Invertir es una de las herramientas más poderosas disponibles para generar riqueza, lograr la independencia financiera y asegurar el futuro. Con las estrategias, la mentalidad y el conocimiento adecuados, cualquiera puede empezar a ganar dinero invirtiendo, independientemente de su experiencia o nivel de ingresos.
Pero, ¿cómo exactamente se gana dinero invirtiendo? ¿Qué métodos funcionan mejor en 2025 y qué estrategias deberías evitar?
Esta guía completa describe todos los aspectos esenciales que debe comprender para generar ingresos mediante la inversión. Analizaremos cómo los inversores generan ganancias, ejemplos, diferentes tácticas y pautas esenciales a seguir.
¿Cómo ganar dinero invirtiendo?
Ganar dinero invirtiendo significa obtener un rendimiento del capital invertido en activos financieros. Hay dos maneras principales de lograrlo:
Apreciación del capital: el valor de su inversión aumenta con el tiempo y usted la vende a un precio más alto.
Generación de ingresos: recibe pagos regulares de sus inversiones, como dividendos e intereses.
Algunas inversiones ofrecen ambas formas de rentabilidad, como las acciones que pagan dividendos y que también aumentan de valor. La opción que elija dependerá de sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
Por qué invertir es esencial en 2025
En 2025, la inflación continúa erosionando el poder adquisitivo del efectivo. Ahorrar por sí solo ya no basta para generar riqueza. Invertir permite que su dinero trabaje para usted, supere la inflación y genere valor con el tiempo.
Con los mercados globales más accesibles que nunca a través de plataformas en línea, incluso los pequeños inversores pueden invertir en acciones, bonos y ETF. A medida que la tecnología avanza y más empresas salen a bolsa, la inversión se convierte en una parte esencial de la creación de riqueza y la planificación de la jubilación.
Formas populares de ganar dinero invirtiendo
| Característica |
Cepo
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Cautiverio
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Fondos mutuos
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ETF (fondos cotizados en bolsa)
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| Definición
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Acciones de propiedad en una empresa |
Préstamos a gobiernos o corporaciones |
Inversiones agrupadas gestionadas por profesionales |
Fondos comunes que rastrean índices/sectores |
| Propiedad
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Sí (propiedad parcial de una empresa) |
No (acreedor, no propietario) |
Propiedad indirecta de activos diversificados |
Propiedad indirecta de activos diversificados |
| Nivel de riesgo
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Alto (depende del desempeño de la empresa) |
Inferior al de las acciones (el riesgo crediticio varía) |
Moderado (depende del tipo de fondo y del gestor) |
Moderado a bajo (depende del índice rastreado) |
| Potencial de retorno
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Alto (apreciación del capital, dividendos) |
Bajo a moderado (interés fijo) |
Varía (dividendos, ganancias de capital) |
Varía (normalmente refleja el mercado/índice) |
| Liquidez
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Alto (negociado diariamente en las bolsas) |
Medio (algunos bonos son menos líquidos) |
Medio (comprado/vendido al NAV, no intradía) |
Alto (negociado como acciones en las bolsas) |
| Costos/tarifas
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Bajo (existen opciones sin comisión) |
Bajo a moderado |
Moderado a alto (gastos de gestión, cargas) |
Bajo (los ratios de gastos suelen ser |
| Diversificación
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Baja (exposición a una sola empresa) |
Bajo (a menos que forme parte de un fondo de bonos) |
Alto (invierte en muchos activos) |
Alto (basado en índices, basado en sectores) |
| Gestión
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Autodirigido o asistido por un corredor |
Gestor de bonos o autodirigido |
Gestionado profesionalmente |
Pasivo (la mayoría) o activo (algunos) |
| Eficiencia fiscal
|
Moderado (ganancias de capital gravadas) |
Intereses gravados como ingresos |
Menos eficiente fiscalmente (distribuciones de ganancias de capital) |
Mayor eficiencia fiscal (creación/redención en especie) |
| Generación de ingresos
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A través de dividendos (si corresponde) |
A través de pagos de intereses fijos |
Distribuciones de dividendos y ganancias de capital |
Dividendos y apreciación basada en el mercado |
| Horizonte de inversión
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De corto a largo plazo |
A medio y largo plazo |
A medio y largo plazo |
De corto a largo plazo |
| Mejor para
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Inversores centrados en el crecimiento |
Inversores conservadores que buscan ingresos |
Inversores que no intervienen y buscan diversificación |
Principiantes e inversores diversificados conscientes de los costes |
Cepo
Invertir en acciones de empresas es una de las formas más populares y accesibles de generar riqueza. Puedes ganar dinero mediante:
La inversión en acciones a largo plazo, especialmente en empresas de primera línea o en crecimiento, históricamente ha ofrecido fuertes retornos.
Cautiverio
Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o corporaciones. Los inversores obtienen ganancias al recibir pagos de intereses fijos (cupones) a lo largo del tiempo. Si bien la rentabilidad suele ser inferior a la de las acciones, los bonos proporcionan ingresos estables y ayudan a diversificar las carteras.
Fondos mutuos y ETF
Ofrecen una forma económica de obtener exposición a diferentes sectores y geografías. Los ETF (fondos cotizados en bolsa) se negocian como acciones y suelen imitar índices, mientras que los fondos mutuos se gestionan activamente.
Ambos pueden apreciarse y proporcionar ingresos a través de dividendos.
Cómo empezar a invertir: Guía paso a paso
Paso 1: Defina sus objetivos financieros
Empieza por identificar en qué estás invirtiendo. ¿Estás ahorrando para la jubilación, para generar riqueza o para comprar una casa? Tu objetivo determina tu horizonte temporal y tu tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, un inversor jubilado a largo plazo puede asumir más riesgos que alguien que ahorra para un pago inicial en dos años.
Paso 2: Crear un fondo de emergencia
Antes de invertir, asegúrese de tener una reserva de gastos equivalente a entre 3 y 6 meses en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Esto le protege de tener que vender inversiones durante las caídas del mercado.
Paso 3: Elija su plataforma de inversión
Elija una plataforma de corretaje en línea regulada o una aplicación que se ajuste a sus necesidades. Busque comisiones bajas, una interfaz intuitiva, herramientas educativas y acceso a los mercados. Algunos ejemplos incluyen:
Paso 4: Elige tus activos
Diversifique entre clases de activos. Los principiantes suelen empezar con fondos indexados o ETF, que ofrecen una amplia exposición sin necesidad de elegir acciones individuales. A medida que gane confianza, puede explorar activos específicos, como acciones tecnológicas y empresas que pagan dividendos.
Paso 5: Monitorear y reequilibrar
Realice un seguimiento regular de su cartera y realice ajustes según el rendimiento y la evolución de sus objetivos. El reequilibrio le garantiza mantener la asignación de activos deseada.
Estrategias de inversión para ganar dinero con el tiempo
1) Comprar y mantener
Esta estrategia a largo plazo implica adquirir inversiones y mantenerlas durante las fluctuaciones del mercado. Se basa en el principio de que los mercados tienden a subir con el tiempo. Warren Buffett es un reconocido defensor de este método.
2) Promedio del costo en dólares (DCA)
En lugar de invertir una suma global de una sola vez, invierte una cantidad fija regularmente, ya sea semanal o mensualmente. Esto reduce el impacto de la volatilidad del mercado y le ayuda a comprar más acciones cuando los precios son bajos.
3) Inversión en valor
Esta estrategia se centra en encontrar activos infravalorados en relación con su valor intrínseco. Los inversores de valor buscan acciones que se negocian por debajo de su valor contable o de sus múltiplos de precio históricos.
4) Inversión en crecimiento
Los inversores de crecimiento se centran en empresas con un alto potencial de ganancias, incluso si su valoración actual es alta. Suelen ser empresas tecnológicas o innovadoras con una rápida expansión.
5) Inversión en dividendos
Los inversores crean carteras de acciones que pagan dividendos para generar ingresos pasivos. La reinversión de dividendos (estrategia DRIP) acelera el crecimiento compuesto.
Ejemplos de la vida real
Ejemplo 1: Tenencia de acciones a largo plazo
Un inversor que compró acciones de Amazon (AMZN) en 2010 por unos 120 dólares y las mantuvo hasta 2025 obtuvo una rentabilidad superior al 1000 %. A pesar de la volatilidad a corto plazo, la paciencia rindió sus frutos con creces.
Ejemplo 2: Crecimiento de fondos indexados ETF
Invertir $10,000 en el ETF S&P 500 (SPY) en 2015 habría crecido a más de $25,000 para 2025, suponiendo dividendos reinvertidos y un crecimiento constante.
Errores a evitar
Para tener éxito como inversor, evite los errores más comunes:
Tratando de cronometrar el mercado
Poner todo tu dinero en un solo activo
Seguir las tendencias de las redes sociales sin investigar
Ignorando tasas e impuestos
Reaccionar exageradamente a las noticias y la volatilidad
El éxito en la inversión tiene más que ver con la constancia, la disciplina y la paciencia que con elegir "la próxima gran novedad".
Conclusión
En conclusión, ganar dinero invirtiendo es un objetivo realista para cualquiera que adopte el enfoque adecuado. En 2025, la tecnología, el acceso al mercado y la información están más disponibles que nunca, lo que significa que no es necesario ser rico ni experto para empezar.
Recuerda: Invertir no es una estrategia para enriquecerse rápidamente; es un viaje. Pero con decisiones inteligentes y una mentalidad a largo plazo, las recompensas financieras pueden cambiar la vida.
Aviso legal: Este material tiene fines meramente informativos y no pretende ser (ni debe considerarse) asesoramiento financiero, de inversión ni de ningún otro tipo en el que se deba confiar. Ninguna opinión expresada en este material constituye una recomendación por parte de EBC o del autor sobre la idoneidad de una inversión, valor, transacción o estrategia de inversión en particular para una persona específica.
