公開日: 2026-07-25
近年、証券会社の競争が激しくなり、手数料の引き下げや投資サービスの改善が進んでいます。投資信託や米国株などの商品の充実、スマホアプリの使いやすさなどを理由に、自分に合った証券会社へ変更する人が増えています。
一方で、証券会社の乗り換えは簡単に見えても注意が必要です。保有している株式や投資信託が移管できない場合や、手続きに時間がかかることもあります。
「今の証券会社を何となく使い続けているけれど、本当に自分の投資スタイルに合っているのか?」を見直すことが、乗り換えを検討する第一歩になります。
証券会社を乗り換える主な理由を整理する
1. 手数料やコストを見直したい
証券会社を乗り換える理由として多いのが、取引コストの削減です。国内株式の売買手数料、投資信託のコスト、外国株取引時の為替手数料などは、長期的な運用成果に影響します。
特に頻繁に取引する人や、長期間投資を続ける人にとっては、少しの手数料差でも大きな負担になる可能性があります。
ただし、手数料の安さだけで証券会社を選ぶのは注意が必要です。取扱商品の種類や投資ツール、サポートサービスなども合わせて確認することが大切です。
2. 投資商品の選択肢を増やしたい
投資スタイルの変化により、「もっと多くの商品を取引したい」という理由で証券会社を変更する人も増えています。
例えば、米国株や海外ETF、投資信託、IPO投資、CFDなど、自分が投資したい商品を幅広く取り扱っているかを確認することが重要です。
また、現在保有している株式や投資信託が新しい証券会社へ移管できるかも事前に確認しましょう。証券会社によって取扱商品が異なるため、場合によっては移管できないケースもあります。
証券会社を乗り換える際に考えるべき注意点
注意点① 保有資産をそのまま移せるか確認する
証券会社を乗り換える際は、現在保有している資産が新しい証券会社へ移管できるかを確認することが重要です。
国内株式、ETF、投資信託、外国株などは、それぞれ移管条件が異なります。特に投資信託や外国株は、移管先で取り扱いがない場合、売却など別の対応が必要になることがあります。
また、移管前には「新しい証券会社で同じ商品を購入できるか」「口座区分を引き継げるか」「移管手数料が発生するか」なども確認しておきましょう。
注意点② NISA口座の変更タイミングに注意する
NISAを利用している場合、証券会社の乗り換えには通常の口座移動とは別の手続きが必要です。
NISA口座は同じ年に複数の金融機関で利用できないため、変更する時期によって新しい証券会社で投資を開始できるタイミングが変わる可能性があります。
また、現在保有しているNISA商品は、新しい証券会社のNISA口座へそのまま移管できない場合があります。そのため、変更前に保有商品の扱いや必要な手続きを確認することが大切です。
注意点③ 乗り換え前に口座を閉じない
証券会社を変更するときは、現在利用している口座をすぐに解約しないよう注意しましょう。
基本的には、新しい証券会社を比較して口座を開設し、その後に資産移管の手続きを行います。移管が完了したことを確認してから、不要になった旧口座を整理する流れがおすすめです。
先に口座を閉じてしまうと、保有資産の確認や移管手続きが複雑になる可能性があります。
注意点④ キャンペーンだけで証券会社を選ばない
証券会社では、口座開設キャンペーンやポイント還元などのお得なサービスが提供されることがあります。
しかし、短期的な特典だけで判断すると、後から「取引したい商品が少ない」「アプリが使いにくい」「サポートが不十分」と感じる可能性があります。
乗り換え先を選ぶ際は、キャンペーンだけでなく、手数料、投資商品の種類、取引ツールの使いやすさ、サポート体制などを総合的に比較することが重要です。
証券会社を乗り換える具体的な手順
STEP1：現在の不満点を整理する
証券会社を乗り換える前に、まず現在の口座で感じている不満や改善したい点を整理しましょう。
例えば、「取引手数料が高い」「購入したい投資信託がない」「米国株の取扱数が少ない」「スマホアプリが使いにくい」など、具体的な問題点を把握することが大切です。
乗り換えの目的を明確にすることで、自分の投資スタイルに合った証券会社を選びやすくなります。
STEP2：新しい証券会社を比較する
次に、候補となる証券会社を比較し、自分に必要なサービスがあるか確認します。
主な比較ポイントは以下の通りです。
手数料：株式や投資商品の取引コスト
商品数：国内株、米国株、投資信託、ETFなどの取扱状況
取引ツール：アプリやチャート機能の操作性
サポート：問い合わせ対応や情報提供サービス
単純な料金の安さだけでなく、長期的に利用しやすい環境かどうかを確認することが重要です。
STEP3：資産移管の手続きを行う
乗り換え先を決めたら、保有している株式や投資信託などの移管手続きを進めます。
一般的には、現在利用している証券会社へ移管依頼を行い、必要書類を提出します。その後、手続きが完了するまで一定期間待ち、新しい証券会社の口座で資産が反映されているか確認します。
移管には時間がかかる場合があるため、投資予定や取引スケジュールに余裕を持って進めることが大切です。
証券会社の乗り換えでよくある失敗例
失敗例① 手数料の安さだけで証券会社を選ぶ
証券会社を乗り換える際、手数料の低さだけを重視すると失敗する可能性があります。
確かに取引コストの削減は重要ですが、手数料だけで選ぶと「投資したい商品が取り扱われていない」「必要な分析ツールがない」「サービスが使いにくい」といった問題が発生することがあります。
乗り換え前には、手数料だけでなく、取扱商品、取引ツール、サポート体制なども総合的に比較することが大切です。
失敗例② NISA変更のタイミングを間違える
NISAを利用している場合、証券会社の変更時期には注意が必要です。
手続きを行うタイミングによっては、その年に新しい証券会社でNISA投資を始められない場合があります。また、変更手続きには時間がかかることもあるため、余裕を持って準備することが重要です。
特に、年末や投資を始めたい時期に慌てて変更すると、希望するタイミングで取引できなくなる可能性があります。
失敗例③ 保有投資信託を確認せず移管申請する
現在保有している投資信託が、新しい証券会社へ移管できるとは限りません。
証券会社によって取り扱っている投資信託の種類は異なるため、移管先で対応していない商品を保有している場合、売却など別の対応が必要になることがあります。
乗り換えを決める前に、保有商品の移管可否や新しい証券会社での取扱状況を確認しておくことで、不要な手間やコストを避けることができます。
よくある質問(FAQ)
Q1. 証券会社を乗り換えるとき、保有している株や投資信託はどうなりますか?
保有している株式や投資信託は、条件を満たせば新しい証券会社へ移管できます。ただし、すべての商品が移せるわけではなく、移管先で取り扱いがない場合は売却などの対応が必要になることがあります。
乗り換え前に、現在保有している商品の移管可否を確認しておくことが大切です。
Q2. 証券会社の乗り換えにはどのくらい時間がかかりますか?
乗り換えにかかる期間は、口座開設や資産移管の手続き内容によって異なります。
新しい証券会社の口座開設だけなら短期間で完了する場合がありますが、株式や投資信託の移管には数週間程度かかることもあります。
余裕を持って手続きを始めることで、投資機会を逃すリスクを減らせます。
Q3. 証券会社を乗り換えると手数料はかかりますか?
証券会社によって異なりますが、資産移管時に手数料が発生する場合があります。
一方で、近年は移管手数料を無料化し、負担を軽減するサービスを提供する証券会社も増えています。乗り換え前に、移管費用や取引コストを確認しておきましょう。
まとめ：証券会社の乗り換えは「安さ」より「使いやすさ」と「将来性」で判断する
証券会社を乗り換えることで、取引コストの削減や投資環境の改善につながる可能性があります。一方で、保有資産の移管条件など、事前確認を怠ると想定外の手間が発生することもあります。
証券会社を変更する際は、目先のキャンペーンや手数料だけではなく、自分の投資スタイルに合った商品・サービス・管理環境が整っているかを確認することが大切です。
