Баялгийг бүтээхийн тулд сар бүр индексийн санд хэрхэн хөрөнгө оруулах вэ

Индекс санд сар бүр тогтмол хөрөнгө оруулалт хийх нь урт хугацааны баялаг хуримтлуулах хамгийн хялбар бөгөөд үр дүнтэй аргуудын нэг юм. Тогтмол хувь нэмэр, хямд өртөгтэй идэвхгүй удирдлага, төрөлжүүлэлт, нийлмэл байдлын хүчийг нэгтгэснээр та зах зээлийн өөрчлөлтийг цаг хугацаа алдахгүйгээр багцаа тогтвортой өсгөж чадна.

Энэхүү гүн гүнзгий шумбалтаар та индексийн сан гэж юу болох, сар бүр хөрөнгө оруулалт хийх нь яагаад ажилладаг, индексийн санд сар бүр хэрхэн хөрөнгө оруулах, санг сонгох, эрсдэлийг удирдан чиглүүлэх, хөрөнгөө хэдэн арван жилээр өсгөхийн тулд үргэлжлүүлэн суралцах болно.

Индекс сан гэж юу вэ, яагаад чухал вэ?

Индекс сангууд нь хамтын сан эсвэл ETF-ийн аль нь ч бай S&P 500 эсвэл MSCI World зэрэг зах зээлийн өргөн хүрээний жишиг үзүүлэлтийг давтаж, зах зээлийн өгөөжийг хэт бага зардлаар тохируулахыг оролддог.

Тэд Жон Си Боглийн дэвшүүлсэн хөрөнгө оруулалтын идэвхгүй философийг баримталж, энгийн байдал, хамгийн бага хураамж, зах зээлийн гүйцэтгэлд тууштай өртөхийг онцолдог. Жишээлбэл, идэвхгүй индексийн сангууд цаг хугацааны явцад, ялангуяа зардлыг нягтлан бодох бүртгэлд хамрагдсаны дараа идэвхтэй удирддаг олон сангаас тогтмол давсан.

Эдгээр сангууд нь нэг хөрөнгө оруулалтаар хэдэн зуу, мянган хувьцааг төрөлжүүлэх боломжийг санал болгож, эдийн засгийн өргөн хүрээний өсөлтөд өртөх эрсдэлийг хадгалахын зэрэгцээ тус тусдаа компаниудад учирч болох эрсдлийг бууруулдаг.

Яагаад эхлэгчдэд сар бүр индексжүүлсэн хөрөнгө оруулалт хийх ёстой вэ?

Нэг удаад бөөн хөрөнгө оруулалт хийхээс илүүтэйгээр сар бүр тогтмол дүнгээр долларын өртгийн дундаж (DCA) эсвэл системчилсэн хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө (SIPs) гэж нэрлэгддэг, ялангуяа урт хугацааны өсөлтөд чухал давуу талуудыг санал болгодог:

Зах зээлийн тогтворгүй байдлыг зөөлрүүлнэ

Үнэ буурах үед та илүү олон хувьцаа худалдаж авдаг бол зах зээл өсөхөд цөөрч, цаг хугацааны явцад нэгж хувьцаанд ногдох дундаж өртгийг бууруулна.

Шийдвэр гаргах сэтгэл хөдлөлийг арилгадаг

Цагийн хуваарийг дагаж мөрдсөнөөр та зах зээлд цаг гаргах уруу таталтаас зайлсхийж, цаг хугацаа буруу байснаас харамсах мэдрэмжийг бууруулдаг.

Сахилга бат, дадал зуршлыг бий болгодог

Сар бүр автоматаар хөрөнгө оруулалт хийснээр баялгийг бий болгох нь нэг удаагийн арга хэмжээ биш харин ердийн зүйл болж хувирдаг.

Өсөлтийг нэмэгдүүлнэ

Түүхэн дундаж өгөөжтэй (8-10%) нийлсэн сар бүр багахан хэмжээний шимтгэл ч хэдэн арван жилийн хугацаанд мэдэгдэхүйц өсөх боломжтой. 20 жилийн хугацаанд 12%-ийн өгөөжтэй SIP нь шимтгэлийг бараг 20 дахин нэмэгдүүлэх боломжтой.

Хэдийгээр зах зээл тогтвортой өсөх хандлагатай үед нэг удаагийн хөрөнгө оруулалт нь DCA-аас илүү сайн байдаг ч DCA нь богино хугацааны эрсдэл болон сэтгэл санааны дарамтыг бууруулдаг.

Индекс санд сар бүр хөрөнгө оруулахын ашиг тус

Энэ арга нь яагаад баялаг бүтээхийг зорьж буй урт хугацааны хөрөнгө оруулагчдад илүү тохиромжтой болохыг олж мэдье.

Бага зардал, ил тод байдал

Индекс сангууд ихэвчлэн 0.1% -иас бага зардлын харьцаатай байдаг бөгөөд энэ нь идэвхтэй удирддаг хувилбаруудаас хамаагүй бага юм. Бага хураамж нь таны мөнгө цаг хугацааны явцад илүү их хэмжээгээр нэмэгддэг гэсэн үг юм.

Өргөн хүрээний төрөлжилт

S&P 500 эсвэл дэлхийн хэмжээний ETF гэх мэт нэг индексийн сантай бол та салбар, газарзүйн байршлын олон арван эсвэл хэдэн зуун компанид өртөх боломжтой болж, төвлөрөх эрсдэлийг бууруулдаг.

Хүртээмж, автоматжуулалт

Та сар бүр 25 доллар эсвэл ₹500 бага хэмжээний шимтгэл төлж эхлэх боломжтой бөгөөд олон брокерууд автомат худалдан авалт болон ногдол ашгийн дахин хөрөнгө оруулалт хийхийг зөвшөөрдөг.

Эрт хадгалагч болон хожуу эхлэгчдэд зүгээр

Амьдралынхаа дараа эхлэх нь хамаагүй; Сар бүр тогтмол хөрөнгө оруулалт хийх нь таны мөнгийг таны төлөө ажиллах болно.

Анхны хувь нэмрийг үл тоомсорлох нь хөрөнгө оруулагчдын өсөлтийн алдагдалд 123,000 фунт стерлингийн алдагдалд хүргэсэн болохыг Их Британийн ISA-ын мэдээллээс харахад эрт ашгаа алдах нь эд хөрөнгөө алдахад хүргэдэг.

Жишээ ба кейс судалгаа

Сар бүр бага хэмжээгээр ч гэсэн гайхалтай үр дүнг өгдөг:

• S&P 500 ETF-д 20 жилийн турш сард 50 долларын хөрөнгө оруулалт хийх нь жилийн ~10% өгөөжтэй гэж үзвэл 43,700 доллар болж өснө.

• 12%-иар өсөж буй тогтмол SIP нь 20 жилийн хугацаанд (Энэтхэгийн SIP тооцоололд дурдсанчлан) өгөөжөө сар бүр багахан хэмнэж чадвал 1 сая ₹ хүрэх боломжтой.

• Их Британид хувьцааны болон хувьцааны ISA-уудаар дамжуулан дэлхийн индекст оруулсан хувь нэмэр 2024 он гэхэд 1.47 сая фунт стерлинг болж өссөн байна.

Нэмж дурдахад хоёр хүнийг төсөөлье:

Залуу аврагч :

• 25 нас, дэлхийн индекс ETF-д сард 50 доллараас эхэлнэ.

• Жилийн ~8% өгөөжтэй 40 жил үргэлжилнэ.

• 500,000 гаруй доллараар төгсдөг бөгөөд энэ нь зөвхөн сарын хөрөнгө оруулалт, нийлмэл байдлын сахилга баттай үе шатаас үүдэлтэй.

Хожуу эхлүүлэгч :

• 45 настай, ижил санд сард 300 долларын хөрөнгө оруулалт хийдэг.

• 20 гаруй жил ~8%, 140,000 гаруй доллараар төгсдөг. Энэ нь муу биш ч эрт эхлэхийн ач тусыг онцолж байна.

• Хэдийгээр эрт эхлэх нь маш чухал боловч сар бүр тогтмол хандивлах нь цаг хугацааны явцад баялгийг тогтмол хуримтлуулдаг гэдгийг энэ хоёр нөхцөл байдал онцолж байна.

Сар бүр индексийн санд хэрхэн хөрөнгө оруулах вэ? Алхам алхмаар зааварчилгаа

1. Санхүүгийн зорилго, цаг хугацааны хязгаарыг тодорхойл

Та 20-30 жилийн дараа тэтгэвэрт гарах, урьдчилгаа төлбөр эсвэл ирээдүйн бизнест зориулж хуримтлал үүсгэж байна уу? Таны цаг хугацаа эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвар, сангийн сонголтыг чиглүүлэх ёстой.

2. Сарын төсвөө тодорхойл

Яаралтай тусламжийн сан байгуулж, өндөр хүүтэй (6%-иас дээш) өрийг төлсний дараа сар бүр хэр их хөрөнгө оруулалт хийх боломжтойг тодорхойл. Бага хэмжээний ч гэсэн олон жилийн турш хүчтэй нийлдэг.

3. Долларын зардлын дундажийг ашигла

Сонгосон индексийн сангаас сар бүр автоматаар худалдан авалт хийх, ингэснээр сахилга батыг чангатгах, сэтгэл хөдлөлийн шийдвэр гаргахыг багасгах.

4. Хямд өртөгтэй индексийн сан эсвэл ETF-ийг сонго

Сонголтууд нь:

• S&P 500 индексийн сан/ETFs (жишээ нь, Vanguard, Fidelity)

• АНУ-ын нийт зах зээл эсвэл дэлхийн зах зээлийн ажиглагчид

• Олон улсын эсвэл хөгжиж буй зах зээлийн ETF

Зардал багатай, арилжааны комиссгүй санг сонго.

5. Ногдол ашгийг автоматаар дахин хөрөнгө оруулалт хийх

Ногдол ашгийн дахин хөрөнгө оруулалтыг (DRIP) идэвхжүүлснээр төлбөр нь илүү олон хувьцааг тасралтгүй, бүр хэсэгчлэн худалдан авч, нийлмэл өсөлтийг хурдасгадаг.

6. Бүс нутгаар төрөлжүүлэх

Та эрсдэлийг аажмаар нэмэгдүүлэхийн тулд сар бүр хандиваа АНУ, дэлхийн эсвэл шинээр гарч ирж буй зах зээлийн сангуудад хуваарилж болно.

Сарын хөрөнгө оруулалтын нийтлэг асуудал юу вэ?

1) Зах зээлийн цаг хугацааны талаар юу хэлэх вэ?

Сар бүр хөрөнгө оруулалт хийснээр зах зээлийн цаг хугацаа хамааралгүй болно. Та зах зээлийн чиглэлээс үл хамааран хөрөнгө оруулалт хийж, хэлбэлзлийг зөөлрүүлдэг.

2) Хэрэв зах зээл тогтвортой өсвөл яах вэ?

Тийм ээ, нэг удаагийн нийлбэр нь бухын зах зээл дээр DCA-г давж чадна. Гэхдээ DCA нь уналтын үед харамсах, сэтгэл хөдлөлийн хариу үйлдлийг бууруулдаг.

3) Гүйлгээний хураамж асуудалтай юу?

Ихэнх брокерийн платформууд одоо ETF болон олон хамтын сангуудын арилжааг тэглэх боломжийг санал болгож байна. Орлогыг хадгалахын тулд шимтгэлгүй санг сонгохоо мартуузай.

4) Би хувь нэмрийг цаг хугацааны явцад тохируулах ёстой юу?

Тиймээ. Орлого нэмэгдэхийн хэрээр эсвэл чухал үе шатанд хүрэхийн тулд хэмжээг аажмаар нэмэгдүүлэх нь урт хугацааны зорилгодоо хүрэхэд тань тусална.

Сар бүрийн хөрөнгө оруулалтаар баялаг бүтээх зөвлөмжүүд

Өсөлтийг төсөөлөх

Индекс сангийн хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнийг хянах, ирээдүйн үнэ цэнийг загварчлахын тулд багцын програмууд эсвэл хүснэгтүүдийг ашиглана уу.

Бүх зүйлийг автоматжуулах

Таны хөрөнгө оруулалт идэвхгүй, хамгийн бага хүчин чармайлтаар явагдахын тулд автомат шилжүүлэг, худалдан авалтыг тохируулаарай.

Зорилгоо өөртөө сануул

Хөрөнгө оруулалтын зорилгоо жил бүр хянана. 5 жилийн ой, чухал босгыг давах зэрэг амжилтуудыг дурсах.

Гарчигуудыг үл тоомсорло

Богино хугацааны зах зээлийн залруулга нь хэрвээ таны алсын хараа хэдэн арван жил байвал чимээ шуугиан болно. Тогтворгүй байдлаас болж төлөвлөгөөгөө баримтал.

Байнга асуудаг асуултууд

Q1. Индекс санд сар бүр хөрөнгө оруулалт хийж эхлэхэд надад хэр их мөнгө хэрэгтэй вэ?

Хариулт :

Та сонгосон брокер эсвэл платформоос хамааран сард 25-100 доллараар индексийн санд хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх боломжтой. Орчин үеийн олон хөрөнгө оруулалтын програмууд болон брокерууд одоо жижиг хэмжээний хувьцааг санал болгож, шинээр ирсэн хүмүүст бага хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгодог. Хамгийн гол нь анхны хэмжээ биш, тогтвортой байдал юм.

Q2. Индекс санд сар бүр хөрөнгө оруулалт хийх нь дээр үү эсвэл бөөнөөр нь уу?

Хариулт :

Долларын зардлын дундаж хэмжигдэхүүн (DCA) гэж нэрлэгддэг сар бүр хөрөнгө оруулалт хийх нь зах зээлийн оргил үед худалдан авалт хийх эрсдлийг бууруулж, баялгийг цаг хугацааны явцад тогтмол хуримтлуулахад тусалдаг.

Нэг удаагийн хөрөнгө оруулалт нь өсөлтийн зах зээлд илүү их өгөөж авчрах боловч энэ нь цаг хугацааны өндөр эрсдэлтэй байдаг. Урт хугацааны хэтийн төлөвтэй хөрөнгө оруулагчдын хувьд сар бүр тогтмол шимтгэл төлөх нь сахилга батыг хангаж, эрсдэлийг бууруулж, тогтвортой өсөлтийг дэмждэг.

Q3. Аль индексийн сангууд сар бүр хөрөнгө оруулалт хийхэд тохиромжтой вэ?

Хариулт :

Сарын индексийн хөрөнгө оруулалтын түгээмэл сонголтууд нь:

• S&P 500 индексийн сангууд (жишээ нь, Vanguard's VFIAX эсвэл SPY ETF)

• Зах зээлийн нийт индексийн сангууд (VTSAX эсвэл ITOT гэх мэт)

• Хямд өртөгтэй ETF-ууд гол индексүүдийг хянадаг

Бага зардлын харьцаатай, өргөн хүрээг хамарсан төрөлжсөн, хүчирхэг түүхэн гүйцэтгэлтэй санг хайж олоорой. Vanguard, Fidelity, Schwab зэрэг нь эхлэгчдэд маш сайн сонголтуудыг санал болгодог.

Дүгнэлт

Дүгнэж хэлэхэд, индексийн санд сар бүр хөрөнгө оруулалт хийх нь Жон Си Богл зэрэг домогт хөрөнгө оруулагчдын зөвлөсөн цаг хугацаагаар шалгагдсан стратеги юм. Энэ нь бүх насны, эрсдэлтэй, орлогын түвшний хүмүүст тохиромжтой.

Энэ нь цаг хугацаа эсвэл хувьцаа сонгох чадвараас тууштай, тэвчээр шаарддаг боловч зах зээлийн дундаж үр дүнд хүрэхийн тулд нийлбэр, өргөн хүрээтэй төрөлжилт, бага зардлыг ашигладаг бөгөөд хураамжийг тооцсоны дараа удирддаг сонголтуудыг давж гардаг.

Анхааруулга: Энэ материал нь зөвхөн ерөнхий мэдээллийн зорилгоор зориулагдсан бөгөөд санхүү, хөрөнгө оруулалт болон бусад зөвлөгөө өгөхөд зориулагдаагүй болно. Материалд өгөгдсөн ямар ч санал нь EBC эсвэл зохиогчийн аливаа тодорхой хөрөнгө оруулалт, аюулгүй байдал, гүйлгээ, хөрөнгө оруулалтын стратеги нь тодорхой хүнд тохиромжтой гэсэн зөвлөмж биш юм.