẽ nhận được toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng tại thời điểm đó.
Việc phân biệt rõ ràng giữa hai dòng sản phẩm này sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và khẩu vị rủi ro của mình.
| Tiêu chí | Bảo hiểm đầu tư (Liên kết đầu tư) | Bảo hiểm truyền thống (Tích lũy) |
|---|---|---|
| Mục đích chính | Kết hợp bảo vệ và đầu tư gia tăng tài sản. | Tập trung vào bảo vệ và tích lũy an toàn. |
| Cơ cấu phí | Tách bạch rõ ràng giữa phí bảo hiểm và phí đầu tư. | Phí được gộp chung, không tách bạch. |
| Lợi nhuận | Không đảm bảo, phụ thuộc vào hiệu quả của quỹ đầu tư. Có tiềm năng sinh lời cao. | Có lãi suất đảm bảo tối thiểu và có thể có thêm bảo tức, chia lãi. Lợi nhuận ổn định nhưng thấp hơn. |
| Rủi ro đầu tư | Người tham gia chịu rủi ro đầu tư. | Công ty bảo hiểm chịu rủi ro đầu tư. |
| Tính linh hoạt | Rất linh hoạt: có thể thay đổi số tiền bảo hiểm, mức phí đóng, lựa chọn quỹ đầu tư, rút tiền. | Ít linh hoạt hơn, các quyền lợi và phí đóng thường cố định. |
| Tính minh bạch | Cao: Được cung cấp báo cáo chi tiết về giá trị tài khoản, các loại phí, hiệu suất đầu tư. | Thấp hơn: Khó theo dõi chi tiết dòng tiền và hiệu quả sử dụng phí. |
Khi tìm hiểu về các sản phẩm tích lũy tài sản có yếu tố bảo vệ, việc nắm vững những khái niệm cơ bản về đầu tư tài chính là vô cùng cần thiết. Điều này giúp bạn hiểu rõ cách thức dòng tiền được quản lý và tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên, bất kỳ hình thức tham gia vào thị trường nào cũng tiềm ẩn các loại rủi ro trong lĩnh vực tài chính mà người tham gia cần nhận diện và đánh giá trước khi đưa ra quyết định.
Quyết định tham gia bảo hiểm đầu tư là một quyết định tài chính quan trọng, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng giữa lợi ích tiềm năng và những rủi ro đi kèm. Không có câu trả lời duy nhất cho tất cả mọi người, vì nó phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và kỷ luật đầu tư của mỗi cá nhân.
Theo các chuyên gia từ AIA, sản phẩm này đặc biệt phù hợp với những người tìm kiếm giải pháp tài chính toàn diện, vừa muốn được bảo vệ an toàn, vừa không muốn bỏ lỡ cơ hội gia tăng tài sản từ thị trường vốn. Tuy nhiên, cũng cần nhận thức rõ rằng đây là một cam kết dài hạn và lợi nhuận không được đảm bảo. Việc hiểu rõ cả hai mặt của vấn đề sẽ giúp bạn đưa ra một lựa chọn sáng suốt, xây dựng một kế hoạch tài chính vững chắc cho tương lai.
Bảo hiểm đầu tư được xem là một lựa chọn hấp dẫn nhờ vào sự kết hợp hài hòa của nhiều lợi ích trong cùng một sản phẩm.
Bảo vệ tài chính toàn diện: Đây là giá trị cốt lõi của bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào. Bảo hiểm đầu tư cung cấp một khoản tiền lớn để bảo vệ gia đình bạn trước những rủi ro khó lường như tử vong hoặc thương tật, đảm bảo tương lai học vấn của con cái và sự ổn định cuộc sống cho người thân.
Cơ hội gia tăng tài sản: Thay vì để tiền nhàn rỗi, phần phí đầu tư được quản lý bởi các chuyên gia tài chính từ các công ty quản lý quỹ uy tín. Bạn được tiếp cận với các kênh đầu tư đa dạng như cổ phiếu, trái phiếu mà có thể khó tự mình tham gia với số vốn nhỏ, từ đó tối ưu hóa khả năng sinh lời trong dài hạn.
Tính linh hoạt cao: Đây là một trong những ưu điểm lớn nhất. Bạn có thể chủ động điều chỉnh kế hoạch của mình theo từng giai đoạn cuộc đời: tăng số tiền bảo hiểm khi có thêm thành viên mới, tăng phí đóng khi thu nhập tốt hơn, chuyển đổi giữa các quỹ đầu tư để phù hợp với khẩu vị rủi ro, hoặc tạm thời giảm phí đóng khi gặp khó khăn tài chính.
Tiết kiệm thời gian và công sức: Bạn không cần phải là một chuyên gia tài chính hay mất thời gian theo dõi thị trường hàng ngày. Việc đầu tư đã được ủy thác cho đội ngũ chuyên nghiệp, giúp bạn tập trung vào công việc và cuộc sống.
Xây dựng kỷ luật tài chính: Việc đóng phí định kỳ giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm và đầu tư một cách có kỷ luật, một yếu tố then chốt để đạt được các mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, cho con du học hay chuẩn bị cho tuổi hưu trí an nhàn.
Bên cạnh những lợi ích hấp dẫn, bạn cần nhận thức rõ các rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp quản lý hiệu quả.
Rủi ro thị trường: Đây là rủi ro lớn nhất. Giá trị tài khoản hợp đồng của bạn gắn liền với hiệu suất của các quỹ đầu tư. Khi thị trường chứng khoán hoặc trái phiếu biến động tiêu cực, giá trị tài khoản có thể sụt giảm, thậm chí thấp hơn tổng số phí bạn đã đóng.
Phí và chi phí: Các sản phẩm bảo hiểm đầu tư thường có cơ cấu phí phức tạp, bao gồm phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý quỹ, và phí hủy hợp đồng trước hạn. Nếu không hiểu rõ, các loại phí này có thể bào mòn đáng kể lợi nhuận đầu tư của bạn.
Rủi ro thanh khoản: Mặc dù linh hoạt, việc rút tiền trước hạn, đặc biệt trong những năm đầu của hợp đồng, thường phải chịu một khoản phí rất cao. Vì vậy, sản phẩm này không phù hợp cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn.
Rủi ro lạm phát: Nếu hiệu suất đầu tư của quỹ không vượt qua được tỷ lệ lạm phát, giá trị thực của tài sản tích lũy của bạn sẽ bị suy giảm theo thời gian.
Để quản lý các rủi ro này, bạn nên:
Xác định đây là kế hoạch dài hạn: Duy trì hợp đồng ít nhất 10-15 năm để có đủ thời gian cho thị trường tăng trưởng và bù đắp các chi phí ban đầu.
Đa dạng hóa quỹ đầu tư: Phân bổ tiền vào nhiều loại quỹ (cổ phiếu, trái phiếu) để giảm thiểu tác động tiêu cực từ một kênh đầu tư duy nhất.
Đầu tư định kỳ: Việc đóng phí đều đặn giúp áp dụng chiến lược bình quân giá (Dollar-Cost Averaging), mua được nhiều đơn vị quỹ hơn khi giá thấp và ít hơn khi giá cao, giúp tối ưu hóa giá vốn đầu tư.
Đọc kỹ hợp đồng: Yêu cầu tư vấn viên giải thích rõ ràng về mọi loại phí và điều khoản trước khi ký kết.
Bảo hiểm đầu tư không phải là giải pháp cho tất cả mọi người. Sản phẩm này sẽ phát huy hiệu quả tốt nhất đối với nhóm đối tượng sau:
Người có mục tiêu tài chính dài hạn: Những người đang lên kế hoạch cho các mục tiêu từ 10 năm trở lên như quỹ hưu trí, quỹ giáo dục đại học cho con, hoặc tích lũy tài sản thừa kế.
Người có kiến thức tài chính cơ bản và chấp nhận rủi ro: Những người hiểu rằng đầu tư luôn đi kèm với biến động và sẵn sàng chấp nhận rủi ro để có cơ hội nhận được lợi nhuận cao hơn so với gửi tiết kiệm.
Người có thu nhập ổn định và kỷ luật: Những người có khả năng đóng phí đều đặn trong một thời gian dài để đảm bảo kế hoạch không bị gián đoạn.
Người bận rộn, không có thời gian tự đầu tư: Những người muốn ủy thác việc đầu tư cho các chuyên gia để tập trung vào sự nghiệp và gia đình.
Nhiều sản phẩm tài chính kết hợp thường liên kết với các danh mục tài sản đa dạng, đòi hỏi người dùng cần hiểu rõ hơn về các loại quỹ đầu tư để lựa chọn phương án phù hợp với mục tiêu của mình. Một trong những yếu tố quan trọng giúp gia tăng giá trị tài sản đáng kể theo thời gian chính là sức mạnh tăng trưởng của lãi kép, biến những khoản đóng góp nhỏ trở thành tài sản lớn hơn trong tương lai.
Khi đã hiểu rõ bảo hiểm đầu tư là gì và quyết định đây là sản phẩm phù hợp, bước tiếp theo là lựa chọn một công ty và một sản phẩm cụ thể. Tại thị trường Việt Nam, Manulife và Prudential là hai trong số những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn và uy tín nhất, cung cấp các dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư đa dạng và cạnh tranh.
Việc so sánh chi tiết các sản phẩm của họ sẽ giúp bạn tìm ra giải pháp tối ưu, phù hợp nhất với nhu cầu bảo vệ và mục tiêu đầu tư của bản thân. Mỗi công ty đều có thế mạnh riêng về danh mục quỹ đầu tư, cơ cấu phí và các quyền lợi bổ trợ đi kèm, do đó, việc nghiên cứu kỹ lưỡng là vô cùng cần thiết.
Manulife Việt Nam: Là thành viên của Manulife Financial Corporation, một tập đoàn dịch vụ tài chính hàng đầu thế giới có trụ sở tại Canada. Có mặt tại Việt Nam từ năm 1999, Manulife đã xây dựng được vị thế vững chắc với mạng lưới rộng khắp và danh mục sản phẩm đa dạng, đặc biệt mạnh về các giải pháp đầu tư và hưu trí. Các sản phẩm của Manulife thường được đánh giá cao về sự đa dạng của các quỹ đầu tư, cho phép khách hàng có nhiều lựa chọn từ an toàn đến tăng trưởng mạnh mẽ.
Prudential Việt Nam: Thuộc tập đoàn tài chính Prudential plc của Vương quốc Anh, Prudential là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có mặt sớm nhất tại Việt Nam. Với lịch sử hoạt động lâu đời, Prudential có sự thấu hiểu sâu sắc về thị trường và nhu cầu của khách hàng Việt. Các sản phẩm của Prudential, như PRU-Đầu Tư Linh Hoạt, nổi bật với sự cân bằng giữa bảo vệ và đầu tư, cùng với các quyền lợi bổ trợ phong phú về chăm sóc sức khỏe.
Để có cái nhìn trực quan, EBC đã tổng hợp và so sánh hai sản phẩm tiêu biểu là Manulife - Điểm Tựa Đầu Tư và Prudential - PRU-Đầu Tư Linh Hoạt dựa trên các tiêu chí quan trọng. Lưu ý: Thông tin trong bảng chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi. Bạn cần liên hệ trực tiếp với tư vấn viên để có thông tin chính xác nhất tại thời điểm tham gia.
| Tiêu chí | Manulife - Điểm Tựa Đầu Tư | Prudential - PRU-Đầu Tư Linh Hoạt |
|---|---|---|
| Số lượng quỹ đầu tư | Thường cung cấp nhiều lựa chọn quỹ (ví dụ: Tăng Trưởng, Cân Bằng, Bền Vững, Tích Lũy, Bảo Toàn). | Cung cấp danh mục quỹ đa dạng (ví dụ: PRUlink Cổ phiếu Việt Nam, PRUlink Tăng trưởng, PRUlink Cân bằng, PRUlink Bền vững, PRUlink Trái phiếu). |
| Đặc điểm quỹ | Có các quỹ tập trung vào các chủ đề đầu tư cụ thể, mang lại sự lựa chọn chuyên sâu cho nhà đầu tư. | Các quỹ được quản lý bởi Eastspring Investments, công ty quản lý quỹ hàng đầu châu Á. |
| Phí ban đầu | Áp dụng theo tỷ lệ phần trăm trên phí bảo hiểm cơ bản, giảm dần theo các năm. | Áp dụng theo tỷ lệ phần trăm trên phí bảo hiểm cơ bản và phí đóng thêm, giảm dần theo các năm. |
| Phí quản lý quỹ | Mức phí khác nhau cho từng quỹ, thường dao động từ 2% - 2.5%/năm trên giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ. | Mức phí cạnh tranh, dao động tùy thuộc vào loại quỹ, thường từ 2% - 2.5%/năm. |
| Tính linh hoạt | Rất linh hoạt trong việc đóng phí, rút tiền, thay đổi số tiền bảo hiểm và hoán đổi quỹ đầu tư. | Linh hoạt cao, cho phép đóng thêm phí để gia tăng đầu tư, rút tiền từ giá trị tài khoản, thay đổi tỷ lệ phân bổ quỹ. |
| Quyền lợi nổi bật | Các quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng và thưởng đặc biệt hấp dẫn, giúp gia tăng giá trị tài khoản. | Quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn cao, có thể lên đến 200% số tiền bảo hiểm cộng với giá trị tài khoản. |
Để tối ưu hóa kế hoạch tài chính của mình, bạn có thể cân nhắc mở tài khoản demo tại EBC để thực hành các chiến lược đầu tư và làm quen với biến động thị trường trước khi tham gia sản phẩm thực tế.
Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm là một tài liệu cực kỳ quan trọng nhưng cũng thường gây khó hiểu cho người mới. Đây là một ví dụ về cách đọc bảng minh họa của sản phẩm như PRU-Đầu Tư Linh Hoạt:
Thông tin chung: Kiểm tra kỹ các thông tin cá nhân, tuổi, giới tính, số tiền bảo hiểm, phí dự kiến đóng hàng năm.
Giả định về tỷ suất đầu tư: Bảng minh họa sẽ thể hiện giá trị tài khoản hợp đồng ở hai mức tỷ suất đầu tư: mức cao (thường khoảng 8-9%/năm) và mức thấp (thường khoảng 1-2%/năm). Đây chỉ là giả định, không phải là cam kết lợi nhuận. Bạn cần hiểu rằng kết quả thực tế có thể cao hơn, thấp hơn hoặc thậm chí âm.
Cột Phí bảo hiểm: Thể hiện số tiền bạn dự kiến đóng hàng năm.
Cột Chi phí ban đầu & Chi phí bảo hiểm rủi ro: Cho thấy các khoản phí bị khấu trừ hàng năm từ tiền bạn đóng.
Cột Giá trị tài khoản: Đây là cột quan trọng nhất, thể hiện số tiền tích lũy được trong tài khoản đầu tư của bạn qua từng năm, tương ứng với hai mức tỷ suất đầu tư giả định.
Cột Giá trị hoàn lại: Là số tiền bạn nhận được nếu hủy hợp đồng. Trong những năm đầu, giá trị hoàn lại thường thấp hơn nhiều so với tổng phí đã đóng do phải trừ đi phí hủy hợp đồng.
Cột Quyền lợi tử vong: Là số tiền người thụ hưởng sẽ nhận được, thường là giá trị lớn hơn giữa Số tiền bảo hiểm và Giá trị tài khoản hợp đồng tại thời điểm xảy ra rủi ro.
Trong kỷ nguyên số, việc tham gia bảo hiểm đầu tư đã trở nên thuận tiện hơn bao giờ hết thông qua các nền tảng trực tuyến. Quy trình này không chỉ giúp bạn tiết kiệm thời gian mà còn cho phép bạn chủ động tìm hiểu, so sánh thông tin một cách minh bạch trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
Tuy nhiên, do đây là một sản phẩm tài chính quan trọng và có tính cam kết dài hạn, việc thực hiện các giao dịch trực tuyến đòi hỏi sự cẩn trọng và tuân thủ các bước nhất định để đảm bảo an toàn và hiệu quả. Việc nắm vững quy trình và những lưu ý quan trọng sẽ giúp bạn tự tin xây dựng lá chắn bảo vệ và kênh đầu tư vững chắc cho tương lai của mình ngay trên không gian mạng.
Quy trình tham gia bảo hiểm đầu tư trực tuyến thường bao gồm các bước cơ bản sau đây, được thiết kế để đảm bảo tính chính xác và tuân thủ quy định của pháp luật:
1. Nghiên cứu và lựa chọn sản phẩm:
Truy cập website chính thức của các công ty bảo hiểm uy tín như Manulife, Prudential, AIA, Generali.
Sử dụng các công cụ so sánh, đọc kỹ thông tin về các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bao gồm quyền lợi, biểu phí, và danh mục các quỹ đầu tư.
Xác định sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu, khả năng tài chính và khẩu vị rủi ro của bạn.
2. Yêu cầu tư vấn và nhận bảng minh họa:
Để lại thông tin liên hệ trên website hoặc gọi đến đường dây nóng để yêu cầu một tư vấn viên chuyên nghiệp liên hệ.
Trao đổi kỹ lưỡng với tư vấn viên về mục tiêu tài chính của bạn và yêu cầu họ lập một bảng minh họa quyền lợi chi tiết, cá nhân hóa theo thông tin của bạn.
3. Kê khai hồ sơ yêu cầu bảo hiểm:
Tư vấn viên sẽ hướng dẫn bạn điền vào hồ sơ yêu cầu bảo hiểm trực tuyến.
Bạn cần cung cấp thông tin cá nhân, thông tin về tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp một cách trung thực và chính xác tuyệt đối. Nguyên tắc trung thực tuyệt đối là nền tảng của hợp đồng bảo hiểm.
Tải lên các giấy tờ cần thiết như CCCD/Hộ chiếu theo yêu cầu.
4. Thẩm định và phát hành hợp đồng:
Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ của bạn. Trong một số trường hợp, họ có thể yêu cầu bạn kiểm tra sức khỏe.
Sau khi hồ sơ được chấp thuận, công ty sẽ phát hành hợp đồng bảo hiểm điện tử (e-policy) và gửi đến email của bạn.
5. Thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên:
Thực hiện thanh toán phí bảo hiểm kỳ đầu tiên thông qua các cổng thanh toán trực tuyến an toàn được tích hợp trên website hoặc ứng dụng của công ty bảo hiểm.
6. Nhận và kiểm tra hợp đồng:
Sau khi thanh toán thành công, bạn sẽ nhận được hợp đồng điện tử. Bạn có 21 ngày cân nhắc (free-look period) kể từ ngày nhận hợp đồng để xem xét lại các điều khoản. Nếu không đồng ý, bạn có quyền hủy hợp đồng và nhận lại phí đã đóng sau khi trừ chi phí kiểm tra sức khỏe (nếu có).
Để đảm bảo quyền lợi của mình, bạn cần đặc biệt chú ý đến những điểm sau khi tham gia bảo hiểm online:
Xác thực tư vấn viên và kênh thông tin: Luôn làm việc qua các kênh chính thức của công ty bảo hiểm (website, ứng dụng, tổng đài đã được xác minh). Kiểm tra mã số đại lý của tư vấn viên để đảm bảo họ được cấp phép hoạt động.
Đọc kỹ từng điều khoản: Đừng bỏ qua bất kỳ chi tiết nào trong bộ hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản loại trừ, định nghĩa về các rủi ro được bảo hiểm, và quy định về các loại phí.
Bảo mật thông tin cá nhân: Không chia sẻ mật khẩu tài khoản, mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả tư vấn viên. Chỉ thực hiện thanh toán qua các cổng thanh toán được chỉ định chính thức.
Lưu trữ hồ sơ cẩn thận: Tải về và lưu trữ bản mềm của hợp đồng bảo hiểm, các biên nhận thanh toán và toàn bộ lịch sử trao đổi với tư vấn viên ở một nơi an toàn để đối chiếu khi cần thiết.
Hiểu rõ về thời gian cân nhắc 21 ngày: Tận dụng tối đa khoảng thời gian này để đọc lại hợp đồng một lần nữa. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ ngay với công ty bảo hiểm để được giải đáp. Đây là quyền lợi quan trọng để bảo vệ bạn.
Qua những phân tích chi tiết, có thể thấy bảo hiểm đầu tư là một công cụ tài chính mạnh mẽ, mang lại giải pháp kép vừa bảo vệ bạn trước rủi ro, vừa mở ra cơ hội gia tăng tài sản trong dài hạn. Đây không chỉ đơn thuần là một sản phẩm bảo hiểm, mà là một chiến lược đầu tư có kỷ luật, giúp bạn từng bước hiện thực hóa các mục tiêu quan trọng của cuộc đời.
Cuối cùng, dù bạn lựa chọn hình thức tích lũy tài sản nào, việc xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả luôn là kim chỉ nam giúp định hướng các quyết định và đảm bảo đạt được mục tiêu dài hạn. Điều này bao gồm việc xác định rõ nhu cầu, khả năng chấp nhận rủi ro và khung thời gian đầu tư để tối ưu hóa lợi ích từ sản phẩm.
Sự thành công của một kế hoạch bảo hiểm đầu tư phụ thuộc vào việc lựa chọn sản phẩm phù hợp, xây dựng một danh mục đầu tư cân bằng và quan trọng nhất là sự kiên trì, tuân thủ kế hoạch trong dài hạn. Hãy nhớ rằng, giá trị tài khoản có thể biến động trong ngắn hạn, nhưng với tầm nhìn dài hạn và chiến lược đầu tư định kỳ, bạn có thể vượt qua những con sóng của thị trường để đến với bến đỗ tài chính an toàn và thịnh vượng.
Để trang bị thêm kiến thức và kỹ năng cho hành trình tài chính của mình, hãy bắt đầu bằng việc giao dịch tại EBC. Chúng tôi cam kết đồng hành cùng bạn, cung cấp những nền tảng và thông tin cần thiết để bạn đưa ra những quyết định đầu tư thông minh và hiệu quả nhất.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Tài liệu này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không nhằm mục đích (và cũng không nên được coi là) lời khuyên về tài chính, đầu tư hay các lĩnh vực khác để bạn có thể dựa vào. Không có ý kiến nào trong tài liệu này được coi là khuyến nghị từ EBC hoặc tác giả rằng bất kỳ khoản đầu tư, chứng khoán, giao dịch hay chiến lược đầu tư cụ thể nào phù hợp với bất kỳ cá nhân nào.
