인덱스 펀드 투자 가이드

2024-01-05
소개

인덱스 펀드는 광범위한 산업 또는 전략 지수를 추적하는 수동적이고 다양한 투자 옵션입니다. 일반 투자자에게 적합하며 포트폴리오 구축에 대한 저비용의 장기적인 접근 방식을 제공합니다.

투자시장에서는 강한 개별주를 선택하지 못하면 수익을 낼 수 없을 뿐만 아니라, 원금을 잃을 가능성도 있습니다. 그리고 이를 방지하려면 펀드가 좋은 선택이 됩니다. 투자 대상에 따라 장기적으로 안정적인 수익을 얻고 싶은 사람은 채권형 펀드를, 더 높은 수익을 얻고 싶은 사람은 주식형 펀드를 선택할 수 있습니다. 하지만 인덱스 펀드는 대부분의 사람들이 잘 모르기 때문에 선택을 덜 받습니다. 따라서 이 글에서는 인덱스 펀드 투자에 대한 가이드를 제공하여 조금이나마 도움이 되기를 바라겠습니다.

Index Fund 인덱스 펀드란 무엇인가요?

영문명은 Index Fund이며, 이름에서 인덱스를 따르고 있음을 알 수 있습니다. 이 지수는 다우존스 산업평균지수 또는 S&P 500일 수 있습니다. 또한 철도, 항공, 기술, 소비재 등과 같은 특정 산업의 지수일 수도 있습니다. 그런 다음 인덱스 펀드의 관리자는 이 지수에 따라 주식이나 증권을 구매하여 지수와 동일하거나 본질적으로 동일한 포트폴리오를 만듭니다.


그 역사는 1974년으로 거슬러 올라간다. 존 보거(John Boger)가 최초로 인덱스 펀드를 발행했다. 동시에 완전히 새로운 투자 계열인 패시브 투자 시리즈도 등장했습니다. 대부분의 인덱스 펀드는 인적 개입 없이 지수를 수동적으로 추적하기 때문에 종종 패시브 펀드라고 불립니다.


뮤추얼 펀드의 변형입니다. 이는 모든 뮤추얼 펀드가 인덱스 펀드는 아니지만 모든 인덱스 펀드는 뮤추얼 펀드여야 함을 의미합니다. 그러나 단 하나의 주식을 사기 위해 돈을 모으는 뮤추얼 펀드와 달리 인덱스 펀드는 미국 주식 시장 전체의 모든 주식을 사기 위해 돈을 모으는 것입니다.


추적하는 지수에 포함된 자산의 전부 또는 대부분을 보유하기 때문에 포트폴리오 다각화를 달성합니다. 이는 특정 주식이나 부문의 위험을 줄이는 데 도움이 되므로 인덱스 펀드는 더 넓은 적용 범위와 다소 낮은 위험을 갖게 됩니다.


또한 수동적으로 관리되기 때문에 펀드매니저가 빈번한 매수 및 매도 결정을 내리지 않는다는 의미입니다. 대신, 그들은 목표 지수에 맞춰 펀드 포트폴리오를 유지하려고 노력할 것입니다. 이는 또한 적극적으로 관리되는 펀드에 비해 거래 수수료가 훨씬 낮은 이유이기도 합니다. 이는 복잡한 조사나 타이밍 거래가 필요하지 않고 단순히 지수 성과를 복제하기 때문입니다.


패시브 펀드는 특정 지수를 벤치마킹한 후 해당 지수에 포트폴리오를 맞추는 펀드입니다. 지수에는 계산 공식이 있으며, 패시브 투자는 그 공식을 따르면 됩니다. 이 주식에 얼마나 많은 포지션을 구축해야 하며, 해당 주식에 얼마나 많은 포지션을 구축해야 하는지. 그런 다음 가중치가 변경되면 투자자는 포지션을 적절하게 조정합니다. 이 간단한 운영 방법으로 인해 관리 비용이 훨씬 저렴해졌습니다.


미국의 경우 인덱스 펀드라고도 불리는 패시브 펀드의 운용수수료는 연간 약 0.2% 이하이다. 그렇기 때문에 미국 시장에서는 인덱스 펀드를 선택하는 사람들이 많습니다. 투자 비용이 매우 낮고, 인플레이션 방지 측면에서 기본적으로 장기 투자자의 요구 사항을 모두 충족하는 배당금 재투자 제도도 있기 때문입니다.


미국에서는 10년 이상 등 장기적으로 볼 때 액티브 투자가 패시브 투자보다 훨씬 좋은 성과를 내지 못하고 때로는 패시브 투자보다 더 나쁜 성과를 낸다는 것을 증명하는 많은 관련 연구가 있습니다. 액티브 투자에는 운용 수수료가 높다는 사실과 함께, 주식의 신 워렌 버핏 등은 현명한 투자자들이 운용 수수료가 높은 액티브 펀드에 가면 안 된다고 생각한다.


시장에 인덱스 펀드가 점점 더 많아지면서 실제로 선택하기가 점점 더 어려워지고 있습니다. 그리고 서로 상당히 다른 카테고리가 꽤 많이 있습니다. 따라서 투자자는 인덱스 펀드를 선택하기 전에 자신의 투자 목적에 어떤 유형의 인덱스 펀드가 더 적합한지 먼저 파악해야 합니다.

인덱스 펀드의 특징
형질 설명
넓은 범위 다양한 산업 및 시장 성과를 반영하여 대표성이 높습니다.
저렴한 비용 수수료가 낮으면 액티브 펀드에 비해 투자자 비용이 절감됩니다.
패시브 투자 인덱스를 미러링하므로 활성 관리가 필요하지 않습니다.
높은 투명성 투명한 포트폴리오, 투자자는 언제든지 자산배분을 확인할 수 있습니다.
위험의 다양화 여러 주식이 위험을 분산시켜 전반적인 포트폴리오 변동성을 줄입니다.

인덱스 펀드란?

지수는 일반적으로 일련의 주식에 대한 가중 평균이며, 지수마다 계산에 포함될 수 있는 주식을 선택하는 기준이 다릅니다. 인덱스의 종류가 다양한 만큼 인덱스 펀드의 종류도 다양합니다. 시장에는 광범위한 인덱스, 산업 인덱스, 전략 인덱스라는 세 가지 일반적인 인덱스 펀드 카테고리가 있습니다.


광범위한 기반 지수는 CSI 300, SSE 50, CSI 500 등과 같이 시장 동향을 설명하기 위해 이미 시장에 존재하는 지수를 전적으로 기반으로 합니다. 주관적인 요소가 전혀 없는 수동적이고 완전히 복제된 시장 성과 주식형 펀드입니다.


비교적 작은 추적오차로 시장의 주요 종목을 종합적으로 커버할 수 있다는 장점이 있습니다. 장기간 보유하고 간편하고 꾸준한 투자를 추구하는 투자자에게 적합합니다. 특히 일반 투자자의 경우 광범위한 인덱스 펀드에 대한 장기 고정 투자는 저비용, 저위험 재무 관리 방법입니다.


업종 지수는 제약 지수, 군사 지수, 소비재 지수, 기술 지수 등과 같은 특정 수직 산업 내의 주식을 선택합니다. 광범위한 지수에 비해 부문 지수는 약간 더 주관적이지만 상대적으로 덜 주관적입니다.


장점은 투자자들이 관심이 있거나 낙관적인 업종에 선택적으로 배분할 수 있다는 것입니다. 특정 산업의 역학을 이해하고 산업 연구 역량을 갖춘 투자자에게 적합한 부문 지수는 특정 부문의 발전을 보다 정확하게 추적하는 데 사용될 수 있습니다.


전략지수는 팩터투자 개념을 바탕으로 배당펀드, 기본펀드, 가치펀드 등 특정 기준에 따라 종목을 선정해 지수를 형성하는 것이다. 전략 지수는 상대적으로 주관적이며, 펀드 매니저는 다양한 기준과 알고리즘에 따라 선택하고 가중치를 부여합니다.


구체적인 전략을 통해 상대적으로 유망 종목을 발굴하고 시장 평균 이상의 수익률을 추구할 수 있다는 점이 장점이다. 어느 정도의 투자 경험이 있고 초과 수익을 추구하려는 투자자에게 적합하며, 개인의 위험 선호도에 따라 다양한 전략 지수를 선택할 수 있습니다.


일반 투자자의 경우 일반적으로 규모가 크고 투자 비용이 낮으며 추적 오류가 상대적으로 작기 때문에 광범위한 지수를 제안하는 것이 좋습니다. 광범위한 인덱스 펀드를 선택할 때 규모, 수수료율, 추적 오류 등의 요소를 고려할 수 있습니다.


규모가 클수록 좋고, 금리가 낮을수록 좋고, 추적오차는 공모펀드사별로 큰 차이가 없습니다. 저비용의 종합 인덱스 펀드에 대한 장기 고정투자는 일반 투자자들에게 간편하고 효과적인 투자 방법입니다.

How to buy index funds 인덱스 펀드를 구매하는 방법

인덱스 펀드를 구매하려면 먼저 인덱스 펀드 구매 서비스를 제공하는지 확인할 수 있는 평판이 좋은 브로커를 선택해야 합니다. 그런 다음 필요에 따라 주식 중개 계좌에 등록하고 중개 계좌 내에서 제공되는 도구와 정보를 사용하여 다양한 인덱스 펀드를 조사하십시오. 펀드의 투자 목적, 수수료, 역사적 성과, 보유 자산 클래스 등을 고려하여 투자 목적에 맞는 펀드를 선택하세요.


투자할 금액과 빈도를 결정하십시오. 시장 변동성을 다양화하기 위해 일시불로 투자하거나 정기적으로 고정 금액을 투자하도록 선택할 수 있습니다. 귀하의 중개 계좌에서 원하는 인덱스 펀드를 찾아 구매할 수량과 가격을 입력하고 구매 주문을 하세요.


고정 금액을 투자하기로 선택한 경우 투자하려는 금액, 투자 빈도 및 투자 기간을 결정하십시오. 예를 들어, 매월 정기적으로 일정 금액을 투자하도록 선택할 수 있습니다. 중개계좌 내에서 원하는 인덱스 펀드를 찾아 고정 투자 주문을 설정하세요. 특정 달의 날짜와 투자 금액을 선택할 수 있습니다. 고정 투자 주문을 확인하여 투자 계획에 따라 주문이 설정되었는지 확인하십시오. 일부 브로커는 실제 투자하기 전에 투자 계획을 테스트할 수 있는 시뮬레이션 투자 기능도 제공합니다.


포트폴리오의 성과를 정기적으로 모니터링하십시오. 시장 상황이 변하면 포트폴리오 조정이나 재조정이 필요할 수 있습니다. 귀하가 선택한 인덱스 펀드가 배당금이나 분배금을 지급하는 경우, 귀하는 그 중 현금 부분을 펀드에 재투자하여 포지션을 늘릴 수 있습니다. 인덱스 펀드 구매에는 거래 수수료, 펀드 관리 수수료 등 일부 비용이 발생할 수 있다는 점에 유의하세요. 귀하의 투자를 더 잘 관리하려면 이러한 수수료를 이해하고 고려하십시오.


펀드에 대한 고정 투자는 장기간에 걸쳐 시장 변동성을 다양화하고 펀드 지분을 균등하게 구매함으로써 시장 변동성이 포트폴리오에 미치는 영향을 줄일 수 있습니다. 귀하의 투자를 더 잘 관리하려면 고정 투자 프로그램의 수수료 및 구현 세부 사항을 이해하십시오.


인덱스펀드 포지션 조정 시기

포지션 조정 시기는 일반적으로 펀드운용사의 투자 전략과 펀드가 추적하려는 지수의 규칙에 따라 결정됩니다. 대부분의 인덱스 펀드는 보유 자산이 추적 중인 지수와 일치하도록 유지하기 위해 각 거래일이 끝날 때 조정을 수행합니다. 여기에는 지수 구성종목의 변화에 ​​따른 매수 및 매도가 포함될 수 있습니다.


일부 인덱스 펀드는 지수의 변화나 시장 상황에 대한 펀드매니저의 새로운 평가에 따라 분기별 또는 반기별로 포트폴리오를 검토하고 조정하기로 선택할 수 있습니다. 또 다른 인덱스 펀드는 포트폴리오가 장기 투자 목표와 일치하도록 매년 말에 대대적인 조정을 하기로 선택할 수 있습니다.


추적 중인 지수에 정기적인 구성요소 조정이 있는 경우, 인덱스 펀드는 해당 조정이 발생할 때 그에 따라 조정할 수 있습니다. 예를 들어, 특정 지수는 매년 재조정될 수 있습니다. 정확한 리밸런싱 시기와 빈도는 펀드회사와 펀드상품에 따라 다를 수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다. 또한 일부 인덱스 펀드는 "만기 보유" 전략을 채택하여 가능한 한 오랫동안 지수의 모든 구성 요소를 보유하고 지수가 재조정될 때만 조정합니다.


투자자는 인덱스 펀드를 구매할 때 관련 펀드 문서, 특히 사업설명서(투자 설명서)와 연차 보고서를 주의 깊게 읽어 펀드 배치 전략에 대한 자세한 정보를 얻어야 합니다.

최고의 인덱스 펀드
펀드명 최소 투자 비용 비율 10년 연간 수익률
Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares(VFIAX) $3,000 0.04% 11.90%
피델리티 나스닥 종합 지수 펀드(FNCMX) $0 0.03% 14.50%
Fidelity 500 인덱스 펀드(FXAIX) $0 0.02% 11.90%
Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral(VTSAX) $3,000 0.04% 11.30%
Schwab S&P 500 인덱스 펀드(SWPPX) $0 0.02% 11.90%
Schwab 총 주식 시장 지수 펀드(SWTSX) $0 0.03% 11.20%
Schwab Fundamental 미국 대기업 인덱스 펀드(SFLNX) $0 0.25% 10.70%
USAA Victory Nasdaq-100 인덱스 펀드 (USNQX) $3,000 0.45% 17.00%
피델리티 토탈 채권 펀드(FTBFX) $0 0.45% 2.30%

면책 조항: 이 자료는 일반 정보 제공 목적으로만 제공되며 의존해야 하는 재정, 투자 또는 기타 조언을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 자료에 제공된 어떠한 의견도 특정 투자, 보안, 거래 또는 투자 전략이 특정 개인에게 적합하다는 EBC 또는 작성자의 권장 사항을 구성하지 않습니다.

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