Bagaimana Anda Menghasilkan Uang di Pasar Saham?

Di tengah dunia keuangan yang penuh ketidakpastian, pasar saham tetap menjadi salah satu instrumen paling ampuh untuk menciptakan kekayaan. Baik Anda ingin membangun tabungan jangka panjang, menambah penghasilan, atau mencapai tujuan keuangan tertentu, memahami cara menghasilkan uang di pasar saham adalah kunci untuk membangun masa depan yang sejahtera.

Alih-alih memilih antara investasi pasif atau aktif, banyak investor sukses mengadopsi pendekatan hibrida—memadukan pembangunan portofolio jangka panjang dengan pengambilan keputusan strategis. Artikel ini mengeksplorasi jalur yang seimbang tersebut, menawarkan panduan praktis melalui enam pilar penting.

Menetapkan Tujuan Keuangan dan Cakrawala Waktu yang Jelas

Sebelum terjun ke pemilihan saham atau alokasi aset, penting untuk mengetahui alasan Anda berinvestasi. Tujuan keuangan memberikan arahan dan membantu menentukan toleransi risiko, gaya investasi, dan jangka waktu investasi Anda.

Tanyakan pada diri Anda:

• Apakah Anda menabung untuk masa pensiun dalam 30 tahun, atau untuk uang muka rumah dalam 5 tahun?

• Apakah Anda menginginkan pendapatan yang konsisten, atau Anda berfokus pada apresiasi modal?

• Bisakah Anda menoleransi volatilitas jangka pendek, atau Anda lebih menyukai stabilitas?

Setelah tujuan Anda ditentukan, tetapkan jangka waktu. Investor jangka panjang (10+ tahun) mampu menghadapi penurunan pasar, sementara investor jangka pendek mungkin memprioritaskan aset yang lebih aman dan likuid. Menyelaraskan investasi dengan tahap kehidupan dan tujuan Anda memungkinkan Anda membuat keputusan rasional selama periode pasar yang fluktuatif.

Membangun Portofolio yang Terdiversifikasi: Dana, Saham, dan Sektor

Diversifikasi adalah salah satu prinsip paling mendasar dalam berinvestasi. Dengan menyebarkan investasi ke berbagai kelas aset, industri, dan geografi, Anda mengurangi dampak dari setiap aset yang berkinerja buruk.

Ada tiga komponen inti dalam portofolio ekuitas yang terdiversifikasi:

• Dana Indeks dan ETF

ETF menawarkan diversifikasi instan dengan melacak indeks pasar yang luas seperti FTSE 100, S&P 500, atau MSCI World Index. ETF sangat populer karena biaya dan likuiditasnya yang rendah. ETF ideal untuk investor pasif dan berfungsi sebagai inti yang stabil untuk portofolio apa pun.

• Saham Individu

Jika Anda bersedia melakukan riset, berinvestasi di perusahaan-perusahaan tertentu dapat meningkatkan imbal hasil. Pilih perusahaan dengan fundamental yang kuat, arah pertumbuhan yang jelas, atau pembayaran dividen yang konsisten. Seimbangkan pilihan saham Anda antara:

1. Saham-saham blue chip berkapitalisasi besar (misalnya Unilever, Apple)

2. Saham pertumbuhan berkapitalisasi menengah

3. Peluang usaha kecil yang sedang berkembang

• Alokasi Sektor

Alih-alih memusatkan seluruh eksposur pada satu industri (misalnya teknologi), pertimbangkan untuk menyeimbangkan portofolio Anda di berbagai sektor defensif (kesehatan, barang konsumsi pokok) dan sektor siklikal (keuangan, energi, industri). Hal ini membantu meredam kerugian selama penurunan pasar.

Generasi Pendapatan: Saham Dividen dan REIT

Meskipun beberapa investor hanya berfokus pada keuntungan modal, investasi pendapatan menawarkan cara lain untuk menghasilkan imbal hasil yang konsisten. Saham pembayar dividen dan Dana Investasi Real Estat (REIT) adalah dua instrumen utama dalam strategi ini.

• Saham Dividen

Perusahaan yang membayar dividen secara teratur membagikan sebagian keuntungannya kepada para pemegang saham. Hal ini dapat memberikan aliran pendapatan yang andal dan sangat bermanfaat bagi para pensiunan atau mereka yang mencari arus kas. Cari:

1. Sejarah peningkatan dividen

2. Rasio pembayaran yang sehat (tidak terlalu tinggi hingga tidak berkelanjutan)

3. Stabilitas industri (utilitas, telekomunikasi, barang konsumen)

• Dana Investasi Real Estat (REIT)

REIT menawarkan eksposur ke pasar properti tanpa perlu memiliki properti fisik. REIT diwajibkan secara hukum untuk mendistribusikan sebagian besar pendapatannya kepada pemegang saham dan seringkali membayar dividen di atas rata-rata. Contoh REIT di Inggris antara lain British Land dan Segro.

Seiring berjalannya waktu, menginvestasikan kembali dividen—dikenal sebagai peracikan dividen—dapat mempercepat pertumbuhan portofolio secara signifikan.

Investasi Inkremental: Rata-Rata Biaya Dolar vs. Investasi Sekaligus

Menentukan waktu pasar memang sulit, bahkan bagi para profesional. Itulah sebabnya banyak investor ritel mengandalkan strategi investasi inkremental untuk meredam volatilitas dan menghindari keputusan emosional.

• Rata-rata Biaya Dolar (DCA)

Metode ini melibatkan investasi dalam jumlah tetap secara berkala—misalnya bulanan—terlepas dari kondisi pasar. Ketika harga rendah, Anda membeli lebih banyak saham; ketika harga tinggi, Anda membeli lebih sedikit. Seiring waktu, strategi ini:

1. Mengurangi dampak volatilitas pasar

2. Menanamkan disiplin keuangan

3. Membantu menghindari kelumpuhan karena mencoba "membeli saat harga sedang turun"

• Investasi Lump Sum

Sebaliknya, jika Anda mendapatkan rezeki nomplok atau memiliki tabungan siap investasi, penelitian menunjukkan bahwa berinvestasi lebih cepat daripada menunda seringkali menghasilkan imbal hasil yang lebih tinggi dalam jangka panjang—terutama di pasar yang sedang naik daun. Namun, hal ini juga disertai risiko jangka pendek yang lebih tinggi.

Kedua strategi ini memiliki manfaat, dan Anda dapat menggabungkannya tergantung pada situasi Anda.

Penggunaan Penyaring dan Alat Penelitian

Untuk membuat keputusan yang tepat—terutama saat memilih saham individual—sangat penting untuk memanfaatkan alat keuangan dan platform data.

Penyaring saham yang populer meliputi:

• Yahoo Finance – untuk data harga historis, riwayat dividen, dan berita

• Finviz – banyak digunakan untuk penyaringan dan penyaringan saham AS

• TradingView – analisis teknis dan grafik

• Simply Wall St – analisis berbasis visual dengan fokus pada fundamental

• Morningstar UK – peringkat dana dan ETF yang mendalam

Dengan menggunakan filter seperti rasio harga terhadap pendapatan (P/E), hasil dividen, pertumbuhan pendapatan, dan kapitalisasi pasar, Anda dapat mengidentifikasi saham yang sesuai dengan strategi investasi Anda.

Bahkan jika Anda lebih suka investasi pasif, alat-alat ini dapat membantu Anda memilih ETF atau dana yang paling sesuai berdasarkan tujuan Anda.

Pemantauan Kinerja dan Penyesuaian Alokasi

Berinvestasi bukanlah praktik "atur lalu lupakan". Meskipun Anda tidak perlu panik dengan pergerakan pasar jangka pendek, penting untuk meninjau portofolio Anda secara berkala—setidaknya sekali atau dua kali setahun.

Berikut ini hal-hal yang perlu diperhatikan selama peninjauan:

• Apakah toleransi risiko Anda berubah? (karena usia, pendapatan, atau peristiwa kehidupan)

• Apakah ada kelas aset yang berkinerja lebih baik atau lebih buruk?

• Apakah Anda perlu menyeimbangkan kembali alokasi ke bobot target Anda?

• Apakah investasi Anda masih selaras dengan tujuan keuangan Anda?

Misalnya, jika saham teknologi sedang naik daun dan kini mencakup 50% portofolio Anda (padahal target Anda adalah 25%), Anda dapat mempertimbangkan untuk memangkas eksposur tersebut dan mendistribusikan kembali modal ke sektor atau aset yang bobotnya kurang.

Penyeimbangan kembali membantu Anda mengunci keuntungan dan mempertahankan profil risiko yang konsisten dari waktu ke waktu.

Pemikiran Akhir: Cara Cerdas Membangun Kekayaan di Pasar

Menghasilkan uang di pasar saham bukan tentang mengejar sensasi terbaru atau menentukan waktu masuk yang tepat. Melainkan tentang memiliki strategi—yang berakar pada tujuan yang jelas, diversifikasi, investasi yang konsisten, dan tinjauan yang disiplin.

Pendekatan hibrida yang memadukan kepemilikan inti pasif dengan kesadaran aktif akan peluang pasar memberdayakan Anda untuk membangun kekayaan berkelanjutan dari waktu ke waktu. Gunakan perangkat yang tepat, tetap sabar selama siklus penurunan, dan ingat: waktu di pasar biasanya lebih baik daripada waktu yang tepat untuk memprediksi pasar.

Seperti yang pernah dikatakan Warren Buffett, "Pasar saham adalah alat untuk mentransfer uang dari orang yang tidak sabar ke orang yang sabar." Jadilah orang yang sabar.

Penafian: Materi ini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak dimaksudkan (dan tidak boleh dianggap sebagai) nasihat keuangan, investasi, atau nasihat lain yang dapat diandalkan. Pendapat yang diberikan dalam materi ini tidak merupakan rekomendasi dari EBC atau penulis bahwa investasi, sekuritas, transaksi, atau strategi investasi tertentu cocok untuk orang tertentu.