加息引发美国银行业危机?未来超200家银行或倒闭

2023年05月04日
摘要:

银行破产有多危险?这不仅仅是存款人无法获得本金。美国的大量住房和汽车贷款是由中小型银行提供的,如果这些银行破产,未来是否有可能引发像2008年次贷危机那样的全球金融危机?这就是为什么许多美国经济学家不主张加息的原因。

加息25个基点!美联储不想美国经济好过,未来超200家银行或倒闭。

美元

美国今天的基准利率有多高?要知道一年之前的二三月份,美国的基准利率大概是零,而今天已经超过五个百分点。是的,在过往一年的时间里美联储都在不断的加息,今天凌晨美联储刚刚开会再次加息。


要知道美联储这一系列的加息手法,已经使得美国经济备受摧残。就在前两天美联储宣布,再次加息之前美国又一家中型银行倒掉,这家银行有几千亿美元的资产,比上次倒掉的硅谷银行规模还大,而美国有很多经济学家说,接下来美国大概会有两百家银行面临倒闭的危机。而银行业的不稳定,金融的危机几乎全都是加息造成的恶果。


可是面临这样的状态美国还要加息,为什么?说实话,美国人也没办法,美联储今天是在三难中选择一个,美联储面临的问题是,第一,通货膨胀继续,第二,经济面临衰退危险,第三,金融业银行业有重大危机,有可能引发“多米诺骨牌效应”,大量的银行倒闭。


但是美联储在审慎选择之后,认为通货膨胀是最严重的,所以虽然明知道加息会使得美国银行业危机加剧,但是为了平抑掉通货膨胀,美联储这次还是选择加息。当然过去半年以来,加息的力度是越来越弱,此前每次加75个基点,现在就加25个基点,而且下一次很有可能美国就不加息,美联储的加息通道到此为止。


说实话加到现在这个状态已经让美国经济备受摧残,前两天世界首富马斯克就站出来说,美国千万不能再加息,再加息美国经济就崩溃了。马斯克说他有大量的经济数据,他知道美国现在的状态,所以他说千万不能加息,加息有什么样的危害呢?马斯克绝对是最能感同身受的人,因为加息,马斯克的身家缩水超过一千亿美元。


看看过往两年的历史,我们完全可以说美国今天的经济窘境就是拜登政府一手操弄出来的。拜登刚上台之时,看到美国因为新冠疫情遭遇到沉重打击,所以拜登说他要提振美国经济,怎么弄呢?他就不断的印钞,短短一年的时间里印了几十万亿美钞,导致美国惊天通货膨胀。那个时候美国财政部长耶伦还说,美国的通胀是可防可控的,这些通胀问题不大,会帮助美国经济发展。


可是很迅速的美国通胀就达到接近两位数,这个时候美国老百姓受不了了,拜登还面临中期选举的压力,所以他必须要把美国的物价打下来。怎么打呢?美联储就开启了加息,我们以前就说,加息可以抑制通货膨胀,这是一个很简单的经济学常识。可问题在于美国这个病人他已经病入膏肓了,他的病太过严重了,这个时候你用加息,这剂猛药加的还又快又狠,那么会使得美国这个病体扛不住这个药力,引发更大的危机。


美国银行业的危机就是加息惹的祸,像硅谷银行这样的中小银行,他们配置了大量美国国债,然而加息之后他们持有的美债的票面价格在急速的缩水。而另一方面大量的储户要挤兑,所以他们面临两难。我如果继续持有美债的话,我就没有钱给储户,那么我就信用破产。可是像硅谷银行那样把大量的美债抛出去,一方面票面的损失变成了实际的损失,另一方面让整个业界都了解到他的资金非常非常少,所以引发了更大规模的挤兑,最终银行破产。


银行破产有多危险?这不只是储户拿不到本金那么简单,美国大量的房贷、车贷都是由中小银行提供的,这些银行如果破产,未来有没有可能引发像08年次贷危机那样席卷全球的金融危机?这是为什么很多美国经济人士不主张加息的原因。可问题是你如果不加息的话,美国这个通胀是没法平抑掉的,而且全球范围内现在又掀起了去美元化的浪潮和对美债的质疑,越来越多的国家开始减少使用美元,越来越多的国家开始抛掉美债。


这使得美国过去几十年来经常演绎的印钞加息的收割套路,在今年变得没用了,过去几十年来,每隔十几年就会有一场全球性的金融危机,最终美国靠喝其他国家的血安然度过,而这一次他喝不到了,越来越多的国家实际上已经开始觉醒。所以美国的加息有可能最终反噬到自己。


咱不说别的,耶伦在这两天也对美国国会两党提出警告,说到六月一号如果举债上限不调整的话,美国将会面临美债违约的危机,美国政府又要关门。可是大家想想,美国现在已经高达31.4万亿美元,而美国的的基准利率超过百分之五,未来都不说还本金,一年光还利息已经超过一万亿美元,比美国军费还高。在这个状态之下,美国还敢再加息吗?


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